Можно Ли Застраховать Договор Займа
Страхование займов физических лиц: что это, выгоды, виды
Страхование займов для физических лиц сегодня является достаточно востребованной услугой. Существует несколько видов страхования, а также общие рекомендации по отказу от платы страховых взносов.
Многие банковские компании требуют от своих клиентов покупку большого количества полисов. Клиенты страхуют заложенное имущество, собственную жизнь, личное здоровье, права на собственность (действует только в случае ипотечного кредитования), а также денежные средства, которые находятся на кредитной карте.
Большое количество страховых компаний разрабатывают новые предложения, чтобы банкам было легче работать.
Большой популярностью сейчас пользуется страхование заема физического лица.
Особенности
Услуга по страхованию займов была разработана в качестве помощи страховщикам финансовых поддержек. Она обязательно пригодится во время появления проблем с погашением кредита или займа.
Специалисты признают любые случаи, которые связаны с возникшей безработицей, затяжной болезнью, а также инвалидностью. Имеющаяся страховка поможет человеку предотвратить формирование задолженности, а также появления сопутствующих проблем.
Если семья столкнулась с вышеперечисленными неприятностями, то страховая компания будет ежемесячно и вовремя вносить все необходимые платежи.
Когда заемщик ставит подпись на договоре или документе, чтобы приобрести для собственного использования страховой полис, то он получает все необходимые гарантии.
Страховая компания будет помогать клиентам, выплачивать оставшуюся сумму займа. Все страховые случаи должны быть четко прописаны в договоре, который заключается со страховой компанией.Наиболее распространенные страховые случаи:
- возможные риски для жизни;
- ухудшение состояния здоровья;
- непредвиденные ситуации, такие как пожар, наводнение, землетрясение, а также многие другие природные случаи, которые могут в значительной степени угрожать жизни заемщика, потребителя или даже закладываемому предмету;
- заемщик может потерять права на собственность закладываемого имущества;
- временная потеря работы, а также многие другие случаи.
Если человек отказывается от страхования займа, то он отказывается от многих возможностей. Как правило, кредиты или займы берутся на довольно длительный срок.
За весь период выплат могут случиться разнообразные ситуации и прочие непредвиденные обстоятельства.
Виды страхования для физических лиц:
- Страхование на возможный случая потери трудоспособности. Могут возникнуть ситуации, когда заемщик сталкивается с перенесением тяжелых форм заболевания. Оно в будущем может привести к полной потере трудоспособности. Также редко случаются ситуации, когда клиент может умереть. Тогда всю сумму долга возьмет на себя страховая компания.
- Страхование кредитов на случай потери основного места работы. Если заемщик потеряет работу страховая компания возьмет на себя обязательства по кредиту. Они выплатят всю задолженность. Представленный вид страховки является наиболее актуальным во время кризисного периода, который может сопровождаться с массовыми показателями банкротства предприятий.
- Страхование залогового имущества. Представленный вид страхования кредитов был подтвержден действующим законодательством, потому что является максимально прозрачным. Если заемщик по каким-либо причинам потеряет залоговое имущества или оно будет поддано порче, то страховые компании будут обязаны покрыть всю сумму ущерба.
Также возможно, что страховая компания выплатит всю оставшуюся сумму задолженности.
Основные недостатки
Страхование заема физлицом подразумевает под собой значительное влияние на общую сумму ежемесячных платежей.
Если человек примет решение посмотреть в собственный график платежей, которые платятся по займу, а также объективно оценить все имеющиеся цифры, то станет понятно, что сумма на порядок выше.
Есть случаи, когда сумма для погашения комиссии, а также других платежей, может быть больше, чем платеж по займу.
Когда человек примет решение отказаться от страхования по займу, то он сможет сэкономить приличную сумму денег.
Но в таком случае нужно в первую очередь учитывать все возможные риски, которые в первую очередь связаны с полученным займом. Чтобы их посмотреть, нужно внимательно изучить договор займа.
Как показывает статистика, то в большинстве случаев страховые случаи происходят редко и являются маловероятными. Но определенную сумму за страховку клиенту все, же придется ежемесячно перечислять на банковский счет.
За что платятся страховые взносы в страховые компании
Если спрашивать такой вопрос у банковского работника, то он в любом случае будет советовать человеку, воспользоваться такой услугой. Практически все банковские учреждения, которые выдают займы физическим лицам, требуют в обязательном случае страховать себя от несчастных случаев.
В такой способ банковские предприятия защищают себя от возможных рискованных ситуаций.
Страхование займов можно разделить на несколько основных видов:
- Страхование кредита, который еще не был погашен (в таком случае в качестве страхователя выступает банковское учреждение).
- Страхование ответственности заемщика, который не выполнит все обязательства, а также не выплатит сумму займа (договор подписывается между заемщиком и страховой компанией).
