Пошагово как самому перечислять деньги в пенсионный фонд на свой счет енпф
Пенсионные накопления: как узнать сумму на своем индивидуальном лицевом счете
14 мая 2019
Согласно действующему законодательству, каждый работодатель должен ежегодно перечислять в Пенсионный фонд денежные взносы в размере 22 % от зарплаты своих сотрудников. Из этих взносов формируется будущая пенсия работников.
Чем большая сумма будет перечислена на индивидуальный счет человека, тем большее количество баллов ему будет начислено. От набранных баллов зависит размер страховой части пенсии человека.
Объем отчислений будет влиять также на размер накопительной пенсии (если гражданин ранее принял решение направлять на нее часть страховых взносов).
Регулярно контролировать состояние своего индивидуального лицевого счета — в интересах каждого человека. В этой статье мы расскажем:
- как можно проверить состояние своего индивидуального счета;
- какие сведения содержит отчет из Пенсионного фонда (о количестве накопленных пенсионных баллов, учтенном трудовом стаже, сумме пенсионных накоплений);
- как воспользоваться полученной информацией.
Как получить сведения о состоянии персонального пенсионного счета
Самый простой способ ознакомиться с состоянием своего индивидуального лицевого счета — обратиться на портал Госуслуги.
Для получения отчета необходимо войти в Личный кабинет на этом популярном сайте, и ввести в поисковой строке запрос «пенсия начисления». В результатах поиска появится ссылка «Проверка пенсионных накоплений».
На следующем этапе нужно будет перейти по предложенной ссылке и нажать на клавишу «Получить услугу».В течение одной-двух минут вам придет уведомление. В нем будут содержаться файлы с отчетами из Пенсионного фонда в форматах xml и PDF. Их можно будет сохранить на своем компьютере или переслать на электронную почту. Данная услуга оказывается бесплатно.
Какие сведения содержит отчет из ПФР
Какую информацию вы получите после открытия файла?
Выбранный вариант формирования будущей пенсии
В отчете будет указан тот способ формирования пенсии, который вы выбрали. Возможных вариантов всего два. Можно все 22 % от зарплаты, которые отчисляет работодатель, направлять на формированиестраховой пенсии. Либо можно часть этой суммы (6% от заработной платы) отправлять на накопительную пенсию.
Представители старшего поколения, родившиеся ранее 1967 года, такого выбора не имеют. Все их отчисления поступают в обязательном порядке на страховую пенсию.
Чем накопительная пенсия отличается от страховой? Накопительные взносы поступают на счет в негосударственном пенсионном фонде. Этот фонд гражданин выбирает сам. НПФ инвестирует полученные средства в ценные бумаги.
В идеале от данных инвестиций застрахованный человек получает дополнительный доход. По достижении гражданином пенсионного возраста НПФ выплачивает ему накопительную пенсию. Размер этой пенсии зависит от суммы накоплений.
Государством накопительная пенсия не индексируется.
Количество пенсионных баллов и учтенный трудовой стаж
Второй важный пункт, который содержится в отчете ПФР — это количество накопленных человеком пенсионных баллов (величина индивидуального пенсионного коэффициента). Баллы начисляются гражданину за каждый отработанный год.
Количество набранных баллов напрямую зависит от размера заработной платы работника (объема отчислений работодателя в Пенсионный фонд). Пенсионные баллы набирают только те люди, которые трудоустроены официально. Чем выше у человека зарплата, тем больше баллов он получает.
Важно: заработная плата должна быть «белой», то есть не скрытой от государства.
Для получения права на выплату страховой пенсии за свою трудовую жизнь каждый человек должен набрать определенное количество баллов. В 2019 году необходимый минимум равен 16,2 балла. В дальнейшем минимальный порог будет увеличиваться. В 2025 году и в последующие годы для получения страховой пенсии потребуется накопить как минимум 30 баллов.
От величины индивидуального пенсионного коэффициента будет зависеть и размер выплачиваемой страховой пенсии. Пенсионные выплаты рассчитываются по следующей формуле: к базовой фиксированной сумме добавляется количество набранных баллов, умноженных на стоимость одного балла.В 2019 году фиксированная часть страховой пенсии составляет 5 334,19 рубля. Стоимость одного балла 87,24 рубля.
