Семья взяла кредит на 2 года и 7 месяцев под 12 годовых сумма 300000 начислить процент

Как рассчитать кредит на 3 года

Для расчета можно воспользоваться специальными формулами, но проще произвести вычисления на онлайн-калькуляторе.

Что такое кредит

Кредит – это заемные средства, предоставляемые банками клиентам на условиях срочности платности, возвратности. Параметры выдачи (сумма, срок, процентная ставка) определяются кредитным договором.

Он может быть выдан на нескольких дней или лет.

Это зависит от программы:

Погашение долга может осуществляться одной суммой или частями. Чаще устанавливается график с погашением 1 раз в месяц. Взнос состоит из платежа по кредиту, процентам и дополнительным выплатам (например, страхование).

От срока зависит размер ежемесячной оплаты и финансовая нагрузка на бюджет должника. По долгосрочным кредитам взнос меньше, но больше общая переплата по договору.

Как правильно рассчитать кредит

Существует две основные формулы расчета. Они отличаются схемой погашения долга.

Формула для аннуитета:

ЕВ= РД* (СТ+СТ/(1+СТ)п-1)

Расшифровка и пример расчета на 3 года:

Показатели	Расшифровка	Пример
РД	Размер долга	30 000
СТ	Ставка / месяц	18% годовых, 1,5%/ мес. (0,015)
П	Срок в месяцах	36
ЕВ	Ежемесячная выплата	30 000 * (0,015 + 0,015 / (1 + 0,015)36 — 1) = 1084

Ежемесячно заемщик должен вносить для погашения 1084 руб.

Формула для расчета процентов при дифференцированном платеже:

ВП=ОЗ*СТ*П/36500

Расшифровка и пример для первого месяца выплаты:

Показатели	Расшифровка	Пример
ОЗ	Остаток задолженности	30 000
СТ	Ставка	18% годовых
П	Период	30 или 31 дней
ВП	Величина процентов за первый месяц	30 000 * 0,015 * 30 = 444

Задолженность делится равными долями на весь срок кредитования: 30 000 / 36 = 833 / мес.

833+444=1277 – величина первого взноса. Далее проценты начисляются на остаток долга, с применением формулы.

Кредитный калькулятор

Для того, чтобы рассчитать выплаты, можно не прибегать к сложным формулам вычисления. Быстрее и проще это сделать при помощи онлайн-калькулятора.  За несколько секунд будет определена максимально возможная сумма, сформирован предварительный график, вычислена переплата.

Рассчитать можно любой вид кредита: потребительский, товарный, автокредит, ипотеку. Высчитать выплату можно при любой схеме, аннуитетной или дифференцированной. Необходимые сведения будут определены автоматически, от клиента не потребуются математические знания.

Для вычисления надо знать величину денежного обязательства, период кредитования, ставку. Чтобы рассчитать возможный размер выдачи, необходимы данные по совокупному доходу семьи клиента и максимальный %, от дохода, который может быть направлен на оплату долга, в соответствии с требованиями кредитора.

График будет носить предварительный характер, точный порядок выплат определяется после принятия банком положительного решения о предоставлении денег в кредитном договоре.

Пример расчёта кредита на 36 месяцев

Рассмотрим пример со следующими параметрами:

• Совокупный доход семьи 30000 руб.;
• Период кредитования 36 мес.;
• Ставка 10,9% годовых;
• Величина дохода, которая может быть на оплату денежных обязательств до 30%.

Расчет возможной выдачи:

Вид оплаты	Возможный размер выдачи, руб.
Аннуитет	275301
Дифф.	244159

При одинаковых условиях, максимальный кредит, который может одобрить банк, выше при аннуитетной схеме гашения на 31142 руб.

Как посчитать ежемесячный платеж на 3 года

Для вычисления ежемесячного платежа на 3 года потребуется знать размер выдачи и ставку. Например, при получении 200 тыс. руб., под 10,9% годовых, взносы составят:

Вид оплаты	Ежемесячный взнос, руб.	Всего процентов, руб.
Аннуитет	6538	35 377
Дифф.	7372–5606	33 608

При аннуитете заемщику придется оплачивать по 6538 руб. ежемесячно весь период кредитования. При дифференцированной схеме, максимальные выплаты будут происходить в первый год погашения, постепенно снижаясь вместе с остатком задолженности.

Разница по процентам за 3 года составит 1769 руб.

Какой платеж выбрать — аннуитетный или дифференцированный

Банки предлагают должникам 2 основных вида формирования графика. Наиболее распространенным является аннуитет, т. к. более выгоден для кредитора. Он подразумевает оплату задолженности и процентов равными долями весь срок пользования заемными средствами.

При дифференцированном платеже долг возвращается равными долями, проценты начисляются на остаток. Первоначальные взносы будут максимальными, постепенно снижаясь на протяжении всего периода кредитования.