В качестве объекта страхования во многих случаях выступает ответственность физического лица и выполнение всех обязательств, которые требует банковское учреждение. Заемщик обязан ежемесячно вносить фиксированную сумму платежа по займу.
Если происходит отказ от страхования займа, то банк имеет все шансы упустить свои денежные средства. Также могут случиться случаи, когда заемщик не будет выполнять все свои обязательства по договору займа.
Образец договора займа
В такой ситуации страховая компания будет обязана возмещать все убытки для банка. Что касается процента суммы страхового возмещения, то она может составлять даже 100%. Процент рассчитывается от общей суммы оставшегося долга, где входят даже процентные ставки. Заемщик каждый месяц вносит в страховую компанию определенную сумму денег.
Если у банковского предприятия нет договора заемщика и страховой компании, то тогда представленное учреждение будет находиться в убытке.Анализируя все вышеперечисленные причины, банк принимает решение настойчиво просить клиента застраховать собственный займ.
Что делать, если во время оформления займа специалисты навязчиво рекомендуют оформить страховку
Многие люди задают вопрос: «Страхование займов физлиц – это обязательная или необязательная процедура?».
На территории Российской Федерации сейчас имеется не оформленное правило, которое говорит о том, что банковские сотрудники не должны спрашивать у клиентов его желание оформлять страховой полис. Как правило, страхование входит в часть получения займа или кредита.
Абсолютно все банки сегодня отказываются выдавать займ тем людям, которые не желают оформлять страховку.
В случае, если банк идет навстречу своему клиенту и выдает ему займ, то он может потребовать увеличение процентной ставки. Что касается разницы, то она может быть действительно большой и существенной.
В любой подобной ситуации физическому лицу необходимо:
- Тщательно проанализировать все свои возможности;
- Обратиться за помощью к юристу.
Может получиться такая ситуация, когда человеку будет выгодней оплатить сумму страховки. Но в противном случае можно попробовать обратиться в другое банковское учреждение.
Есть ли возможность отказаться от страхования
Многие заемщики достаточно часто интересуются таким вопросом. Но некоторые люди задают вопрос во время получения займа, а некоторые уже после. Ситуации могут возникнуть совершенно разные, но из каждой можно найти выход.
Займы могут быть разными – ипотека, потребительский займ, а также многие другие. Для каждого отдельного вида кредитования были разработаны отдельные страховки.
Многие физические лица привыкли считать, что если они берут на себя обязательства взять и выплатить потребительский кредит, то им не нужно проходить процедуру страхования. Они считают, что если нет залогового имущества, то нет никакой необходимости получать страховку.
В таком случае можно застраховать собственную жизнь, а также платежеспособность. В случае, если заемщик будет болеть или потеряет основное место работы, то он уже не будет иметь возможность платить по займу.
Такая услуга, как страхование собственной жизни и здоровья сейчас является достаточно дорогостоящей. Не каждый человек сможет позволить себе воспользоваться такой услугой.
Ставка процентов по такому виду страхования может составлять почти 25-30% от общей суммы взятого займа. Все физические лица могут отказаться от страхования во время получения займа, но в таком случае они берут всю ответственность на себя.
Про страхование нужно узнавать до взятия займа
Про страховку и прочие услуги нужно узнавать раньше. Все действия должны быть в обязательном порядке прописаны в договоре займа или кредита. Также стоит особенное внимание обращать на страховые договоры во время оформления.
Пример страхового договора:
пример страхового полиса
Во время выбора наиболее оптимальной программы получения займа, нужно тщательным образом изучать всю имеющуюся документацию, а также проконсультироваться с менеджерами.
Они помогут выяснить все моменты, связанные с обязательным страхованием, а также объяснят – можно от него отказаться или нет.
В некоторых договорах может быть указаны сроки или определенный промежуток времени, когда человек сможет расторгнуть договор после его подписания. В большинстве случаев этот срок составляет три месяца с момента подписания.
Что можно делать в случае, когда есть сомнения по поводу переплаты?
Некоторые заемщики в определенный период времени, когда уже выплачивают ежемесячные платежи по займу, могут столкнуться с таким вопросом, как переплата по страховке.
Специалисты разработали план действий в таком случае:
- заемщик обязан тщательно и максимально внимательно прочесть договор, а также всю прилагающую сопутствующую документацию;
- если заемщик нашел в договоре все важные условия, которые были прописаны и уточнены, то в таком случае придется только смириться с ними и выполнять их в обязательном порядке;
- в случае, если в договоре не был прописан пункт про отказ от страхования, то всегда есть возможность изменить имеющееся положение. Для этого необходимо обратиться в банковское учреждение, чтобы отказаться от дальнейших взносов и страховой платы.