Если гражданин к моменту выхода на заслуженный отдых набрал 30 баллов, то ему будет начислена следующая ежемесячная выплата:
Пенсия = 5 334,19 + (30 * 84,24) = 7 861,9 (рублей).
Базовая часть страховой пенсии и стоимость пенсионного балла каждый год индексируются государством.
Следующий показатель, отраженный в отчете — это величина трудового стажа, учтенного для назначения трудовой пенсии. По состоянию на 2019 год, трудовой стаж, необходимый для начисления страховой пенсии, составляет 10 лет. Этот показатель будет ежегодно увеличиваться. В итоге к 2024 году минимальный стаж составит 15 лет.
Также в документе из Пенсионного фонда будет содержаться информация о величине трудового стажа, который учитывается для выхода на пенсию раньше установленного срока.
Вся информация об отчислениях работодателей и набранных пенсионных баллах в отчете представлена по годам, начиная с 2015 года. Именно с этого времени начало действовать новое пенсионное законодательство.
Отдельно приведены данные о периодах трудовой деятельности человека до 2002 года, а также с 2002 по 2014 год.
Все сведения представлены по годам, наименованию компаний-работодателей, среднему размеру месячной зарплаты, объему страховых отчислений в пенсионный фонд. Все вышеперечисленные данные о трудовой деятельности человека переведены в пенсионные баллы.Из отчета можно узнать, сколько баллов человек смог набрать до вступления в силу нового пенсионного законодательства (до 2015 года).
Сведения о накопительной части пенсии
Далее в отчете будут содержаться сведения о накопительной пенсии человека. Из документа можно узнать, в каком именно негосударственном пенсионном фонде хранятся накопленные человеком средства.
В следующем пункте отчета указана сумма страховых взносов, которую работодатели направили на накопительную часть пенсии работника. Причем реальная сумма, хранящаяся на счету в фонде в настоящий момент, может быть иной.
Пенсионный фонд инвестировал поступившие деньги в ценные бумаги, и, возможно, получил какой-то доход. Фактический размер пенсионных накоплений можно узнать в Личном кабинете на сайте своего НПФ.
А указанная в отчете ПФР сумма — это те деньги, которые будут выплачены работнику Агентством по страхованию вкладов при возникновении страхового случая (банкротства НПФ).
Если гражданин дополнительно вносил в негосударственный пенсионный фонд добровольные взносы, участвовал в государственной программе софинансирования пенсии или повышенные взносы за него вносил его работодатель, то в отчете будет отражена и эта информация.
Как будут выплачиваться накопления? Выплата накопительной пенсии начинается после достижения человеком пенсионного возраста, одновременно с выплатой страховой. В отдельных случаях работник имеет право на получение всей суммы накоплений сразу, или на выплату накопленных средств в течение определенного срока (минимум — в течение 10 лет).
В большинстве случаев гражданам назначается бессрочная накопительная пенсия. Для определения ее размера нужно общую сумму накоплений поделить на ожидаемый период выплат. Данный период устанавливается государством и обновляется ежегодно. В 2019 году он составляет 252 месяца.
Таким образом, если у человека на накопительном пенсионном счете к моменту выхода на заслуженный отдых находится, например, 150 000 рублей, то размер накопительной части его пенсии составит:150 000 : 252 = 595,24 (рублей)
Если гражданин не доживет до момента назначения ему накопительной пенсии, или если в течение жизни не успеет получить всю ее сумму, то остаток накоплений перейдет его наследникам.
Как использовать информацию о состояние персонального счета?
На основании отчета ПФР можно проследить, как вам начисляются пенсионные баллы. От них будет зависеть размер вашей пенсии в старости. Этот документ наглядно показывает, как сильно индивидуальный пенсионный коэффициент зависит от количества отработанных лет и от размера получаемой зарплаты.
В отчете ПФР также отражены все зафиксированные сведения о вашей предшествующей трудовой деятельности. Может случиться и так, что какой-то период не вошел в этот отчет.
В таком случае следует заранее собрать документы, подтверждающие факт трудоустройства, и предоставить их в отделение Пенсионного фонда.
На основании новой информации ваш индивидуальный пенсионный коэффициент будет пересмотрен и увеличен.