Оба варианта имеют достоинства и недостатки:

Параметр	Аннуитет	Дифф.
Величина переплаты за 3 года	Большая. В среднем выше на 5%	Меньше
Выгодность досрочного погашения	Низкая, т. к. клиент сначала выплачивает проценты, задолженность начинает снижаться со второй половины срока	Высокая, при частично досрочном возврате остаток задолженности пересчитывается и платеж уменьшается
Величина первоначальных взносов	Стандартная, весь срок кредитования	Большая, высокая нагрузка на бюджет заемщика
Максимально возможная сумма выдачи в зависимости от дохода	Больше в среднем на 10%	Ниже из-за высоких первоначальных платежей
Удобство оплаты	Платить одной постоянной суммой проще	Необходимо постоянно контролировать величину взноса

При выборе кредитора, который предлагает заемщику самостоятельно установить порядок возврата денежного обязательства, следует особенно внимательно прочитать условия оплаты, рассчитать график.

Банки могут в установленные схемы вносить свои коррективы, изменяющие порядок погашения в свою пользу.

Какой банк выбрать для кредита

Теперь вы умеете рассчитывать кредит и без проблем ориентируетесь во всех деталях. Осталось подобрать банк для оформления кредита.

Для вас мы сделали специальные подборки лучших предложений от банков:

Вывод

При кредитовании сроком на 3 года должникам более выгодно применение аннуитета.

Переплата будет не большой, но это позволит получить большую сумму в долг, оплачивать задолженность будет удобнее, бюджет заемщика позволит без усилий исполнять денежные обязательства в первые месяцы.

Но если планируется вернуть долг раньше срока, лучше выбрать дифференцированную схему, т. к. это позволит существенно сэкономить.

Источник: https://kreditkarti.ru/kak-rasschitat-kredit-na-3-goda

Кредитный калькулятор — расчет переплаты и ежемесячных платежей

Наш банковский калькулятор сделает расчет кредита в один клик. Просто укажите параметры интересующего вас потреб. кредита и программа сделает предварительный расчет в автоматизированном режиме. Помесячный график выплат будет сформирован под формой и будет содержать таблицу платежей с разделением на основную сумму задолженности и процентов.

Банковский калькулятор для расчета потребительского кредита наличными

Перед оформлением потребительского кредита многих граждан интересуют условия, по которым происходит кредитование.

Сколько мне придется платить в месяц? Сколько я переплачу за весь срок? Сколько составит процент переплаты по будущему денежному кредиту? Это распространенные вопросы, ответы на которые люди ищут в Интернете в 2019 году и будут искать в 2020, 2021 и последующих годах. Наши специалисты разработали универсальный кредитный калькулятор, работающий полностью онлайн, который поможет ответить на них.

Опишем подробно как самостоятельно правильно работать с данной программой расчета.

Что может посчитать этот калькулятор?

Правильно рассчитать кредит не требует наличия особых знаний. Наша программа создана таким образом, что пользоваться ей будет просто как среднестатистическим физическим лицам, так и пенсионерам. Предварительно вы можете задать 4 параметра в форме:

• Сумму денежного кредита (200000, 500000, 800000 или любую другую). Двигая ползунком максимальная сумма составит 15 000 000 рублей, однако вы можете вписать любое произвольное число.
• Срок кредитования, который также может быть абсолютно любым — год, 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет, 7 лет, но ползунком задан в пределах 6-180 месяцев.
• Процентная ставка ссуды. В качестве минимального значения мы поставил 8.9%, а максимальным — 49.9%. Но вы также можете поставить ту цифру, которая удобна для вас — 15 годовых, 18 годовых, 16 годовых или 20 годовых.
• И последнее — тип платежей. Если вы планируете платить кредит равномерными платежами (аннуитетными), то выбираете вкладку «Равные». Если же хотите чтобы сумма ежемесячного платежа со временем становилась меньше, то ставьте активной вкладку «Уменьшаемые» (дифференцированные).

Настроив данные условия, вам остается только нажать на кнопку «Рассчитать». Математические формулы в онлайн-режиме моментально предоставят вам данные по следующим параметрам:

• Размер ежемесячного платежа, в рублях.
• Сумма первоначального кредита.
• Полная стоимость (первоначальная + проценты).
• Общая переплата (процентны в рублях).
• Соотношение переплаты, в процентах.

Обычно после предварительного расчета посетители рассказывают о калькуляторе в социальных сетях, а также ставят рейтинг. По нему другие люди смотрят насколько наша программа удобна и полезна в использовании. А отзывы помогают сформировать единое мнение о функциональности и удобности калькулятора.

Составление графика платежей или как рассчитать выплаты по кредиту

Для решения данного вопроса также не нужно иметь специализированные умения. После после получения первоначальных данных, под формой откроется таблица, в которой будет отражен примерный график платежей по будущему краткосрочному или долгосрочному кредиту. В ней будут представлены помесячно следующие данные:

• номер месяца;
• точная дата совершения платежа;
• размер ежемесячного платежа (основной долг вместе с процентами);
• размер основного долга в платеже;
• размер процентов в платеже;
• остаток по кредиту после выплаты платежки.