- бывают ситуации, когда банки могут не идти навстречу своим клиентам. В таком случае необходимо сразу обращаться за помощью к юристам или в суд.
Услуга страхования физических лиц оформляется быстро. Каждый человек должен максимально тщательно и внимательно изучать все пункты, которые прописаны в договоре.
Благодаря такой внимательности можно не быть обманутым и в любой момент отказаться от страхования и взноса платежей.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/strahovanie-zajmov-fizicheskih-lic.html
Cтрахование займов МФО физических лиц от невозврата — договор, условия
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Страховка – это услуга, которую часто предлагают приобрести в процессе оформления займа или кредита. Но это не настолько уж бесполезная услуга, какой кажется. Ведь с человеком может случиться все, что угодно.
Особенно важно страхование от невозврата, если брать кредит в МФО – ведь в противном случае можно «обрасти» огромными процентами.
Но что такое страхование от невозврата и почему оно так полезно? И в чем заключается его работа? Давайте разбираться.
Может показаться, что страхование – совершенно ненужная опция, которую кредиторы предлагают только для того, чтобы стрясти денег. Но на самом деле это довольно полезный инструмент, который способен выручить в трудный момент и помочь избежать бешеных процентов по кредиту в МФО.
Страхование займов позволяет в ситуации, когда наступает страховой случай, не выплачивать деньги микрофинансовой организации, а передать это дело страховой компании.
Это полезно, если человек вдруг потерял работу, угодил на больничную койку и так далее.
Именно поэтому стоит оформлять страхование – без него придется срочно находить деньги и выплачивать долги, что при бешеных процентах на займы в МФО может обернуться катастрофой при нескольких неделях промедления.
Помните, оформлять страховку – не обязанность, а право клиента. И принуждать к этому не имеет права ни одна МФО.
С другой стороны, взятие страховки выгодно самому клиенту. Особенно если он в связи с образом жизни, финансовым кризисом или еще какими-то обстоятельствами имеет повышенные риски остаться без работы или получить травму.
Преимущества страхования для заемщика и кредитора
Оформленное страхование – тот спасательный круг, который поможет не погрязнуть в долгах в случае внезапной потери работы или болезни.
Заёмщик сможет не беспокоиться о выплате долгов в микрофинансовую организацию, потому что за него это сделает страховая компания. То есть он не будет ничего должен, включая проценты.
Кроме того, кредитные организации охотнее одобряют займы людям, решившим озаботиться страховкой.МФО, которое сотрудничает со страховой компанией, получает очень важную выгоду для себя от страхования займов от невозврата. Это возможность все равно получить свои деньги без лишних проблем, даже если заёмщик неспособен их выплатить. Кроме того, некоторые клиенты осознанно ищут МФО со страхованием, так что это ещё и повышение лояльности потенциальных заёмщиков.
Скачать пример договора страхования займа от невозврата
«Образец договора страхования займа от невозврата»Скачивание начнётся сразу после клика по значку «WORD» |
Что входит в страхование займа от невозврата
Естественно, страховая компания не возьмет на себя обязательства за каждый чих заёмщика. В договоре прописан четкий перечень того, что должен и чего не должен страховщик, и при каких условиях он будет выполнять взятые на себя обязательства.
Объекты страхования
Важно понять, что именно выступает объектом страхования. Это не только взятая в кредит сумма в микрофинансовой организации. Это в целом ответственность заёмщика, которая возлагается на него в момент взятия денег. То есть страховая компания должна будет выплатить:
- сумму взятого кредита;
- проценты;
- страховой взнос, если заёмщик не сделал этого ранее;
- штрафы, пени и прочие обязательные платежи.
Но, как правило, не полностью. В зависимости от договора на страховщика ложится от 50 до 90% ответственности. Остальное же как бы списывается. Стоит помнить – чем выше процент, обозначенный в договоре, тем дороже будет стоить покупка страховки.
Есть отдельный тариф, который гарантирует 100% возврат кредитной суммы. Но без процентов, штрафов и прочих обязательных платежей.
Страховые случаи
Но, чтобы полностью понимать, когда страховка займа от невозврата может быть полезной, необходимо разобраться, что именно является страховым случаем. В этот список входят следующие ситуации:
- увольнение заёмщика (не во всех случаях);
- потеря трудоспособности;
- инвалидность;
- гибель заёмщика;
- попадание в больницу по какой-либо из причин;
- определенные форс-мажорные обстоятельства непреодолимой силы, выходящие за рамки ГК РФ;
- прочие обстоятельства, указанные в страховке.
Естественно, все должно быть оформлено с максимальной официальностью. Вся информация будет проверяться страховой компанией на предмет подлинности.
То есть в случае, если уволили с неофициальной работы или положили в больницу, а документы потеряли, страховыми считаться не будут. Потому что их невозможно будет подтвердить документально.
