Можно Ли Отказаться От Ипотеки И Вернуть Квартиру Банку Без Согласия Супруга

Содержание

Как отказаться от ипотечного кредита?

Взятие ипотеки – серьезный, обдуманный шаг, на который идут миллионы наших граждан.

Ипотечный договор – самая продолжительная сделка, срок которой может достигать 30 лет. За это время многое может случиться, поменяться, финансовое состояние плательщика ипотеки может кардинально измениться не в лучшую сторону.

Заключая ипотечный договор, нужно заранее продумать все ситуации, например, как отказаться от ипотеки, что при этом заемщик потеряет, даст ли банк добро на расторжение договора досрочно и т. д.

Просто так отказаться от ипотеки, не имея для этого уважительных причин и не уведомив об этом банк, нельзя.

В противном случае заемщика ждут такие негативные последствия:

банк начнет начислять на него пеню и штрафы, что в итоге приведет к увеличению конечной стоимости займа;
заемщик будет занесен в черный список, его кредитная история будет испорчена и в будущем, если он захочет взять кредит или ипотеку, банки будут вынуждены отказать ему;
если просрочка будет большой, то банк может передать долги заемщика в коллекторное агентство. Зная, как работают сотрудники таких агентств (шантажи, взлом, запугивания), то лучше не доводить ситуацию до этого этапа;
банк может обратиться в суд и потребовать возместить убытки, которые он несет при невыплате заемщиком ипотеки и процентов по ней. В такой ситуации суд будет на стороне банка и может забрать в принудительном порядке залоговое имущество заемщика в пользу банка.

Самый простой способ отказа от ипотеки – если ипотечный договор еще не подписан

Проще всего для заемщика отказаться от ипотеки, если договор еще не был подписан. Для этого ему нужно пойти в банк и написать заявление об отмене соглашения либо в устной форме сообщить о том, что планы изменились и деньги уже не нужны.

В этом случае банк отменяет соглашение, при этом кредитная история заемщика не меняется.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

Есть несколько ситуаций, при которых заемщик может отказаться от ипотечного договора после его подписания:

Если договор был подписан, деньги были перечислены заемщику, однако он не снимал их, потому что решил отказаться от ипотеки. Выйти из такой ситуации довольно просто: заемщику достаточно обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении ипотеки в полном объеме с возвратом суммы основного долга. Если уже прошло время, например, несколько дней, недель или месяцев, при этом на каждый день заемщику начислялись проценты, то он вынужден будет погасить все проценты, независимо от того, снимал он со своего счета ипотечные средства или нет.
Продать предмет ипотеки. Для этого нужно получить у банка одобрение на продажу. На такой шаг банки идут только в том случае, если заемщик ранее регулярно выплачивал ипотеку, но в течение последних месяцев в силу определенных обстоятельств он не может погасить задолженность. Если заемщик получает одобрение от банка, тогда он продает недвижимость с существующим долгом новому покупателю, который заключает с банком договор на тех же условиях, что и прежний.

Как отказаться от действующей ипотеки, если нечем платить?

Чтобы не потерять квартиру, дом или земельный участок, взятый в ипотеку, но денег на который у заемщика нет, ему нужно оповестить банк о своем плохом финансовом положении.

При этом он должен указать, по какой причине его финансовое положение ухудшилось, например, умер супруг, который выплачивал задолженность по ипотеке, родился ребенок, кто-то из родственников заемщика или он сам тяжело заболел и все деньги уходят на лечение и т. п. Причина отказа от ипотеки должна быть уважительной, иначе банк не пойдет на уступки.

Если такая причина есть и заемщик сообщил о ней в банк, то ему могут быть предложены следующие варианты отказа от ипотеки:

Возврат залога банку (при условии согласия банка).
Продажа предмета ипотеки (квартира, дом и т. д.), погашение ипотеки.
Рефинансирование ипотеки.
Реструктуризация ипотеки.
Закрытие ипотеки в судебном порядке.
Сдача предмета ипотеки в аренду. На вырученные от сдачи квартиры, дома деньги заемщик может погашать ипотечный кредит.