Под таблицей выплат будет итоговая строка, в которой аккумулируются полная стоимость и переплата по кредиту. Вы поймете сколько платить за кредит по выбранным условиям заимствования денежных средств. Представленных данных также будет достаточно для оценки предварительного досрочного погашения.

Подбор выгодного кредита наличными

После того как вы сами рассчитаете сумму долга, вам будет доступен блок с самыми популярными кредитными предложениями. Команда сайт brobank.ru постаралась собрать в одном месте продукты многих банков России. Удобное расположение информации поможет вам оставить заявки в несколько банковских учреждений и после получения одобрения взять деньги в любом отделении банка.

Надеемся, наш банковский калькулятор оказался полезным для вас!

Калькуляторы других банков

Кредитный калькулятор для бизнеса онлайн →

Кредитный калькулятор от Альфа-Банка онлайн →

Кредитный калькулятор от банка Восточный онлайн →

Кредитный калькулятор от банка ВТБ24 онлайн →

Кредитный калькулятор от Банка Левобережный онлайн →

Кредитный калькулятор от банка МКБ онлайн →

Кредитный калькулятор от банка Райффайзен онлайн →

Кредитный калькулятор от банка Ренессанс Кредит онлайн →

Кредитный калькулятор от банка Тинькофф онлайн →

Кредитный калькулятор от БИНБАНКА онлайн →

Кредитный калькулятор от Газпромбанка онлайн →

Кредитный калькулятор от ОТП Банка онлайн →

Кредитный калькулятор от Почта Банка онлайн →

Кредитный калькулятор от Ситибанка онлайн →

Кредитный калькулятор от Сбербанка онлайн →

Кредитный калькулятор от СКБ Банка онлайн →

Источник: https://brobank.ru/kredity-nalichnymi/calculator/

Как рассчитать кредит на 2 года: кредитный калькулятор онлайн

Как рассчитать кредит на 2 года?

Кредит на 2 года, как правило, считается краткосрочным и нецелевым: на бытовую технику, образование или медицинские услуги. Обычно это стандартный потребительский кредит без отчёта о тратах перед банком.

Кредит на два года входит в спектр услуг любой финансовой организации, занимающейся кредитованием населения, поэтому выбор программ кредитования очень обширный.

Чем крупнее выбранный банк, тем на меньшую ставку по кредиту можно рассчитывать, но требования к заёмщику в этом случае будут строже.

Преимущество кредита на 2 года состоит в балансе величины ежемесячного платежа и переплаты по кредиту. По сравнению с краткосрочными кредитами на 1 год и менее, кредит на два года позволяет рассчитывать на значительно меньшие ежемесячные платежи при больших суммах.

При этом переплата по кредиту будет меньше, чем в случаях со среднесрочными и долгосрочными кредитами.

Чтобы рассчитать кредит на 2 года, можно обратиться в банк, использовать кредитный калькулятор или поискать формулы вычисления ежемесячных платежей, переплаты и допустимой суммы кредита.

Расчёт кредита на 2 года. Инструкция

Для быстрого и правильного расчёта кредита используйте кредитный калькулятор на этой странице. Если Вы не знаете всех данных по кредиту, то можете использовать пошаговую версию кредитного калькулятора на главной странице.

Введите основные данные: сумму кредита, ставку по кредиту, срок кредитования (в данном случае будет составлять 24 месяца). Укажите дату начала выплат, ежемесячные и единоразовые комиссии.

Единоразовые комиссии на данный момент могут отличаться. Почти у каждого банка при кредитовании оформляется полис дополнительного страхования жизни, либо этот пункт заменяется абсурдными формулировками: “за оформление договора”, “комиссия за обслуживание счёта” и другие. Всё ограничивается фантазией отдела маркетинга банка.

Ежемесячные комиссии могут иметь такую же нереалистичную и скорее выдуманную формулировку. Зачастую она звучит как “за ведение счёта”, “за обслуживание кредитной карты” или иную. Относиться к этому нужно с умом, если у Вас есть 5-7 минут на финансовую грамотность, прочитайте эту статью “Расчёт потребительского кредита”.

Определитесь с выбором типа платежа. Всего их два: аннуитетный и дифференцированный.

Мы зачастую описываем их значение, но если дать простое определение аннуитетный платёж – это платёж каждый месяц одинаковой суммой с приоритетом на погашение процентов, а дифференцированный – это погашение кредита разными суммами “тела” кредита, а уже после процентов по кредиту. Как рассчитать дифференцированный платёж?

Учитывая, что за основу взят кредит на 24 месяца, вряд ли банк предоставит возможность выбора и, скорее всего, сделает выбор за Вас в пользу аннуитетного платежа.

Если сумма небольшая, то и особой экономии здесь не будет, к тому же дифференцированный платёж имеет ряд недостатков, но если Вы в целом обладаете денежными средствами на досрочное погашение кредита, дифференцированный платёж будет более выгоден для Вас.

Если Вы планируете досрочное погашение, обязательно воспользуйтесь этой возможностью. Особенно это важно при дифференцированном платеже, ведь досрочно погашая основную сумму долга, Вы сокращаете ежемесячный платеж.