Нестраховые случаи
Перечень признанных страховыми случаев достаточно широк. Но это не значит, что его можно трактовать так, как удобно. Стоит сразу же обозначить, в какой ситуации бесполезно требовать страхового возмещения и придется расплачиваться самостоятельно:
- увольнение по собственному желанию или по нарушению должностной инструкции, правил поведения и т.д.;
- получение производственной травмы по причине нарушения техники безопасности;
- умышленная порча имущества для видимого ухудшения финансового положения;
- получение травмы по собственному желанию или в результате умышленных опасных действий;
- самоубийство.
То есть все, что касается умысла заёмщика или каким-либо образом зависит от его решений, под страховые случаи не попадает. Так что не получится набрать кредитов в МФО на сотни тысяч, а потом просто уволиться и не выплатить их.
Кроме того, в некоторых ситуациях придется доказывать, что страховой случай наступил не в результате умысла заёмщика. Например, если травма произошла в результате наезда автомобиля на клиента, то последнему придется предоставить доказательства, что он не сам кинулся под машину и не перебегал дорогу в неположенном месте, и при этом не был пьян или под наркотиками.
Важно помнить: если при оформлении кредита была предоставлена неверная информация хоть в каком-то аспекте, то страховая компания имеет право не выплачивать МФО задолженность вместо заёмщика.
Кроме того, страховщики попытаются отстраниться от дел заёмщика и кредитора, если у первого на руках не будет страхового полиса с четко прописанными условиями. А его не будет, потому что чаще всего договор заключают сами МФО. Впрочем, последние могут поспорить за сви деньги и сами.
Как оформить страхование займа от невозврата
Как правило, микрофинансовые организации выдают займы дистанционно, что довольно удобно. Но в таком случае нет возможности оформлять заодно и договор страхования на каждого клиента в отдельности. Поэтому такой договор заключает сама организация, не затрагивая при этом клиента. Он обязан лишь оплатить определенную сумму, которую стоят услуги страховщиков.
Источник: https://bankstoday.net/last-articles/strahovanie-zajma-ot-nevozvrata-v-mfo-chto-eto-i-pochemu-polezno
Страхование займа от невозврата в МФО – что это и почему полезно
Если Вы уже оформляли на себя кредиты или небольшой заем, то почти наверняка успели столкнуться с навязыванием такой услуги как «страховка». Она не является обязательной, но так как большинство людей, обращающихся в банковские организации и МФО мало что знают о законодательстве, последние охотно этим пользуются.
Но прежде чем бежать и отказываться от страховки (пусть даже навязанной) стоит разобраться с тем, зачем она вообще нужна и есть ли в ней смысл. Как минимум, с Вами может произойти всё, что угодно – потеря рабочего места, трудоспособности и Вы чисто физически не сможете вернуть кредит.
Особенно опасно это в случае с МФО, когда проценты просто грабительские и при невозврате можно «обрасти» ими от ног и до самой головы. Будем разбираться.
flickr.com
Страхование займа от невозврата: что это такое?
Как уже было отмечено выше, многие думают, что страховка данного рода является бессмысленной и платить за неё не следует. И всё же, давайте разберёмся, что представляет собой эта опция?
Да, кредиторы пытаются её навязать. Да, таким образом у них получится стрясти с Вас дополнительные денежные средства. Однако, есть одно «НО»! И с ним сложно не согласится.
Оно гласит, что страхование является полезнейшим инструментом, способным выручить Вас в не самые лучшие времена. Например, не будет бешеных процентов по займу в Микрофинансовой организации.
А ведь Вы знаете, что там с лёгкостью может «накапать» и сотня, и две сотни процентов годовых – а то и вовсе – все 365%.
Если Вы страхуете заем, то при наступлении страхового случая имеете полное право не выплачивать заемные средства самостоятельно.Этим займётся страховая кампания, с которой Вы заключили сопутствующий договор. В каких случаях это полезно?
· Заработная плата снизилась настолько, что погашение задолженности – непозволительная роскошь.
· Вы потеряли рабочее место.
· Угодили в больницу и не можете работать (сломана рука, нога, больное сердце и так далее).
Таким образом, можно прийти к следующему выводу: оформив страховку, Вы не обязаны при возникновении вышеописанных ситуаций впопыхах искать денежные средства и выплачивать долги вместе с огромными процентами от МФО – просто поручите это дело страховой кампании.
Важный нюанс: оформление страховой кампании – не является обязанностью, а правом клиента. И никто не имеет права к принуждению. Здесь Вы самостоятельно можете решить, стоит ли предостеречься или рискнуть.
pixabay.com
Основные преимущества страхования для заёмщиков и кредиторов
Страховку не просто так пытаются навязать Вам, ведь это выгодно обоим сторонам и именно эти преимущества мы хотим обсудить с Вами прямо сейчас.