Советуем также прочитать статью «Как накопить на пенсию, используя сложный процент». А на этой странице вы ознакомитесь с условиями самых интересных вкладов и инвестиционных инструментов, без использования которых невозможно обеспечить себе достойную старость.
pro-banking.ru ЗАКОН ОБЩЕСТВО ПЕНСИЯ ЭКОНОМИКА
Источник: https://pro-banking.ru/blog/pensionnye-nakoplenia-kak-uznat-summu-na-svoem-individualnom-licevom-scete
Как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд — госуслуги
На сегодняшний день люди могут довольствоваться большим количеством предложений о переводе накопительной части в НПФ. Агенты данных фондов умеют убеждать людей, которые с удовольствием подписывают договор о переводе.
Правда, некоторые позже осознают, что им не нужно было этого делать. Разберем ситуацию о том, как можно таким людям вернуться назад в ПФР, и что для этого требуется.
Где можно формировать накопительную пенсию
Накопительная пенсия сегодня может формироваться у людей младше 1967 г.р. как в негосударственном пенсионном фонде, так и в старом добром ПФР. Многие считают, что эту сумму лучше будет оставить в ГПФ, поскольку в этом случае с ней точно ничего не случится.
Это суждение является, на самом деле, заблуждением – негосударственные фонды за время своего существования научились справляться со своими обязанностями.
Ощутимый плюс от формирования накопительной пенсии в НПФ заключается в том, что в этом случае сумма может довольно серьезно вырасти. Каждый фонд предлагает определенный годовой процент за доверие и содержание денег именно в его активах.
Соответственно, если у человека есть достаточно большой период времени до выхода на пенсию – порядка 10-15 лет – то он может едва ли не в два раза увеличить сумму накоплений, при том, что в ПФР такой возможности у людей нет.
Правда, при этом многие говорят о том, что НПФ ненадежны, и подвержены разорениям и ликвидациям. Бесспорно, это так. Но это касается только молодых фондов – те, которые просуществовали более 10 лет, уже имеют отличный опыт работы с гражданскими деньгами, поэтому, они не смогут «прогореть».
К тому же, даже если фонд прогорает и ликвидируется, деньги, которые человек переводил в него, никуда не денутся – они вернутся в ПФР, поскольку они были застрахованы АСВ. Правда, процентов, которые обещал фонд, он не получит.Отсюда напрашивается вывод – если человек намерен увеличить сумму своих накоплений, то ему стоит переводить свою НЧП в фонд, который имеет высокий класс надежности.
Фонд, который имеет больше всех активов и самую большую клиентскую аудиторию, вряд ли может ликвидироваться – по крайней мере, таких случаев в истории пока еще не было.
Порядок формирования в НПФ или УК
Итак, когда человек переводит свои средства в УК или НПФ, с его деньгами происходит следующее:
- Они страхуются агентством по страхованию вкладов (АСВ).
- В течение финансового года переводятся на счет выбранного страховщика.
- За каждый год содержания средств они будут увеличиваться на определенное количество процентов, которые дает фонд.
Важно помнить, что если человек в течение пяти лет решил сменить фонд, то все проценты, которые он накопил за время пребывания в фонде, сгорают – переводится только та сумма, которая была изначально переведена страховщику. Если же человек решится на перевод в другой фонд или ПФР по истечении пяти лет – проценты останутся.
Как выбрать
На сегодняшний день для каждого человека этот вопрос является самым больным, поскольку за год он получает огромное количество предложений от различных фондов.
Агентская сеть у каждого НПФ работает просто прекрасно – каждый человек возрастом от 20 лет уже не раз мог контактировать с представителями негосударственных фондов, и теперь почти каждый россиянин отлично осведомлен о том, какие пенсионные реформы проходили в стране.
Доверять агентам на тему того, что их фонд является самым лучшим, безусловно, можно, но эту информацию нужно проверять самому. Сегодня в Интернете имеется большое количество сайтов, на которых можно получить необходимую информацию по данному вопросу.
Имеется и рейтинг фондов по разным критериям, а также общий рейтинг, который носит характер официального. Если сверяться с этим источником информации, то вполне можно будет получить представление о том, какой из фондов действительно можно назвать самым лучшим.
В целом, примерный рейтинг фондов на 2020 год выглядит так:
- ВТБ 24.