При нажатии на кнопку “Рассчитать”, Вы получите самые точные и верные расчёты по заданным данным. Наши формулы основаны на алгоритмах ЦБ России за 2018 и 2019 года. В результатах расчёта ориентироваться просто и скорее всего здесь не нужны объяснения, но если Вам всё же потребовалась помощь, пожалуйста, напишите нам в личные сообщения группы .

Распечатайте на принтере, отправьте по электронной почте или сохраните график платежей и сравните его с графиком, представленным в банке. Так Вы легко сможете понять, включены ли скрытые комиссии в Ваш график платежей, ведь изначально о них никто не говорит. Будьте внимательны, читайте даже копию кредитного договора!

Оформление кредита на 2 года

Предпочтительнее для заёмщика будет выбор программы кредитования на два года, требующей документального подтверждения платёжеспособности. Если есть возможность предоставить справки о доходе, заверенную руководством копию трудовой книжки, паспорт с постоянной пропиской, то лучше это сделать.

Выгоднее всего оформлять кредит на два года в банке, где Вы являетесь постоянным клиентом или через который получаете зарплату. Это позволяет ускорить процедуру оформления кредита и получить наиболее выгодные условия.

В рекламных брошюрах может быть указана процентная ставка, например, «От 11%», но это не значит, что банк выдаст кредит по такой процентной ставке.

Если нужно оформить кредит на два года без справок, то это тоже возможно. Процентная ставка по такому кредиту будет выше, поскольку банки будут учитывать возможные риски.

  Также велика вероятность, что банк потребует оформления страхового договора, а это подразумевает дополнительные траты, чаще ежемесячные.

  Рассчитать сумму долга по займу с учётом страховых и комиссионных взносов и в том, и в другом случае поможет кредитный калькулятор. Также можно обратиться в банк, где менеджер по кредиту сможет рассчитать кредит за Вас.

Дополнительно о кредите на 2 года

Прежде, чем обращаться в банк за кредитом, лучше самостоятельно рассчитать кредит на 2 года, в частности, предел ежемесячного платежа по кредиту, который Вы сможете обеспечить.

Платёжеспособность вычисляется с учётом ежемесячного дохода за вычетом обязательных трат (например, алиментов), уже имеющихся на момент обращения долговых обязательств, прожиточного минимума на каждого иждивенца (при наличии), коммунальных платежей.

Ежемесячный платёж не должен превышать половины чистого дохода, чтобы он не сказывался на семейном бюджете чересчур негативно. Кроме ежемесячного платежа стоит также рассчитать и суммарную переплату по кредиту, чтобы оценить насколько будет выгоден тот или иной кредит.

Также до оформления кредита следует узнать условия отсрочки платежа, досрочного погашения кредита
и рефинансирования на случай непредвиденных ситуаций. Рассчитать кредит на 2 года проще в случае, если он оформляется для совершения какой-то определённой покупки.

Обычно в рекламном предложении товара указывается ежемесячный платёж по кредиту за указанный товар. Кредит на 2 года, как и кредит на год, в крупных банках обычно предполагает аннуитетную схему выплаты (такую рассчитать легче, чем дифференцированную), поэтому следует рассчитывать кредит по формулам для равных ежемесячных платежей.

Источник: https://creditcalculator.ru/rasschitat-kredit-na-2-goda.html

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту – один из самых актуальных вопросов среди заемщиков. Кредитование становится все более популярным. Ипотека, потребительский займ, автозайм разнятся по размеру учетной ставки, временного периода и размера кредитования.

Они имеют различный принцип расчета ежемесячных платежей. Предлагают несколько вариантов расчета ежемесячных платежей по сумме кредита. Первый – это узнать ежемесячную выплату с помощью калькуляции в режиме онлайн. Второй – определить ежемесячные платежи самостоятельно с помощью формул (будут приведены ниже).

Что такое ежемесячный платеж по кредиту?

Кредит обладает двумя важным характеристиками – платностью и возвратностью. Платность означает, что за предоставление денежных средств заемщик обязан выплачивать проценты, указанные в кредитном соглашении по сумме займа. Помимо начисленных процентов, заемщик должен произвести погашение к установленному сроку полный объем займа.

Крайний срок выплаты суммы платежей является важной особенностью любого кредитного соглашения. Совокупность процента и объема кредитования является основой для расчета выплат по погашению.

Какие составляющие требуется для того, чтобы правильно вычислить месячный платеж:

1. Размер кредитования.
2. Учетный процент.
3. Временной период кредитования.
4. График платежей.
5. Банковский год. Каждое финучреждение устанавливает свою цифру – 360 дней либо 365 (в високосный год – 366).

Как рассчитываются ежемесячные платежи по кредиту?

Формула расчета при любых обстоятельствах основывается на сумме, указанной в соглашении, и графике, выданном после подписания договора. Сумму кредитования и график определяет специалист финучреждения. Сумму платежей вы получаете, просчитав их самостоятельно с помощью кредитного калькулятора, предоставленного на официальном сайте каждого финучрежедния, или вычислив по формуле.