Оформленная страховка, исходя из написанного выше, может стать настоящим спасательным кругом для Вас в случае увольнения с работы, возникновения проблем со здоровьем.
То есть, для заёмщика это выгодно тем, что страхования кампания выплатить долги в МФО самостоятельно – с Вас не потребуется ни копейки. В частности, не нужно будет выплачивать и проценты.
Помимо прочего, вероятность одобрения кредита растёт для тех из нас, кто использует страховку.
Для МФО плюс в целом такой же. Организация получает деньги в любом случае – уволили Вас или заболели Вы, страховая расплатится. Никаких лишних проблем не возникнет.
Страхование заемных средств от невозврата: что входит
Безусловно, не стоит думать, что Ваши денежные проблемы страховая кампания будет решать при появлении температуры 36,7 градусов. Нет. Для подобных случаев имеется вполне конкретный договор, где прописываются основные условия, которые обязаны выполнять обе стороны.
И только при их полном соблюдении можно рассчитывать на то, что страховая за Вас расплатится с МФО в полной мере.
pixabay.com
Что может выступить в качестве объекта страхования?
Это крайне важный момент. Нужно определить, что конкретно страхуется. Итак, при возникновении страховых случаев кампании выплачивают:
1. Сумму взятого кредита;
2. Проценты по нему;
3. Страховые взносы (если ранее заёмщиком таковые оплачены не были);
4. Штрафы, пени за просрочку.
Также стоит отметить, что в большинстве случаев ожидать полного погашения не следует. В зависимости от подписываемого договора, страховщик обязуется взять на себя от половины и до 90 процентов ответственности. Остальное – идёт в утиль, или списывается. То есть, на Вас это никоим образом не отражается.
Важно: чем более высокий процент по займу указан в договоре, тем дороже обойдётся страховка.
К слову, можно найти и отдельный тариф, гарантирующий стопроцентный возврат суммы. Однако, ни проценты, ни штрафы, ни пени не гасятся. Тут уж выбирайте самостоятельно, что ближе Вам.
pixabay.com
Перечень страховых случаев
Да, действительно, не следует думать, что при первом же чихе Вы можете «свесить» обязательства по оплате займа на страховую кампанию. Есть определённые случаи, когда она актуальна и поможем разобраться с проблемами. Список следующий:
· Потеря трудоспособности;
· Получение инвалидности;
· Увольнение с места работы (лишь в ряде случаев);
· Гибель;
· Попадание на больничную койку;
· Различные форс-мажорные обстоятельства, которые выходят за рамки ГК РФ;
· Ряд иных обстоятельств, указанных в договоре.
Можете быть уверены в том, что всю информацию проверят. Просто так страховая лишаться денежных средств не захочет, уж поверьте! Поэтому важно, чтобы всё было максимально прозрачно и официально.
К примеру, если Вас уволили с места, где Вы не были официально трудоустроены, рассчитывать на помощь страховой достаточно глупо.
То же касается и «отлёживания» в больнице, если по итогу документы будут утеряны.
pixabay.com
Перечень нестраховых случаев
Как Вы успели заметить, страховых случаев более чем предостаточно. К сожалению, для людей, берущих кредит, это не говорит о том, что их можно «выворачивать» так, как захочется. Есть и нестраховые случаи, которым также следует уделить внимание. К ним относятся:
· Увольнение с рабочего места по собственному желанию;
· Увольнение с рабочего места в связи с нарушением должностных инструкций и пр.;
· Получение производственных травм вследствие нарушения техники безопасности;
· Получение травм по собственному желанию (заведомых);
· Самоубийство.
Из всего этого можно сделать следующий вывод: к нестраховым случаям относятся те, что зависят от Ваших решений.
То есть, если Вы пытаетесь нагло обмануть страховую кампанию и эту махинацию раскрывают – случай нестраховой.
Отсюда следует, что даже самым умным не получится набрать в МФО займов на сотни тысяч рублей и благополучно с ними рассчитаться благодаря страховке. Разве только в своих фантазиях.
https://www.youtube.com/watch?v=jRMrooi3Z0U
Также необходимо учитывать и то, что в ряде ситуаций Вас могут обязать доказывать, что наступление страхового случая не является спровоцированным Вами. К примеру, если на Вас наехал автомобиль, то последний должен будет предоставить подтверждение того, что он:
· Переходил дорогу в отведённом месте;
· Не был пьян / под наркотой;
· Не кинулся под автомобиль.
И ещё один крайне важный момент: правильность указанной информации при заполнении договора. Если Вы ошиблись где-то, в страховке Вам откажут – можете быть уверены, это не просмотрят на 100%!