- «Доверие».
- Сбербанк.
- «Согласие».
- «Газфонд».
Выбранные пять фондов на сегодня являются лидерами по разным особенностям – количеству клиентов, объему вложенных активов, надежности и т.п.
Если человек выбирает один из предложенных пяти, то ему впоследствии не стоит больше заниматься вопросом определения своей накопительной части, потому что в этом случае он будет лишаться всех своих процентов после каждого перевода.
Как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд
Большое количество людей, после того, как подписывают договор с негосударственным фондом, потом начинают думать над вопросом – как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд. На самом деле, предварительно стоит подумать действительно ли это нужно.
Если же человек собрал необходимую информацию о ходе пенсионных реформ в России и принял решение о возврате в ГПФ, то ему нужно будет придерживаться следующего алгоритма действий:
- Придти в ПФР.
- Заполнить заявление о переводе своей НЧП назад в ПФР.
- Ожидать письма в конце марта – начале апреля о том, что средства переведены в ГПФ.
Также имеется возможность другого развития событий – придти в представительство НПФ, в который были изначально переведены средства и написать письменный отказ от вступления в фонд.
Главное – сделать это не позднее марта месяца года, следующего за годом подписания соглашения о переводе НЧП.
Как перевести свои накопления в ГПФ
Перевод накоплений произвести можно несколькими способами:
- Посредством личного обращения в ПФР и написания заявления на перевод НЧП.
- Через единый портал «Госуслуги».
- Посредством написания отказной от вступления в негосударственный пенсионный фонд, выбранный человеком ранее.
Безусловно, самым надежным вариантом развития событий будет первый. Все-таки, ПФР заинтересован в том, что деньги человек хранил именно там, поэтому они предпримут все необходимое для того, чтобы перевод обратно все же произошел.
Для этого человеку потребуется минимум усилий и документов – нужно будет взять с собой паспорт, СНИЛС и по возможности договор, который был ранее подписан с НПФ. После этого человек пишет соответствующее заявление о переводе НЧ в ПФР.
Сроки и способы подачи заявления о переводе
Каждому человеку обязательно важно помнить, что финансовый год в России заканчивается в марте месяце. В это время готовятся все отчеты, соответственно, в это же время и производится фактический перевод пенсионных накоплений из НПФ в ПФР и наоборот.
Соответственно, заявление можно подать не позднее этого срока. У человека имеется время строго до наступления 1 марта года, следующего за годом подачи заявления на перевод в НПФ, чтобы успеть вернуть все на круги своя без каких-либо последствий.
Заявление может быть доставлено в ПФР разными способами:
- Посредством личного посещения.
- Через портал «Госуслуги».
- Через агента НПФ, который ранее составлял заявку на перевод гражданина в свой фонд.
Естественно, первый способ является наиболее надежным, поэтому, им и рекомендовано пользоваться в таких ситуациях.
Другие документы
Дополнительных документов человеку для того, чтобы осуществить обратный перевод, вовсе никаких не нужно. Самое обязательно – это паспорт, СНИЛС и заполненное по форме заявление. Этот бланк можно получить в ПФР, либо заполнить его в этом учреждении в автоматическом режиме с помощью сотрудника фонда.
Конечно, для облегчения процедуры перевода, человек может также с собой принести и собственный экземпляр договора с негосударственным пенсионным фондом, чтобы у сотрудников ГПФ имелось представление о том, в какой фонд переводился человек и откуда в случае чего должны быть переведены накопленные средства.
Стоит помнить также, что процедуры по переводу средств начинаются строго в марте месяце каждого года, поэтому, у людей всегда есть время на то, чтобы написать соответствующее заявление.
При этом не стоит забывать о том, что в данный момент времени письменных оповещений с ПФР о вступлении в фонд не приходит – это необходимо контролировать самостоятельно, через портал «Госуслуги».
Обязанность НПФ по переводу накоплений обратно в ПФР
У негосударственных фондов нет никаких обязательств перед своими клиентами, кроме того, как содержать деньги в целости и добавлять к ним обещанные проценты. В договорах НПФ нет никаких пунктов о том, что деньги по истечении определенного количества времени должны быть возвращены в ГПФ.