Самостоятельный расчет, используя формулы

Для облегчения эти формулы предоставляются на многих сайтах. Расплачиваться можно либо аннуитетными платежами (одинаковыми в течение всего периода), либо дифференцированными платежами (основная сумма делится на равные доли, а учетный процент уменьшается – размер выплат выходит неодинаковый).

Формула аннуитетных платежей Формула дифференцированных платежей

Расчет ежемесячных платежей на официальном сайте банка

Если клиенту не подходит самостоятельный расчет с помощью формул, он может воспользоваться калькулятором. Он выступит помощником и поможет посчитать платежи для выплаты займа.

Расчеты, выдаваемые онлайн-калькулятором, приблизительны. Потенциальный клиент вводит приблизительный временной период кредитования, учетный процент и тип платежей.

К выданному расчету могут прибавиться расходы по страхованию и банковское сопровождение сделки.

Аннуитетный метод просчета ежемесячных платежей

Равные части основной суммы кредитования называются аннуитетными. Этот метод наиболее популярный и востребованный. Здесь первая половина платежей – начисленные проценты, вторая половина – погашение основного долга.

Схема учета процентов в этом случае наиболее прозрачная. Выгодность для клиента здесь высока. Но и финучреждения склоняются к этому методу.

Формулу расчета аннуитета можно изобразить так: платеж (А) складывается из размера кредитования (Б), помноженного на величину. Количество месяцев (М) и учетный процент (П1/12), так как месяцев в году двенадцать. Получается – А=К*(П/(1+П)-М-1). Такая формула может быть использована для потребительских займов и ипотечного кредитования.

Пример по аннуитетному методу

У нас есть сумма займа в размере 300000 рублей, временной период кредитования – 6 месяцев, а учетный процент в год – 9%. Для начала нужно рассчитать окончательную сумму ежемесячной ссуды. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 рублей.

В обязательном порядке используйте не целый учетный процент, а его 12-ю долю.

Процент по аннуитетным платежам

Есть возможность вычислить процент в рублях по взносу на погашение кредитного займа. Здесь будет браться остаток задолженности и годовой процент.

Представляем полный перечень шагов:

1. За первый месяц – 300000*(0,09/12) = 2250, основная задолженность – 32189 – 2250 = 29939 рублей.
2. За второй месяц – 300000 – 29939 = 270061, процентная составляющая – 270061*(0,09/12) = 2025,46, основная задолженность – 32189 – 2025,46 = 30163,54 рублей.
3. За третий месяц – 270061 – 30163,54 = 239897,46, процентная составляющая платежей – 239897,46*(0,09/12) = 1799,23, основная задолженность выходит – 32189 – 1799,23 = 30389,77 рублей.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! 2020 года.

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Дифференцированный метод просчета ежемесячных платежей

Считается правильным, что уменьшение суммы задолженности, и есть дифференцированная выплата ежемесячных платежей.  Такая выплата состоит из фиксированной суммы и изменяющейся, которая и уменьшается постепенно. Для просчета дифференцированной выплаты нужно взять сумму взноса, учетный процент и месяцы, на которые выдан займ.

Формула просчета – как она выглядит?

Потребуется значение максимальной выплаты.

П (основной взнос) = Р (сумма кредитования)/ М(месяцы кредитования). Начисленные проценты (Н) находим, умножая на остаточный долг по займу (О) на учетный процент (Пр). Затем полученный результат делим на 12 (в году всего двенадцать месяцев – константа), выходит – Н = О*Пр/12.

Остаток по кредиту (О) находим так – О = Р – (П*К (сколько периодов прошло)).

Пример по дифференцированному методу

Сумма кредитования составляет 240000 рублей на полгода по ставке 9%. Основной взнос составит 240000/6 = 40000 рублей.

Платежи после оформления соглашения в каждом месяце:

1. За первый месяц – 40000+(240000-40000*0)*0,09/12 = 41800 рублей.
2. За второй месяц – 40000+(240000-40000*1)*0.09/12 = 41500 рублей.
3. За третий месяц – 40000+(240000-40000*2)*0.09/12 = 41200 рублей.

Какой из методов начисления учетных процентов стоит выбрать?

Многие банк в Российской Федерации оформляют кредиты с аннуитетным типом расчета. Финансовые структуры – приверженцы данного типа, так как учетные проценты будут начислены на основной размер задолженности на начальном этапе.

Дифференцированный метод имеет свои недостатки: банками данный метод используется реже, первые платежи будут высокими и одобрение по заявке на такой тип выплат сложнее получить. У потенциального клиента должен быть стабильно высокий уровень дохода.

Дифференцированный тип стоит выбирать тем клиентам, которые желают крупную сумму денежных средств на долгий срок, превышающий пятилетку. При ипотечном кредитовании это хороший выбор.

Клиент сумеет существенно снизить переплату. Но если кредитование займет меньше 5 лет, то переплата не будет существенной. Проще подыскать вариант с меньшей процентной ставкой и выбрать аннуитетный тип.

Как просчитать переплату по желаемому кредиту?