К сожалению, это не все нюансы. Из тех, что лежат на поверхности, можно упомянуть ещё один: если у Вас не будет договора на страховку на руках, то кампания постарается отстраниться. А его и не будет, так как договор заключают сами микрофинансовые организации.
pixabay.com
Оформляем страхование займа от невозврата
В большинстве случаев не нужно посещать офисы МФО (если их вообще можно таковыми называть), достаточно перейти на сайт и заполнить сопутствующую форму. То есть, весь процесс производится дистанционно.
Это достаточно удобно, отнимает минимум времени. С другой стороны, здесь можно найти и минус – оформление договора страхования на каждого отдельно взятого клиента не производится.
Вернее, договор заключается самой МФО и Вы на руки его не получаете – лишь оплачиваете услуги страховщиков.
И именно поэтому мы решили по пунктам расписать как оформляется страховка в режиме онлайн:
1. Оформляем сам заем (заполняем нужные поля, указываем сумму и следуем инструкции на сайте).
2. Дожидаемся положительного решения от организации.
3. Соглашаемся с предложением о страховании заемных денежных средств ИЛИ предлагаем заключить данный договор, если в Вашу сторону такого предложения не было.
4. Внимательно читаем все условия, смотрим на стоимость заключения и т.д.
5. В случае, если Вы довольны условиями и ценником – заключаем договор.
6. Получаем деньги и пользуемся ими так, как запланировали.
Если Вы сделали всё верно, то никаких проблем не возникнет. Даже если заболеете, приобретёте инвалидность, лишитесь рабочего места, все риски лягут на страховщика.
pxhere.com
У меня страховой случай: как быть?
С Вами произошло что-то такое, что потенциально может попасть под страховой случай? Интересует, что нужно делать в первую очередь, чтобы не опростоволоситься? Немедленно уведомите микрофинансовую организацию о том, что произошло. Если не сделаете этого, проценты (пеня, штрафы) будут накапливаться и день ото дня сумма будет только расти. Далее начнутся звонки по родственникам, друзьям и Вам в том числе. Будут трепать нервы.
Далее – дело страховой. Вы своё сделали – уведомили об этом МФО. Изнутри алгоритм действий следующий:
1. Организация обращается в страховую, с которой был заключён договор и сообщает о страховом случае.
2. Поступившая информация проверяется страховщиком.
3. Отправляется запросы в оф. органы, с которыми напрямую связано произошедшее (звонок в больницу; бывшему начальнику и пр.).
4. Если информация подтверждается, то МФО получается свои деньги в оговоренных размерах.5. Организация забывает о том, что Вы существуете и не требует с Вас никаких денежных средств, так как задолженность была погашена страховой.
Как видите, всё выглядит достаточно просто. Но сложности всё же случаются и к ним нужно быть готовым (например, если потребуются определённые доказательства с Вашей стороны).
Если полис оформлялся дистанционно – через сайт МФО – то от Вас ничего не нужно. Можете лежать в больнице, заниматься поиском работы и так далее, всё решится само собой.
Но как же быть, если у Вас в данный момент нет возможности сообщить о своём положении микрофинансовой организации? В целом, ничего страшного в этом нет. Просто сделаете позднее.
Правда, потребуются дополнительные телодвижения. Придётся собрать документы в доказательство наступления страхового случая, отправить их копии в МФО и подкрепить всё это претензией на перерасчёт суммы долга.
После чего напомните о реализации права на страховку.
Важно: на всех документах должны быть официальные подписи и печати.
Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/5c2307a9fff6f300a999b8ac
Страхование договора займа физических лиц — Интернет банк и личный кабинет
22.08.2019
Сегодня многие банки выдают займы физическим лицам на различные цели.
При оформлении банки часто предлагают людям одновременно оформить и страхование займов, чтобы в случае возникновения форс-мажорной ситуации человек смог получать страховые выплаты для возвращения кредитного займа.
Ниже мы узнаем о том, можно ли отказаться от оформления страховки, какие виды страхования сегодня существуют и за что заемщик платит страховые взносы.
Страхование займов физических лиц от невозврата — зачем нужно и что это такое?
Кредиты физическим лицам сегодня широко используются не только в Москве, но и практически во всех крупных и мелких городах России.
В качестве заемщика обычно выступают банки либо микрокредитные организации МФО.
Также договор займа может заключаться между физическими лицами (когда, например, одной сторон является индивидуальный предприниматель, а другой — частное лицо, которому нужны деньги).
Займы физическим лицам при этом могут выдаваться на различные цели в зависимости от условий, указанных в договоре (ипотека, покупка автомобиля или дорогостоящей техники, лечение человека, займ на учебу, туристический займ и так далее). Оформление займов выгодно обеим сторонам сделки:
- Заемщик быстро получает на руки нужное ему количество денег.