Если платить ипотеку нечем и на то есть уважительные причины (человек потерял работу, серьезно заболел), то заемщику обязательно нужно сообщить о своей неплатежеспособности в банк. Не нужно пытаться скрыться от банка, потому что в конечном итоге он может подать иск в суд и даже отобрать предмет залога.

Написав заявление в банк о плохом финансовом положении, банк рассмотрит заявление и пойдет на уступки, например:

изменит график платежей;
уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит срок кредитования;
распределит существующую задолженность на несколько месяцев.

Банки не встают в позицию, что, мол, заемщику нужно погашать задолженность согласно договору. В их интересах сделать все возможное, чтобы человек хоть понемногу, но выплачивал долг. К судебным разбирательствам банки прибегают редко, потому что это длительный и трудоемкий процесс.

Как отказаться от ипотеки при разводе?

Может ли один из супругов отказаться от ипотеки, если он разводится с женой (мужем)? На недвижимость, приобретенную в банке с использованием кредитных средств, распространяется правило совместной собственности независимо от того, на кого был оформлен ипотечный кредит (согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ).

Это значит, что при разводе супруги могут:

продолжить выплачивать ипотеку вместе, а потом продать квартиру и поделить деньги;
произвести раздел квартиры в период действия договора, определить доли, и стать самостоятельными заемщиками. То есть, каждый из них будет вынужден платить ипотеку за свою часть жилья. Но банк может отказать в таком изменении условий договора, если посчитает, что финансовое положение одного из бывших супругов стало хуже после развода и у него не будет средств на осуществление выплаты.

Чаще всего разводящимся супругам банк предлагает продать квартиру (дом), чтобы вернуть свои деньги.

Можно ли переоформить ипотеку на того супруга, который финансово более состоятельный?

Да, можно, но тогда он станет единственным собственником и должен будет компенсировать второму супругу внесенные ранее средства.

Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку в 2020 году?

Нет, отказаться от ипотечной квартиры или не платить ипотеку нельзя. Если же заемщик не имеет возможности платить по соглашению, тогда банк может подать иск в суд. В судебном порядке у ответчика могут изъять квартиру в счет погашения ипотечной задолженности.

Как отказаться от ипотеки в «Сбербанке»?

Заемщик имеет право отказаться от ипотеки в Сбербанке, если:

он уведомил банк об отказе еще до момента утверждения заявки на получение ипотеки;
банк одобрил заявку заемщика о выдаче ему ипотеки, однако договор еще не был оформлен и подписан сторонами;
договор все же был подписан, однако деньги еще не были перечислены заемщику;
у заемщика есть уважительная причина об отказе в выдаче ему ипотеки.

Если деньги были перечислены заемщику на счет, но он не успел еще ими воспользоваться и не снимал со счета, то ему нужно обратиться в отделение «Сбербанка», где он оформлял соглашение и написать заявление о досрочном погашении ипотеки. Тогда все деньги, которые были ему начислены, он просто возвращает банку и договор считается оконченным.

В том случае если деньги были переведены заемщику, он начал ими пользоваться для погашения ипотеки, однако в силу определенных обстоятельств в дальнейшем он не может погашать задолженность, банк может предложить ему такую схему погашения долга:

Продать квартиру самостоятельно, а на вырученные деньги погасить задолженность.
Передать права на продажу квартиры банку. Тогда банк выставляет жилье на продажу через аукцион. Деньги, полученные от продажи недвижимости, банк перечисляет на свой счет в качестве погашения задолженности. Остаток средств (если он есть) банк перечисляет заемщику. Но бывают случаи, когда даже после продажи квартиры заемщик остается должником, так как квартира упала в цене. В этом случае заемщик вынужден будет продать другое свое имущество, чтобы рассчитаться с долгами.

Отказаться от ипотеки – дело нехитрое, но тогда банк может забрать квартиру и продать ее на аукционе. Гораздо сложнее найти способы погашения задолженности, например, попросить у банка изменить условия кредитования, например, увеличить срок выдачи ипотеки.

Но в данном случае простым желанием дело не обойдется. Заемщику нужно указать причину увеличения срока кредитования. Она должна быть уважительной, например, смерть супруга, беременность, рождение ребенка, потеря работы, болезнь и т. п.