Каждый заемщик мечтает сэкономить и выплатить как можно меньше. Выбирая аннуитетный тип, нужно рассчитать коэффициент. После идет подсчет ежемесячных взносов. Размер конечного взноса: М (период) * П (платеж). Переплата – это разница между размером взноса и основным размером кредитования.

Если тип дифференцированный, то потребуются размер процента в месяц, размер платежа в месяц, значение ставки в первый и крайний месяц кредитования, усредненный размер процента в месяц.

Данную информацию вам может предоставить кредитующий банк. Переплата в данном случае – длительность периода соглашения (месяцы), умноженная на усредненное значение процентов в месяц.

Особые характеристики просчета ежемесячных платежей

Расчет платежа в месяц возможнее двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. В первом случае – на протяжении всего срока кредитования одинаковые взносы. Во втором случае – платежи изначально высокие, потом уменьшаются. Многие банки препятствуют желанию клиента досрочно оплатить займ. В данном случае они устанавливают кредитные каникулы.

Ипотечное кредитование

Ипотека – долгосрочный вид кредитования с крупной суммой выдачи. Здесь стоит использовать дифференцированный тип. Выплаты будут меньше. Но клиент должен подготовить справку о высоком доходе каждый месяц.

Досрочное погашение будет подразумевать однозначно аннуитетный тип (по соглашению сторон). Многие банки оформляют крупную сумму денежных средств, используя аннуитетный тип.

Автозаймы

Кредитование по автозайму происходит не на долгосрочную перспективу. Здесь нужно подготовить первоначальный взнос. При просчете ежемесячных платежей стоит учитывать страхование (КАСКО в большинстве случаев, реже – ОСАГО) и банковское сопровождение сделки.

Как рассчитать выплаты, если у клиента кредитная карточка?

Что стоит учитывать при подсчете ежемесячных платежей, если клиент использует карточку:

1. Наличие беспроцентного периода. Данный период позволяет потенциальному клиенту пользоваться денежными средствами без начисления %. Обычно период составляет от 30 до 100 дней. Зависит от выбранной структуры.
2. Платеж в месяц. Нужно произвести оплату 5-15% от основной суммы долга + учетные проценты (до 40% в год).

Выводы

В обязательном порядке перед тем, как пойти и подавать документы на кредит, просчитайте и сравните ежемесячные платежи в разных банковских структурах. Только при наличии реальных цифр можно делать вывод. Вы оцените свои возможности и поймете – по силам ли вам данное кредитование или лучше подождать.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/ezhemesyachnyj-platezh/

Оформляем кредит на 3 года: важные особенности и расчет переплаты

Оформить кредит на 3 года предлагают многие банки. Практически все учреждения заключают договора на срок 6-60 месяцев, поэтому ассортимент предложений большой. Задача потенциального заемщика — грамотно проанализировать варианты кредитования, изучить особенности программ и сделать расчет переплаты.

Ключевые особенности кредита со сроком в 3 года

Три года — оптимальный срок заключения договора. При оформлении кредита на 1-2 года заемщик будет вынужден платить большой ежемесячный платеж, который не всем по карману, вероятность одобрения на такой срок понижена. При заключении договора на 4-5 лет заемщик столкнется с другой проблемой — высокая переплата: чем дольше идет выплата кредита, тем серьезнее окажется размер переплаты.

Потребительский кредит на 3 года — оптимальный вариант для многих граждан. Такая ссуда не будет слишком бить по карману за счет оптимального ежемесячного платежа, а переплата будет средней.

Что нужно знать заемщику:

1. Лучше выбирать программы со справками, конечно, если у вас есть возможность их предоставить. Наличие документов с работы способствует получению кредита на лучших условиях: сниженные ставки, более лояльное отношение банка, хорошая вероятность одобрения.

2. При необходимости можно найти кредит на такой срок без справок. Но учитывайте, что такие программы всегда обходятся более дорого, за счет повышения ставки банки покрывают свои риски.

3. Важный показатель для банка — платежеспособность заемщика. Обязательно проводите расчеты ежемесячного платежа, прежде чем подать заявку в банк. Вашего ежемесячного дохода должно быть достаточно для гашения оформленного кредита, других долговых обязательств, для содержания себя и своей семьи. На выплату кредитов не должно уходить больше 40% от получаемого ежемесячного дохода.

4. Идеальный выбор банка — тот, через который вы получаете зарплату, или ранее брали в этом учреждении кредиты. В этом случае можно рассчитывать на выгодные условия и более быстрое оформление.

5. Срок оформления кредита — 1-3 дня с даты приема документов на рассмотрение. Если вы оформляете ссуду в упрощенном порядке без справок, деньги реально получить в день обращения.

О банках и процентных ставках

Самое серьезное в этом деле — выбор банка. Каждый банк применяет свою схему назначения процентных ставок: в одном кредит будет дешевле, в другом дороже.

Граждане чаще всего для оформления кредита выбирают крупные известные банки, например, Сбербанк или ВТБ24. Этот выбор вполне оправдывается низкими ставками, но и критерии этих кредиторов к заемщикам высокие.