- Кредитор через какое-то время получает обратно свои деньги + прибыль с процентных начислений.
Но если с заемщиком произойдет что-то серьезное, что он потеряет возможность возвращать займ (например, его уволят с работы, он получит серьезную травму или вовсе умрет)? В таком случае обязанность по выплате кредита может быть возложена не только на него, но и на его родных и близких (например, в случае смерти заемщика займ может быть «перекинут» на его супругу).
Подобный сценарий чреват тем, что другие родственники и члены семьи далеко не всегда могут выплатить за человека займ, что может привести к просрочке и начислению штрафов.
Также нужно учитывать, что эта ситуация невыгодна как самому человек и его родственникам (на человеке висит заем, а денежных средств на его выплату нет), так и банку (например, если у заемщика исчез источник доходов в связи с увольнением, то очевидно, что ему будет проблематично выплачивать деньги по понятным причинам).
Чтобы избежать подобного неприятного сценария, при оформлении кредита Вы можете выполнить страхование займов. При этом в качестве страховщика может выступать как сам банк, так и любые сторонние организации по договоренности с банком.
Механика работы страховки очень простая. Допустим, Вы взяли кредит в банке (например, в Москве в Сбербанке) и заключили договор о страховании (с банком или со сторонней организацией).Вы выплачиваете обязательные платежи по займу и страховому полису в соответствии со стандартным планом выплат.
Теперь допустим, что произошла некая форс-мажорная ситуация, из-за которой дальнейшая выплата денег по займу становится проблематичной (увольнение, инвалидность) или вовсе невозможной (смерть).
В такой ситуации Вы обращаетесь к страховщику за получением компенсации (в случае смерти деньги получат Ваши наследники).
Страховщик проводит служебное расследование, чтобы убедиться в достоверности возникновения форс-мажорной ситуации.
После этого страховщик рассчитывает размер страховой премии на основании договора и выплачивает ее Вам.
Полученные деньги пойдут на покрытие кредита и на вспомогательные расходы (например, при серьезной травме деньги могут выплачивать не только на возврат кредита, но и на лечение). Как видите, подобный сценарий позволяет перераспределить риск.
Если Вы можете выплачивать кредит — Вы это делаете самостоятельно в стандартном режиме. Если произошла форс-мажорная ситуация, то выплатой оставшегося займа де-факто будет заниматься Ваш страховщик.
Особенности страхования кредитов физических лиц
Страхование займов физических лиц обладает определенными особенностями:
- Кредитор (банк или МФО) не имеет право навязывать Вам страховку. С 2016 году банкам запрещено навязывать клиентам страховку. Иными словами, кредитор может ПРЕДЛОЖИТЬ Вам оформить страховку, однако Вы от этой услуги имеет полное право ОТКАЗАТЬСЯ.
- Кредитор имеет право повышать процентную ставку в случае отказа от страховки. Если Вы отказались от страхового полиса при оформлении кредита, то банк вполне может увеличить Вашу процентную ставку (обычно на 3-5%).
- Кредитор имеет право забраковывать некоторых частных страховщиков. Банки достаточно лояльно относятся к выбору страховщика. Однако они могут запретить кредитору оформлять страховой полис с некоторыми компаниями (зачатую это страховщики-новички, деятельность которых сопряжена с риском). Поэтому выбор страховщика рекомендуется заранее согласовать с банком.
- Любое страхование имеет ряд ограничений относительно выплаты компенсаций. Договор страхования содержит четкий список ситуаций, которые являются основанием для выплаты страховых премий. Однако в некоторых случаях в выплате компенсаций может быть отказано (ниже мы рассмотрим эту особенность более подробно).
- Вы имеете право отказаться от страховки в течение 14 дней после ее оформления (в любом банке — в Сбербанке, в Тинькофф-Банке и так далее). Если Вы оформили банковский заем вместе со страховкой, но заметили это постфактум, то Вы имеете полное право аннулировать страховую часть договора в течение 14 дней (этот вопрос в деталях мы также рассмотрим ниже).
Виды страхования займов
На случай займов распространяется порядка 5-10 видов страховок. Страховые условия при этом определяются самой страховой организацией (срок действия, перечень страховых случаев, размер премии, размер обязательных платежей, способ финансирования и так далее). В качестве страховщика может выступать как сам банк, так и различные частные компании по договоренности с банком.
Для заключения страхового соглашения Вам нужно изучить и подписать договор страхования.
После этого Вам необходимо каждый месяц отчислять определенную денежную сумму в фонд страховщика, а в случае возникновения страхового случая Вы или Ваша семья получат компенсационную выплату, которую можно потратить на возврат займа. Цена договора страхования определяется самостоятельно страховщиком в зависимости от того, какое количество ситуаций он покрывает.