Именно поэтому можно смело говорить о том, что у НПФ нет никаких обязанностей по возврату средств именно в Пенсионный фонд России, до того момента, пока человек не достигнет пенсионного возраста.
Если же говорить о том моменте, когда наступает время расплаты с клиентом, то здесь средства могут быть либо выданы на месте в НПФ, либо же переведены в ПФР, чтобы вкладчик могу забрать их именно оттуда. Все это делается по заявлению самого клиента, поэтому, у него имеется выбор в этом вопросе.
На самом деле, предварительно человек должен действительно убедиться в том, что ему обязательно стоит переводиться назад в ПФР.
Если гражданин выбирает надежный негосударственный фонд, то смысла переводиться назад в ГПФ нет никакого — процентов человек не получает, к тому же, под давлением инфляции его накопления с течением времени могут совершенно обесцениться.
Поэтому, стоит прежде несколько раз подумать, перед тем, как писать заявление на обратный перевод из НПФ.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: https://101zakon.ru/pensii/pensionnye-fondy/kak-perejti-iz-npf-obratno-v-gosudarstvennyj-pensionnyj-fond/
Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой
Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления.
Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией.
Рассказываем, как это лучше делать.
Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?
Ваши пенсионные накопления могут храниться:
- В Пенсионном фонде России(ПФР) Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ). Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.
- В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования. Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2019 года это стало невозможно.
Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг.
Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?
Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг.
В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.
Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.
Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?
Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России.
Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.
Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР. В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года.
Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании.
Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративные облигации и депозиты. По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.
Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.
Можно ли поменять фонд или УК?
Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.
Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.
Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря. Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается «периодом охлаждения» — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.
Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.
При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.
Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.
Как оценить возможные потери?
По закону НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.
Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.
Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.
Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.
| 2011 и раньше | 2015 | 2020 |
| 2012 | 2016 | 2021 |
| 2013 | 2017 | 2022 |
| 2014 | 2018 | 2023 |
| 2015 | 2019 | 2024 |
| 2016 | 2020 | 2025 |
| 2017 | 2021 | 2026 |
| 2018 | 2022 | 2027 |
| 2019 | 2023 | 2028 |
В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.
Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.
Как оценить потери, если в 2019 году вы решите поменять фонд досрочно
| 2011 и раньше | 2016–2019 |
| 2012 | 2017–2019 |
| 2013 | 2018–2019 |
| 2014 | 2019 |
| 2015 | Потерь не будет |
| 2016 | 2016–2019 |
| 2017 | 2017–2019 |
| 2018 | 2018–2019 |
| 2019 | 2019 |
Главное, что нужно запомнить — отсчет пятилетки всегда начинается с момента перехода.
Как сменить НПФ без потери дохода?
Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.
Срочный переход — через 5 лет
В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.
Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.
Досрочный переход — на следующий год
В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.
Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.
Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.
Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг.
Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?
Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:
Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС).
Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря.
Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг. Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять.
Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.
При смене управляющей компании или инвестпортфеля потерь инвестиционного дохода не будет. В течение года можно подавать несколько заявлений, отменять предыдущие не нужно — ПФР рассмотрит только последнее.
Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.
До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.
Результат можно будет узнать через Портал госуслуг или в отделении ПФР.
До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.
Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг. Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.
Источник: https://fincult.info/articles/pensionnaya-sistema/
Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?
В результате пенсионной реформы 2015 года и с вступлением в действие Федерального закона «О накопительной пенсии» застрахованным гражданам была предоставлена возможность в установленный законодательством срок определиться с выбором:
Одновременно с принятием решения в пользу накопительной пенсии, необходимо решить, кому передать формирование своих пенсионных накоплений — оставить их в государственном пенсионном фонде или перевести их в негосударственный пенсионный фонд.
В любом случае за человеком сохраняется право в любое время изменить свое решение и в отношении самого формирования пенсионных накоплений, и в отношении выбора органов, которым эти средства будут доверены.
Где можно формировать накопительную пенсию?
Лица, принявшие решение в пользу формирования пенсионных накоплений могут воспользоваться следующими вариантами по их размещению:
- В Пенсионном фонде РФ с выбором управляющей компании (УК). При этом УК может быть любая — частная, с которой ПФР заключил договор, или государственная (Внешэкономбанк).