Обратите внимание на описание кредитного продукта при выборе банка. Например, если банк пишет, что выдает кредиты по ставке «от 13%», это совсем не означает, что вы получите деньги под эти 13%. Сделка может быть одобрена и под 15, и под все 20-25%.

Если банк указывает диапазон ставок, например, 13-20%, то если вы обращайтесь в банк впервые и не являетесь его зарплатным клиентом, рассчитывайте на максимальный предел процента.

Важно! При выборе кредитной программы всегда смотрите не на рекламное описание продукта, а на тарифы банка. Этот документ всегда располагается на сайте кредитных организаций, в нем отражается реальная ситуация с процентами, точная сетка ставок или конкретный диапазон.

Расчет переплаты

Не важно, берете ли вы миллион в кредит на 3 года или нужно получить только 100000 рублей, всегда совершайте предварительный расчет на кредитном калькуляторе. Выберете банк, определите, какая процентная ставка к вам будет применяться, и сделайте расчет.

Что вы увидите по итогу расчета:

1. Потяните ли вы выплату необходимой суммы. Вы увидите размер ежемесячного платежа и соотнесете его со своим доходом.
2. Размер переплаты. Вы объективно оцените затраты, связанные с получением кредита.

Для примера расчета переплаты возьмем ставку 15% годовых, такие ссуды предлагают многие банки. Но это программа классического типа со справками. Расчеты ведем на универсальном кредитном калькуляторе:

— если взять 100000 рублей на 3 года: ежемесячный платеж — 3500, переплата — 27800;
— при получении 200000 рублей на 3 года: ежемесячный платеж — 7000, переплата — 49500;
— если взять в кредит 300000 на 3 года: ежемесячный платеж — 10400, переплата — 74500;
— при оформлении 500000 на 3 года: ежемесячный платеж — 17300, переплата — 12400;
— получение 700000 на 3 года: ежемесячный платеж — 243000, переплата — 173000;
— если запросить 1000000 на 3 года: ежемесячный платеж — 34700, переплата — 248000.

Название банкаСуммаСрокИнформацияОформление

	от 50 000 до 1 000 000	3 — 36 месяцев	• Возраст от 18 до 70 лет. • Процент: от 12% до 28.9% в год • Без справок • Любой заемщик • Без поручительства • Без залога • Без страхования
	от 10 000 до 1 000 000	12 — 84 месяца	• Ставка от 12.9% до 24,9% годовых • Срок рассмотрения от 30 минут. • Постоянный источник дохода • Хорошая кредитная история • Возраст от 22 до 69 лет. • Гражданство РФ
	от 50 000 до 1 000 000	12 — 36 месяцев	• Ставка от 10.99% до 25,99% годовых • Срок рассмотрения до 5 дней. • Постоянный источник дохода • Обеспечение не требуется • Возраст от 21 года.• Гражданство РФ
	от 30 000 до 300 000	24 — 60 месяцев	• Возраст от 24 до 70 лет • Ставка от 10,9% — 39,9% годовых • Без справок или по форме банка • Любой заемщик • Без поручительства • Без залога • Возможно страхование
	до 2 000 000 руб.	До 5 лет	• Процент от 10,99% • Срок рассмотрения 60 минут. • Без залога и поручительства. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Возраст от 25 до 65 лет. • Гражданство РФ
	до 300 000 паспорт. до 600 000	до 7 лет	• Ставка: от 11,99% годовых • Рассмотрение от 2 часов • Получение по паспорту • Справка о доходах. • Возраст от 21 лет.• Гражданство РФ
	до 1 000 000	до 5 лет	• Ставка от 11.5% • Срок рассмотрения до 1 часа • Без справок и поручителей • Можно по форме банка • Возраст от 26 лет • Гражданство РФ
	до 400 000	до 12 месяцев	• Процент от 12% • Срок рассмотрения 1 сутки. • Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца • Возраст от 35 лет.• Гражданство РФ
	до 1 000 000	до 5 лет	• Ставка: от 11.5% • Срок рассмотрения до суток. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Можно по форме банка • Возраст от 21 года • Гражданство РФ
	до 1 300 000	до 5 лет	• Ставка от 11.9% • Срок рассмотрения от 30 минут. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Можно по форме банка • Возраст от 23 до 70 лет. • Гражданство РФ

Переплата по кредиту существенная даже при небольшой ставке в 15% годовых. Чтобы ее сократить, периодически совершайте частичное погашение кредита. Тем самым вы будете снижать сумму основного долга и уменьшать объем итоговой переплаты. Частичное гашение можно делать сколько угодно раз, но каждый раз нужно обращаться в банк и писать заявление.

• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит под залог

Источник: https://mycredit.su/kredit-na-3-goda/

Формула расчета процентов по кредиту. Легко и просто!

Когда мы берем кредит, то мы осуществляем переплаты. Банк начисляет лишние деньги, чтобы получить выгоду.

Но как именно происходит такое начисление? Чтобы разобраться в этом нам понадобится формула расчета процентов по кредиту, которой обычно пользуются финансовые компании.