И эта причина должна быть подтверждена документально – человек должен представить банку справку о болезни, свидетельство о рождении ребенка, о смерти близкого человека и т. п.

Отказ от ипотеки с материнским капиталом

Сегодня многие семьи, в которых рождается второй и третий ребенок, берут ипотеку с первоначальным взносом в виде материнского капитала.

Но при появлении финансовых трудностей и желания отказаться от ипотеки, у таких семей появляются проблемы с расторжением ипотечного договора.

Отказаться от ипотеки можно только одним путем – погасить существующую задолженность перед банком.

Если такой возможности у заемщика нет, он не может взять взаймы средства у знакомых, не хочет рефинансировать ипотеку, тогда отказаться от ипотечного договора он может одним из таких путей:

Реализовать квартиру, взятую в ипотеку, новому покупателю, который готов расплатиться за нее наличными средствами.
Продать квартиру новому покупателю, который оформляет ипотечный кредит в том же банке.
Оформить с банком еще одно соглашение, согласно которому банк инициирует продажу квартиры через аукцион.

Возврат денег при отказе от ипотеки. Что будет с уже заплачанными деньгами?

Самая сложная ситуация – когда ипотечный договор уже подписан, заемщик какое-то время исправно выплачивает задолженность, однако в последнее время ситуация изменилась не в лучшую сторону и он уже не может погашать свои обязательства перед банком.

Тогда он принимает решение отказаться от ипотеки, при этом его волнует вопрос: «Что же будет с теми деньгами, которые уже заплачены? Вернет ли их банк, если квартира будет выставлена на торгах?».

Если предмет ипотеки выставлен на продажу и на него найдется покупатель, тогда банк делает перерасчет по ипотеке. Выплаченные ранее средства заемщику не возвращаются, но долг значительно сокращается либо погашается (если денег после продажи квартиры хватило на то, чтобы рассчитаться по ипотечной задолженности).

Отказаться от ипотеки реально, если заявка о получении средств от банка была подана, но договор не подписан; если договор подписан, но средства еще не были перечислены заемщику и если они были ему перечислены, но он ими не воспользовался.

Если же ипотечный договор действует уже некоторое время, но заемщик решает отказаться от ипотеки, то сделать это гораздо сложнее. Нужно будет пойти в банк и оповестить его о своей неплатежеспособности.

Банк не расторгает соглашение, а делает все возможное, чтобы пойти на уступки заемщику и не доводить дело до суда: предлагает рефинансировать ипотеку, продлевает срок ее действия, временно приостанавливает выплаты по договору и др.

Помните, что просто так отказаться от ипотеки невозможно, поэтому при возникновении финансовых трудностей обязательно нужно сообщить об этом банку, чтобы вместе с ним решить проблему с ипотекой и не потерять жилье.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-otkazatsya-ot-ipoteki/

Можно ли избавиться от ипотеки и вернуть банку купленную квартиру

Можно Ли Отказаться От Ипотеки И Вернуть Квартиру Банку Без Согласия Супруга

Ипотечное кредитование — очень ответственный и важный шаг, требующий долгосрочных вложений, которые не всегда оказываются под силу для заемщика.

Случаются ситуации, когда по определенным обстоятельствам происходит значительное снижение финансов или брак прекращает свое существование, и тогда возникает вопрос о разделе ипотеки при разводе. Других неплатежеспособных заемщиков интересует вопрос, как отказаться от ипотеки и возможно ли это?

Как отказаться

В том случае, если банковское учреждение перевело деньги на покупку квартиры недавно, и заемщик еще не внес первоначальный взнос, то он может оформить возврат денег в пользу банка с выплатой процентов за срок пользования предоставленной суммы.

Существуют некоторые нюансы, которые позволяют отказаться от ипотеки. Сделать это можно в следующих случаях:

В момент оформления договора до оплаты первоначального взноса.
После выплаты денежных средств в течение непродолжительного периода времени.
В случае длительного погашения ипотечного кредита по графику.

Прежде чем определиться с процедурой и сроками расторжения кредитного договора, необходимо ознакомиться с его условиями, так как в каждом банке они имеют отличия. Например, условия, как отказаться от ипотеки в Сбербанке, не применяются в отношении полученных займов в других финансовых учреждениях.