Также помните, что относительно страховой выплаты премии существует ряд ограничений. Например, Вы можете застраховать свою жизнь от несчастного случая — но в случае самоубийства Ваши родственники не получат ни гроша, поскольку самоубийство не является страховым случаем. Основные схемы страхования займов физических лиц от невозврата и их ограничения представлены в таблице ниже:Тип страховой программы | Характеристика программы | Основные страховые случаи, по которым осуществляется выплата компенсации | Нестраховые ситуации, когда в выплате компенсации может быть отказано |
На случай временной потери трудоспособности | Представляет собой простую дешевую программу, по которой Вам будут платить компенсацию при возникновении легких и средних травм, которые не слишком опасны для здоровья. | Перелом ноги или руки, легкая инфекционная болезнь, воспаление легких, легкие формы рака и так далее. | Было доказано, что травмы/увечья/болезни возникли умышленно (например, человек сам сломал себе руку, чтобы получить страховку) либо в связи с совершением противоправных поступков (например, травма была получена при ограблении). |
На случай инвалидности или смерти | Страховые премии выплачиваются в том случае, если человек получил тяжелые травмы, которые привели к инвалидности, а также травмы, в результате которых человек умер. В выплате компенсации также может быть отказано, если выяснится, что они возникли умышленно либо в связи с совершением противоправных поступков. | Смерть, тяжелые травмы, которые привели к инвалидности I, II или III группы, инфаркт, инсульт, тяжелые формы рака, паралич конечностей и так далее. | Было доказано, что травмы/увечья/болезни возникли умышленно или в связи с совершением противоправных поступков. Либо человек умер в результате самоубийства. |
Страхование залогового имущества | В данном случае объектом страхования является имущество, которое в кредитном договоре выступает в качестве залога или объекта займа (например, Вы получили кредит в банке на покупку машины, а после приобретения Вы застраховали авто от кражи или порчи). | Наводнение, пожар, ограбление, умышленная порча третьими лицами и другие случаи. | Ущерб имуществу был нанесен самим застрахованным лицом либо по его указанию. |
На случай потери основного места работы | Страховая премия выплачивается в том случае, если человек был уволен с места работы по независящим от него причинам. | Перенос цеха в другую область, которая находится очень далеко от его дома, сокращение штата сотрудников, ликвидация предприятия и так далее. | Человек был уволен за злостное нарушение правил компании, которые указаны в трудовом договоре. Другой случай — человек уволился по собственному желанию. |
Титульное страхование | Премия выплачивается в том случае, если человек лишился имущественных прав на приобретенный объект в связи с дефектом титула собственности. | Покупка квартиры у лица, которое не имело право ее продавать, покупка украденной вещи и другие. | Человек заранее знал о неправомерности сделки и пошел на нее ради прямой или косвенной выгоды. |
За что платятся страховые взносы
Страховые взносы от невозврата могут уплачиваться по двум основным схемам:
- Непосредственно банку. При этом после возникновения страхового случая денежные средства будут выплачиваться банку напрямую в счет покрытия займа (впрочем, часть премии может передаваться и застрахованному лицу — все зависит от того, что указано в тексте договора). Объектом страхования будут выступают ситуации, указанные в страховом контракте — урон здоровью, потеря места работы, утрата имущественных прав в связи с дефектом титула и так далее.
- Частной страховой организации. В такой ситуации страховая премия будет выплачиваться Вам — а Вы уже сами будете решать, какую сумму нужно передать банку, а какую — оставить себе. Впрочем, существует и другая схема, когда в контракте может прописываться схема, по которой часть премии Вы будете обязаны передать банку (подобные сценариий используются достаточно редко). Объектом страхования могут также выступать все стандартные ситуации — инвалидность или урон здоровью, потеря трудоспособности, лишение имущественных прав и так далее.
Как вернуть деньги за страхование кредитов
Банкам запрещено навязывать обязательное страхование займа от невозврата. Также существует понятие отказного периода, по которому в течение 5 дней после подписания контракта человек имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке с одновременным возратом уплаченных денег.
Оформление происходит следующие образом:
- В течение 5 дней после подписания страхового и кредитного договора Вы должны посетить любое отделение банка и написать заявление об отказе от страхования.
- При себе нужно иметь следующие документы — паспорт и его копия + кредитный и страховой договор (обычно оформляются в виде единого контракта).
- Работник банка обязан подписать заявление и принять документы. В течение последующих 10 дней страховая часть контракта должна быть аннулирована, а уплаченные деньги должны быть возвращены Вам. Денежные средства могут быть возвращены в наличном или электронном виде (например, Вы можете их положить на депозит или на вклад в этом же банке).
- Также обратите внимание, что в случае отмены страховки банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку на стандартных условиях (по факту это приводит к росту стравки на 2-5%).