- В негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
В случае, если накопления находятся в УК, то назначение и выплату накопительной пенсии будет производить Пенсионный фонд РФ, при варианте размещения средств в негосударственном пенсионном фонде — выбранный НПФ.
Формирование накопительной пенсии происходит за счет обязательных страховых взносов, перечисляемых работодателем за своих работников на ОПС (обязательное пенсионное страхование), добровольных взносов, и за счет инвестирования этих средств. Страховые взносы перечисляются работодателем в размере 22%от заработной платы работника, из них:
- 6% идет на накопительную пенсию;
- 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).
Стоит помнить, что с 2016 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу накопительной пенсии. Такая же возможность сохраняется и у граждан, которые недавно начали трудовую деятельность, и у которых с начала отчисления страховых взносов прошло не более 5 лет.
Порядок формирования пенсии в НПФ или УК
К сожалению, с 2014 года по решению Правительства формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов «заморожено». В результате все взносы перечисляются только на страховую пенсию. Мораторий продлен и на 2019 год, а также будет действовать в 2020 году. В результате для формирования пенсионных накоплений остается пока только добровольная составляющая.
Порядок формирования накопительной пенсии отличается от формирования страхового пенсионного обеспечения:
- В отличие от страховой пенсии в накопительном варианте не происходит начисления пенсионных баллов. Поступающие средства размещаются на индивидуальном счете гражданина в выбранной им УК или НПФ.
- Пенсионные накопления государством не индексируются, их доходность зависит от их инвестирования на финансовом рынке. При этом существуют риски, поскольку этот процесс может иметь как положительный, так и отрицательный результат. В любом случае имеются государственные гарантии: в случае убытков или аннулирования лицензии у НПФ за застрахованным лицом сохраняются накопления в сумме уплаченных страховых взносов, но без учета инвестиционного дохода.
В случае ухода из жизни застрахованного лица его накопления передаются по наследству и могут быть выплачены его родственникам или лицу, которое застрахованный указал в договоре с НПФ (УК) или в заявлении.
Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?
Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.
- В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
- При этом застрахованное лицо может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может перевести их из одного НПФ в другой (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР, но не на страховую пенсию, а в выбранную управляющую компанию (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.
Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд?
Переводить пенсионные накопления из одного НПФ в другой, из НПФ в ПФР и обратно, а также менять Управляющую компанию законодательно разрешается ежегодно, но не чаще одного раза в год.
Правда стоит знать, что замена страховщика с периодичностью чаще одного раза в пять лет может привести к потере инвестиционного дохода, который был получен предыдущим страховщиком. Без потери дохода ежегодно можно менять УК или ее инвестиционный портфель.
Для того чтобы все-таки выйти из НПФ и перевести накопления в государственный пенсионный фонд нужно:
- Определиться с выбором Управляющей компании, которая будет заниматься инвестированием полученных средств, и выбрать инвестиционный портфель, который она предлагает. Список УК, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями, можно найти на официальном сайте ПФР.
- Подать в пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ в ПФР.
Сроки и способы подачи заявления о переводе средств в ПФР
Заявление о переводе накопительных средств из НПФ в ПФР необходимо подавать до 31 декабря текущего года. В зависимости от вида перехода, перевод будет осуществлен с начала года следующего за годом подачи заявления (при досрочном переходе) или за годом истечения пятилетнего срока с момента его подачи (при обычном переходе):
- Форму заявления можно скачать на сайте ПФР или получить в его территориальном отделении.
- Обратиться в ПФР застрахованному лицу можно так, как ему удобнее всего: лично или через представителя непосредственно в территориальный отдел ПФР или многофункциональный центр (МФЦ), через интернет на портале госуслуг, или через организации-партнеры.
- Параллельно о расторжении договора можно уведомить НПФ, из которого планируется уход и перевод пенсионных накоплений.
Иные необходимые документы
Кроме заявления о своем намерении перейти в ПФР застрахованному лицу необходимо будет представить дополнительно к нему документы: паспорт и свидетельство об обязательном пенсионном страховании (СНИЛС).
До окончания максимального срока подачи документов — до 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должен осуществиться переход, гражданин может изменить свое решение относительно выбранного страховщика, либо инвестиционного портфеля, либо управляющей компании и подать новое обращение или уведомление о замене. Та информация, которая поступит последней и будет принята ПФР к рассмотрению.