Существуют разные сроки уведомления о преждевременном расторжении договора или предоставления разрешения на переуступки права требования на другого покупателя.

ВНИМАНИЕ! Перед принятием решения об отказе ипотеки, необходимо ознакомиться со всеми возможными вариантами решения данного вопроса, обратившись в банковское отделение или иное учреждение.

После бракоразводного процесса

На практике довольно часто возникает вопрос у желающих развестись супругов, как отказаться от ипотечной квартиры при разводе.

Согласно закону, если имущество было приобретено после официального заключения брака, то оно является общим, а значит и уплата ипотечного кредита распределяется между ними в равных долях, если иное не предусмотрено брачным договором, в случае его наличия.

ВНИМАНИЕ! Существует возможность оформить отказ в пользу бывшего супруга или супруги своей доли в ипотечной квартире.

Для этого один из супругов составляет письменное согласие о переходе права собственности на вторую сторону с условием снятия с него обязательств по выплате ипотеки в объеме, равному размеру его доли.

Необходимо знать, что несовершеннолетние дети не получают долю в праве собственности на имущество, которое было взято в ипотеку, поэтому процедура выселения проводится на общих основаниях, даже в том случае, если это единственное их место жительства.

Существует несколько способов в ситуации, когда семейная пара оформила развод, а платить за ипотеку нет возможности:

Реализация недвижимости, которая ранее была оформлена в кредит, и возврат ранее выплаченных супругами денежных средств в равных долях.
В том случае, если один из супругов отказывается от ипотеки, то его часть собственности и долг переходят второй стороне.
Составляются два графика платежа с выплатой денег отдельно для каждого супруга в равных долях или ином объеме, предусмотренном в брачном договоре.

Порядок проведения процедуры

Существует несколько вариантов, которые дают возможность изменить порядок внесения ипотечных средств из-за ухудшения материального положения.

Рефинансирование или реструктуризация

Если нечем платить кредит, то можно обратиться в отделение банка с просьбой о снижении финансовой нагрузки за счет изменения процента, составления нового графика платежей, а также смены валюты и т.д.

Перекредитацию лучше провести в том банке, где оформлен ипотечный кредит. При этом специалисты кредитного отдела должны объяснить, как отказаться от ипотечного кредита или сделать перерасчет ежемесячного платежа.

К заявлению прилагаются доказательства об обстоятельствах, которые привели к финансовой несостоятельности. Перекредитование осуществляется несколькими способами:

Увеличивается график погашения задолженности, что снижает ежемесячный взнос по кредиту.
Получение кредита в другом финансовом учреждении на более улучшенных условиях.
За счет смены валюты кредитования.

Рефинансирование может проводиться только при условии отсутствия задолженности по кредиту и иных нарушений по кредитному договору. Перекредитование означает заключение другого договора на более выгодных условиях.

Существует также вариант предоставления кредитных каникул, то есть временной отмены по выплате основного долга. Важно помнить, что в случае невыплаты средств по купленной в ипотеку квартире, имущество изымается.

Продажа квартиры

Очень часто возникает вопрос, можно ли избавиться от ипотеки, продав ее другому покупателю? На практике такой вариант возможен, но только с разрешения банка. Такой вариант уместен в том случае, когда ипотека выплачивалась в течение продолжительного времени, но из-за определенных обстоятельств дальнейшее погашение невозможно.

Квартира выставляется на продажу на публичных торгах с дальнейшим вложением вырученных средств в счет погашения возникшей задолженности. Внесенные по договору денежные средства возвращаются заемщику за минусом процентов, которые были начислены за весь период пользования предоставленными кредитными средствами.

ВАЖНО! При покупке ипотечной квартиры новым покупателем происходит смена стороны обязательства на основании договора переуступки права требования, таким образом происходит отступная по ипотеке.

Цивилизованная аренда

Данная ситуация подразумевает переоформление кредита на третье лицо, которое будет в дальнейшем платить основную сумму по ипотеке и станет полноправным собственником жилья. При этом заемщик будет выступать арендатором, а его платеж по кредиту существенно снизится.

Как правило, такой способ предусматривает проживание предыдущего заемщика в ипотечном жилье около 5 лет, а далее он должен освободить имущество.

В судебном порядке

Если произошла ситуация, при которой заемщик перестал платить ипотечные взносы, то рано или поздно придется столкнуться с судом.

Причем если проблема не решается совместно с банком, то существует большая вероятность, что придется вернуть квартиру банку, купленную в ипотеку. Сразу после наложения взыскания, заемщик должен будет освободить жилье.

В том случае, если некуда пойти, то максимум, на что можно рассчитывать — это отсрочка приведения принятого решения в исполнение на 1 год. Это возможно, если имеются маленькие дети.

Доводя дело до суда, заемщик портит свою кредитную историю, так как банки обмениваются базами данных о неплатежеспособных заемщиках и в дальнейшем это может стать причиной отказа от предоставления кредита. Поэтому данный способ не будет являться оптимальным вариантом.

Последствия неуплаты

Среди мер, которые применяются в сторону заемщиков, имеющих задолженность по платежам, являются:

Начисление пеней за каждый просроченный день, а также штрафов на основании заключенного договора.
Арест имущества с последующей продажей и выселением граждан.
Продажа квартиры на публичных торгах с возвратом уплаченной суммы заемщику.

Период наложения штрафов или иных мер указывается в каждом отдельном договоре об ипотеке. Если должник платил вовремя и не нарушал сроки платежей, то банк может предоставить отсрочку.

ВНИМАНИЕ! Размер пени определяется банковской программой и в основном составляет 0,1 % при пропуске платежа менее 30 дней, и 0,2 % при неуплате более одного месяца.

Важно помнить, что финансовая несостоятельность заемщика не отменяет обязательств по выплате ипотеки.

Источник: https://kreditorka.info/ipoteka/kak-otkazatsya-ot-ipoteki.html

Можно Ли Отказаться От Ипотеки И Вернуть Квартиру Банку Без Согласия Супруга

В ноябре взяли ипотеку. Я заемщик, супруг поручитель. Муж оплатил своими деньгами первоначальный взнос. Я сделала ремонт в квартире на 04.03.2013 Здравствуйте!подскажите пожалуйста-у нас с мужем ипотека по 1/2,я буду платить одна он отказывается.может ли быть так что муж будет переводить мне деньги на ребенка на карту-и по истечению срока выплаты 09.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами : Семейным кодексом РФ; Гражданским кодексом России.

Если же банк даст согласие, то выплачивать взносы по кредиту будут оба в соответствии со своими долями. Может возникнуть и такая ситуация, что кредитор, в случае развода заемщика, может потребовать досрочного погашения кредита.

К тому же человек, который берет или хочет брать на себя обязательства по ипотеке, может показать следующие документы:

график платежей;
ипотечный договор;
свидетельство о собственности.

Согласно статье 34 Семейного кодекса РФ, приобретенная в браке недвижимость, считается общей и при разводе разделяется пополам.

Имеет ли право банк дать кредит под залог квартиры без согласия второго супруга

Свидетельство, тех. паспорт и т.д. Он в квартире прописан не был. Он украл все документы и каким-то образом взял кредит под залог квартиры в банке, Когда мы уже были в разводе. Я никаких согласий не давала, документов не подписывала.

Отдельный разговор — о первом взносе. Если его заплатил один из супругов из собственных средств, которые у него были до брака или были подарены на свадьбу родителями, первый взнос будет вычтен из стоимости квартиры и не будет поделен между супругами. Правда, надо будет доказать происхождение денег.

Предусмотрительные родители оформляют у нотариуса договор дарения на эти деньги с указанием целевого назначения — на приобретение квартиры сына или дочери.

А в договоре на приобретение недвижимости добавляется пункт, что часть суммы является личной частной собственностью одного из супругов, полученной по такому-то договору дарения (с указанием всех его реквизитов).

: Если по амнистии сократили срок как считать удо

Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

Есть также возможность предусмотреть, как отказаться от доли в ипотеке при разводе. Один из супругов пишет согласие на переход права собственности на вторую сторону при снятии с него обязательств по выплате кредита в объеме, пропорциональном размеру его доли. О том, как оформить такой договор, следует уточнять у специалистов кредитующего банка.