После получения документов пенсионный орган должен рассмотреть их до 1 марта года, в котором ожидается переход в ПФР, и принять решение об удовлетворении заявления или отказе:
- При удовлетворении обращения ПФР в этот же срок вносит необходимые изменения в единый реестр застрахованных лиц и до 31 марта уведомляет о своем решении застрахованное лицо и НПФ, из которого производится перевод средств.
- При отрицательном решении ПФР также уведомляет застрахованное лицо, при этом никаких изменений в реестр не вносится, а договор с НПФ продолжает действовать.
Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей
или
Источник: https://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/perevod-v-npf/obratno-v-pfr/
Пошагово как самому перечислять деньги в пенсионный фонд на свой счет енпф
Многие граждане, сетуя на усталость от работы и нехватку денег, задаются вопросом: можно ли выйти на пенсию и снять свои накопления досрочно. По словам заместителя председателя правления ЕНПФ Сауле Егеубаевой, это возможно, но пенсионные накопления в этом случае должны составлять для мужчин — 8 млн тенге, а для женщин — 9 млн тенге.
«Если гражданин Казахстана, имеющий накопления в ЕНПФ, переехал в другую страну на ПМЖ, либо оформил статус без гражданства, получив при этом разрешение на выезд за пределы РК, то он имеет право на выплату пенсионных накоплений из ЕНПФ. В соответствии с постановлением Правительства РК от 27.12.
2016 № 862 «О внесении изменений в некоторые решения Правительства Республики Казахстан» проверяет факт оформления выезда на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан через Государственную базу данных «Физические лица».
Если при проверке сведений об обратившемся лице выясняется, что у него, действительно, отсутствует удостоверение личности гражданина РК или вида на жительство в качестве иностранца на территории Казахстана, а также удостоверения лица без гражданства и наличия оформленного выезда на ПМЖ за пределы РК, то ЕНПФ осуществляет пенсионную выплату в течение 10 рабочих дней со дня приема, либо со дня поступления документов», — рассказали в ЕНПФ.
За годы пенсионной реформы нас уже приучили к мысли, что наша будущая пенсия складывается из тех пенсионных взносов, которые предприятия-работодатели перечисляют на наши индивидуальные счета в Пенсионном фонде.
Об этом постоянно говорят чиновники с экрана телевизора, и на официальном сайте Пенсионного фонда (http://www.pfrf.
ru/pensions/ ) в разделе “Будущим пенсионерам” четко сказано: «Основа Вашей будущей пенсии – обязательные страховые взносы Ваших работодателей в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).
«И таких ситуаций в сегодняшней «Мадонне» много. И если какая-то из них похожа на вашу, газета поможет разобраться в себе.
А если у вас все хорошо и вы вдобавок ко всему получаете те самые 42 тысячи рублей, то просто посочувствуете тем, у кого не складывается», – советует Павел Андреевич. Такой же – пластиковой – будет и банкнота, посвященная чемпионату мира по футболу 2020 года.И если эти деньги придутся по душе россиянам (а деньги, какие бы они ни были, не могут не нравиться), то от бумаги возможно вообще откажутся.
В то же время ЕНПФ работает над расширением линейки пенсионных услуг и в скором времени вкладчикам и получателямбудет предоставлена возможность внесения изменений в реквизиты в личном кабинете на сайте фонда.
Согласно Закону РК «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» правом на пенсионные выплаты из пенсионного фонда обладают иностранцы и лица без гражданства, имеющие пенсионные накопления в ЕНПФ и выехавшие на постоянное место жительства за пределы Казахстана, представившие в Фонд документы, подтверждающие факт выезда.
Как перечислять деньги в пенсионный фонд
Все необходимые реквизиты должны быть в письме о присоединении Вас к программме софинансирования, которое должен был прислать Вам ПФР, так же можете заглянуть на сайт Вашего регионального отделения ПФР, и получить реквизиты там.
Специалисты фонда дали подробный ответ на каждый из этих вопросов. В действующих правилах расчета пенсии засчитываются в стаж такие социально значимые периоды жизни человека, как срочная служба в армии, уход за ребенком, ребенком-инвалидом, гражданином старше 80 лет. В правилах расчета страховой пенсии засчитываются в стаж следующие социально значимые периоды жизни человека:.