За такие действия по закону или договору ни банк, ни суд не имеют права применять никакие штрафные санкции. Однако важно понимать, что в БКИ отражаются все кредитные операции заемщика, в том числе и подача заявок. Отказ от ипотеки на любом этапе сделки может негативно отразиться на кредитной истории.

Как отказаться от ипотечного кредита

Как отказаться от ипотеки в 2020 году? Можно ли вернуть квартиру банку

Возврат залога банку (при условии согласия банка).
Продажа предмета ипотеки (квартира, дом и т. д.), погашение ипотеки.
Рефинансирование ипотеки.
Реструктуризация ипотеки.
Закрытие ипотеки в судебном порядке.
Сдача предмета ипотеки в аренду. На вырученные от сдачи квартиры, дома деньги заемщик может погашать ипотечный кредит.

Как разделить ипотеку при разводе супругов с несовершеннолетними детьми и долями

Первый случай можно оспорить в суде, доказав, что в погашении платежей второй супруг принимал активное участие. В этой ситуации он может претендовать на часть имущества, либо получить компенсацию в размере затраченных средств.

Здравствуйте. Такая ситуация — квартира, куплена в браке с первоначальным МСК в ипотеку. После трех лет брака — развод (мирно не договоримся — не общаемся), а платить еще 6 лет (примерно 1300000), без него выплатила 400000. Трое детей.

Можно через суд уменьшить его долю и наделить детей долями по 12 кв м согласно ЖК (в Жилищном Кодексе РФ говорится, что нормой жилой площади на одного человека является 12 квадратных метров)? Могу ли я претендовать на половину суммы, которую выплатила без него? Спасибо за ответ.

Можно ли банку вернуть ипотечную квартиру

Важная деталь: Некоторые владельцы ипотечного жилья могут пытаться осуществить операции с недвижимостью тайно. Если такому владельцу на каком-то этапе удалось оформить дарственную на недвижимость и каким-то другим способом добиться отчуждения имущества, кредитор вправе принять соответствующие ответные меры.

В конечном итоге банк может продать ипотечную квартиру. Но сумма, которая будет выручена на торгах за такую проблемную недвижимость, может быть значительно меньше рыночной стоимости квартиры и даже не покрывать ваш основной долг. В результате вы останетесь без квартиры и с долгами, которые по суду будут взысканы из ваших официальных доходов.

Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом.
Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд.
После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Ипотечным договором предусматривается возможность участия в качестве созаемщика супруга лица, выступающего в роли основного должника.

Самостоятельная продажа В случае, когда заемщик не может или не хочет дальше погашать ипотеку, разумным решением будет самостоятельная продажа залога с последующим погашением кредита.

Таким образом, заемщик сможет получить больше средств при реализации недвижимости по своей инициативе.
На такую сделку также необходимо получить согласие кредитора.

Для этого нужно обратиться к нему с заявлением и дождаться письменный ответ. Только после этого квартира выставляется на продажу.

: Права инспектора гибдд 2020

На руках у него должна быть копия документа с отметкой банка о регистрации. Такое заявление может понадобиться в суде, если до него дойдет дело.

Скачать заявление на расторжение ипотечного договора (образец) Прекращение действия ипотечного договора при наличии задолженности возможно только через суд.
Но для этого заемщику необходимо предъявить веские основания.

Например, убедить суд, что банк ввел должника в заблуждение и не предоставил информацию о полной стоимости кредита. При этом заемщику все равно придется вернуть основную сумму долга.
Однако такие прецеденты встречаются очень редко.

Прекращение платежей Также не редкими являются ситуации, когда заемщик прекращает платить, хотя и понимает, что банк имеет право в принудительном порядке реализовать недвижимость для возврата своих средств. Но дело в том, что пройдет немало времени до фактической реализации залога.

Особенности продажи квартиры без согласия супруги и другого собственника

С учетом того, что вторая половина обладает законными правами на 50% собственности в квартире, на совершение гражданско-правовых сделок купли-продажи или дарения необходимо получать ее согласие.

Второму супругу направляется по адресу его официальной регистрации предложение явиться в нотариальную контору в указанный срок для подписания согласия.
Если он не явится в назначенный срок и не пришлет каких-либо возражений в течение месяца, то нотариус может удостоверить право на продажу от имени супруга, который является собственником.

Можно ли отказаться от ипотеки

Процедура оформления ипотечного кредита и покупка квартиры занимает, как правило, несколько месяцев. За этот период у заёмщика могут измениться жизненные обстоятельства, из-за которых он может отказаться от оформления кредита.

В случае отказа банка от расторжения договора придется обращаться в суд. Хотя до этого дойти не должно. Вы ведь не сделали ни одной выплаты по ипотеке и у Вас нет долга перед банком. Надеюсь, что помог и удачи.

Источник: https://lawcapital.ru/bez-rubriki/mozhno-li-otkazatsya-ot-ipoteki-i-vernut-kvartiru-banku-bez-soglasiya-supruga

Можно ли отказаться от ипотеки, как вернуть квартиру банку

Можно Ли Отказаться От Ипотеки И Вернуть Квартиру Банку Без Согласия Супруга

Ипотека – самый долгосрочный кредитный продукт. Срок, на который выдают жилищные займы, может достигать 30 лет.

За это время в жизни заемщика могут произойти различные изменения, которые заставят должника задуматься над вопросом: можно ли отказаться от ипотеки и вернуть банку квартиру, взятую за счет заемных средств.

Ответ на него зависит от того, на каком этапе находится оформление целевого займа.

В статье рассмотрим возможность и порядок расторжения договора об ипотечном кредитовании после одобрения заявки и после подписания кредитного договора.

Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения заявки

Если банк одобрил заявку на ипотеку, но кредитный договор еще не подписан, клиент имеет право отказаться от получения займа. Для этого достаточно известить кредитора о своем решении. Этот шаг не грозит заемщику никакими негативными последствиями. Кредитная история в таком случае остается без изменений.

Как отказаться от оформленной ипотеки

Отказаться от ипотеки невозможно без наличия у заемщика уважительных причин. Если клиент решит отказаться от уже оформленного жилищного займа и просто перестанет осуществлять ежемесячные платежи, его могут ожидать следующие неприятные последствия:

Увеличение суммы задолженности за счет начисления пеней и неустоек;
Порча кредитной истории заемщика и занесение его в черный список всех банков;
Передача дела клиента в коллекторское агентство, которые известны всем своими методами истребования задолженности;
Аннулирование кредитного договора в судебном порядке и возврат ипотечной квартиры банку.

Чтобы минимизировать неприятные последствия расторжения договора потребуется убедить кредитора в серьезности причин.

Отказаться от ипотеки после ее оформления можно несколькими способами:

Если банк уже перевел заемщику кредитные средства, но клиент не успел ими воспользоваться, потребуется обратиться в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита. Если с момента перечисления средств прошло какое-то время и уже были начислены проценты за пользованием займом, их придется выплатить за свой счет.
Продать квартиру, купленную в ипотеку. Для этого потребуется получить разрешение кредитора. В случае согласия банка недвижимость продается третьему лицу, который становится новым заемщиком по ипотечному договору.

Это все возможные способы отказа от ипотеки. Кроме этого можно попробовать просто изменить условия кредитного договора на наиболее приемлемые для заемщика. Это позволит продолжать выплачивать задолженность, тем самым сохранив в собственности недвижимость.

Как поступить, если заемщику нечем платить за ипотеку

За время действия ипотечного договора финансовое положение заемщика может значительно измениться как в лучшую, так и в худшую сторону. Причиной этому может стать потеря работы, смерть близкого родственника или наоборот рождение ребенка и уход в декретный отпуск.

Независимо от причин, по которым заемщику нечем платить за ипотеку, ему необходимо уведомить о сложившейся ситуации кредитора. Если клиент сможет доказать наличие уважительных причин, кредитор может пойти на уступки плательщику и предложить один из нескольких способов решения проблемы. Это может быть:

Возврат квартиры банку.
Продажа ипотечной квартиры.
Рефинансирование задолженности.
Реструктуризация займа.
Аннулирование сделки в судебном порядке.
Сдача залоговой недвижимости в аренду.