Тема: Кто даст консультацию-как забрать деньги из ЕНПФ (новым гражданам РФ)
Доброго времени суток!
Хотелось бы получить консультацию у людей которые прошли уже «веселую» процедуру по возврату своих пенсионных накоплений из ЕНПФ. Собираемся ехать в У-Ка, не знаем что понадобиться, подскажите?
ВЫЕЗД (по доверенности) —нотариально заверенная копия паспорта иностранного гражданина (заверению подлежат Все страницы паспорта) —доверенность (…быть моим представителем в АО «ЕНПФ »…..
по вопросу подачи заявления на изьятие причитающихся мне пенсионных накоплений сформированных за счет ОПВ…) —оригинал удостоверения личности (либо паспорта) по веренного лица —счет в банке: если Казахстанский банк 20-значное соглашение и ИИН (нерезидента) в оригинале, если банк Российский — выписка с лицевого счета в банке с полными реквиз итами банка: 1.Наименование банка (полное наименование банка ); 2.Корреспондентский счет банка (20 знаков ); 3.БИК банка (9 знаков); 4.ИНН банка (20 знаков); 5.лицевой счет получателя (не менее 20 или 23 з наков); 6.дополнительные данный (КПП, ОКПО и т.д.) при наличии; 7.Наименование отделения банка (филиала включая доп.офисы и №) при наличии; 8.Расчетный счет отделения (20 знаков) при нал ичии.
—договор с пенсионным фондом если есть
Единый накопительный пенсионный фонд
В «Мобильном офисе» можно получить те же услуги, что и в отделениях Фонда. А именно — открыть индивидуальный пенсионный счет, изменить способ информирования, получить выписку со счета или подать заявление на перевод пенсионных накоплений в страховую компанию.
АО «ЕНПФ» напоминает своим вкладчикам (получателям) о способах получения выписки со своего пенсионного счета. Это законодательно закрепленное право и осуществить его можно при личном обращении непосредственно в офисы ЕНПФ, а также путем получения выписки традиционной почтой и электронным способом. Электронный способ предполагает несколько вариантов:
5 вопросов о ЕНПФ
На 1 октября 2016 года около 2,5 миллионов человек или каждый четвертый вкладчик в качестве способа получения информации о состоянии пенсионного счета выбрали электронный способ информирования.
Из них более 214 тысяч получают выписки на электронный адрес и 2,3 миллиона имеют возможность получать информацию посредством сайта или мобильного приложения «ENPF» для смартфонов и планшетов.
С начала года количество скачиваний мобильного приложения увеличилось более чем на 245 тысяч и на 1 октября 2016 года составило 357,9 тысячи скачиваний.
Кроме того, Вы можете позаботиться о будущем своей дочери и заключить договор о добровольных пенсионных взносах в пользу третьего лица, либо ваша дочь может самостоятельно заключить такой договор в свою пользу. Такой подход очень удобен, поскольку человек сам может устанавливать периодичность взносов и их размер.
Кроме того, добровольные взносы, как уже говорилось, можно перечислять в пользу своих родных и близких.
Пенсионный калькулятор, размещенный на сайте ЕНПФ, помогает просчитать предполагаемый размер будущей пенсии и наглядно показывает, что даже минимальные добровольные взносы, производимые на регулярной основе, позволяют ощутимо увеличить свои пенсионные накопления. Их необходимо делать в тенге.
Как проверить пенсионные накопления через интернет в Казахстане
Здравствуйте! С развитием интернета в Казахстане, наше жизнь стало намного легче, потому что, то что делали вчера многолюдном очереди, сегодня можно сделать за пару кликов дома, сидя в диване, или в любом месте с помощью смартфона.
В этой статье хотел затронуть не маловажную тему, как проверка своего пенсионного накопление — чтобы быть в курсе всех событий, которое происходить вашем пенсионном счету, вовремя ли работодатель начисляет положенные проценты, с вашей зарплаты.
Вам также может понравиться
Источник: https://lawcapital.ru/razvod-pri-beremennosti/poshagovo-kak-samomu-perechislyat-dengi-v-pensionnyj-fond-na-svoj-schet-enpf