Результатом указанных действий могут стать:

Продажа квартиры и погашение ипотеки за счет вырученных средств;
Смена заемщика по ипотечному договору;
Изменение графика выплат;
Уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение общего срока кредитования;
Распределение образовавшейся задолженности на несколько месяцев.

Чаще всего банки идут на уступки заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение, так как в их интересах вернуть заемные средства. К судебным разбирательствам они прибегают только в исключительных случаях, таких как уклонение от оплаты, так как это длительный и затратный процесс.

Можно ли отказаться от ипотеки при разводе супругов

Если супруги, оформившие ипотеку, являются созаемщиками по договору и решают расторгнуть брак, то перед ними нередко возникает вопрос: можно ли отказаться от ипотеки в пользу бывшего супруга. На основании ст. 34 СК РФ, недвижимость, приобретенная в браке, является совместным имуществом, даже если она куплена за счет заемных средств.

В случае развода супруги, которые вместе выплачивают ипотеку, могут:

По-прежнему совместно выплачивать задолженность, а после ее погашения поделить квартиру или продать ее;
Поделить квартиру в период действия ипотечного договора с выделением долей каждому из супругов. В таком случае бывшие муж и жена станут самостоятельными заемщиками, задолженность между ними будет поделена пропорционально выделенным долям. В таком случае каждый из супругов будет выплачивать ипотеку за свою часть недвижимости;
Отказаться от своей доли в недвижимости и переоформить ипотеку на одного из бывших супругов. В таком случае он будет продолжать выплачивать кредит и станет единоличным собственником квартиры. Ему придется компенсировать второму супругу часть уже выплаченных средств.

Чаще всего банки советуют супругам погасить кредит и продать квартиру, чтобы поделить деньги.

Как при расторжении ипотеки вернуть потраченные деньги

Если расторгнуть договор ипотеки, то появляется возможность вернуть деньги, потраченные на обслуживание кредита. Это возможно, если банк дал согласие на продажу залоговой недвижимости и смену заемщика по договору.

В таком случае банк произведет расчет уже выплаченных средств и остаток задолженности. Деньги, которые прежний заемщик уже выплатил кредитору, должны быть возвращены продавцу недвижимости ее покупателем.

Так, бывший заемщик может получить назад не только средства, уплаченные в качестве ежемесячных платежей, но и вернуть первоначальный взнос по ипотеке.

Можно ли отказаться быть созаемщиком по ипотеке

Созаемщик может отказаться от исполнения взятых на себя обязательств по обслуживанию ипотеки. В таком случае залоговая недвижимость перейдет в пользу второго созаемщика, который будет в полном объеме погашать кредит.

В таком случае банк переоформит ипотечный договор, в новом варианте соглашения в качестве должника будет указан только оставшийся созаемщик. При необходимости он сможет привлечь нового солидарного заемщика.

Этот вариант требует обязательного получения согласия на внесение изменений в договор у кредитора и второго созаемщика.

Отказ от поручительства

Согласно ГК России при определенных обстоятельствах гражданин может отказаться от поручительства по ипотечному договору. В ст. 367 ГК РФ прописаны все ситуации, при которых человек может воспользоваться этим правом.

Отказаться выступать поручителем по кредиту невозможно в случае смерти заемщика.

Чтобы отказаться от поручительства потребуется представить в банк заявление и согласие заемщика. Окончательное решение в таком случае всегда остается за кредитором.

Заключение

При изменении финансового положения или намерений клиента, выплачивающего ипотеку в банк, он может отказаться от исполнения взятых на себя обязательств. Для этого необходимо уведомить кредитора о сложившейся ситуации и совместно с ним принять решение о способе ее решения. Не получится просто отказаться от кредита и вернуть квартиру банку.

Чтобы снять с себя все взятые ранее на себя обязательства заемщику потребуется найти покупателя на обремененную недвижимость, который согласится стать новым плательщиком по жилищному займу. Банки не всегда соглашаются на смену основного заемщика, но, несмотря на это, они заинтересованы получить назад выданные средства.

Поэтому они могут предложить должнику воспользоваться услугой рефинансирования, реструктуризации или кредитных каникул.

Источник: https://Ipotechnik.pro/voprosy/kak-otkazatsya-i-vernut-kvartiru-banku/

Нет комментариев