Также вы можете использовать автоматический кредитный калькулятор, который есть, в том числе и на нашем сайте. Главное не спешить в таком деле. Ведь от вашего понимая ситуации зависит конечная выгода.

Формула расчета годового процента по кредиту

Что такое годовой процент по кредиту подробно написано в данной статье. А формула его расчета выглядит вот так:

S = Sз * i * Kк / Kг 

В ней представлены следующие значения:

1. S — в целом все проценты, которые мы вычисляем;
2. Sз — размер кредита, исключая первый взнос, если таковой имеется;
3. i — годовая ставка в процентах, например 15% годовых;
4. Kк — число дней, которые вы будете платить кредит;
5. Kг — число дней в этом году.

Конечно, все сразу понять тяжело. Поэтому можно привести

Небольшой пример: 

• Вы взяли займ на 300 000 рублей;
• Срок кредита — 1 год;
• Ставка по кредиту — 18% годовых;
• Пишем формулу — S  = 300 000 * 18 * 365 / 365 .
• Ответ — 54 000 рублей. 

Приметно столько вы будете переплачивать каждый год, если возьмете кредит в размере 300 тыс. под 18 процентов. Согласитесь, смотреть на кредиты начинаешь по-новому. 

Простая формула расчета процентов по кредиту

Вообще, можно рассчитать проценты по кредиту самостоятельно при помощи математики 5 класса. Для этой цели нам необходимо: 

1. Взять сумму кредита, например те же 300 000 рублей;
2. Разделить на 100 — так мы узнаем один процент от этого числа;
3. Умножить на количество процентов, например те же 18.
4. Теперь проверим: 300000/100*18 = 54 000 рублей.

То же самое. То есть, в год вы будете переплачивать именно эти деньги. Ведь сказано, что ставка 18% годовых. 
Это переводится, как выплата в год восемнадцати процентов от суммы основного долга.  А если у вас несколько лет, то полученную выше сумму необходимо умножить на количество таких лет. 

При помощи такой не хитрой формулы вы можете быстро проверять займы от разных банков. Прокрутили в уме или на калькуляторе — и картина относительно стала ясна. 

Кстати, часто в договоре кредитования пишется конечная сумма возврата долга. Если отнять от нее основной долг, то можно узнать, сколько конкретно вы переплачиваете. 

Рассчитываем кредит с дополнительными платежами

Кроме процентной ставки могут быть и различные дополнительные платежи: за обслуживание, комиссии, сборы, доп. услуги. В малом количестве, но такое встречается. 

Тогда необходимо приплюсовать все платежи за год. К ним прибавить также дополнительные сборы. Потом все это делим на выбранный срок. Ответ умножаем на 100%. 

Пример такого расчёта выглядит следующим образом:

• Сумма кредита — 300 000 рублей;
• Срок равен — 1 год;
• Ставка также 18%;
• Левые платежи — 2500 руб.;
• Сумма платежа — 4500 рублей в месяц. Ее потом надо будет умножить на 12, чтобы узнать общий платеж за год.

Составляем пример: S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% = 56 500 . 

Конечно, можно было к числу полученному ранее (54 000) прибавить сумму комиссий 2500 рублей. И все. Но если вас интересует именно грамотный расчет, то он выглядит примерно так. 

Порядок расчёта аннуитетных платежей по кредиту

Аннуитетные платежи при погашении кредита применяются довольно часто. Они делят весь кредит на равные части. Вы каждый месяц перечисляете одинаковую сумму, погашая, и сам долг, и проценты одновременно. 

Банковский расчет аннуитетных платежей можно посмотреть на следующем примере: 

1. Вы взяли в банке 60 000 рублей;
2. Ставка составляет 17% в год;
3. Срок — 1 год (12 мес.).

Тогда сумма аннуитетного платежа будет равняться: (60 000 * (0,17/12)) : 1 – (1 : (1 : (1 + (0,17:12)))) = 5 472,29 рублей . 

Сложно… Но не очень. Мы просто берем процентную ставку 0,17%. Потом делим ее на количество месяцев 12. Потом умножаем все это на сумму кредита 60 000. 

Идем к другой скобке. Считаем сложную скобку и получаем 0,1553 . В итоге, 850 делим на 0,1553 и выходит наш ответ. 

Но это просто опыт, для общего развития. Так как, тоже самое можно сделать на кредитном калькуляторе. 

Рассчитываем дифференцированные платежи 

Это редкий вид выплат. При нем, вы сначала платите больше. А потом платежи уменьшаются. Упор делается на погашение тела кредита. Считается, что он более выгодный, в плане конечных переплат, но менее удобный. 

Вычисляется ежемесячный платеж по нему примерно так: 

1. Вы взяли кредит 60 000 рублей; 
2. Годовая ставка — 17%;
3. Срок — 1 год.

 Сумма платежа высчитывается так: 

Сумма кредита умножается на процентную ставку и на количество дней в месяце. Потом 100% умножается на срок кредитования. У нас это 365 дней. Далее, первая полученная сумма делится на вторую. 

В числовом выражении это выглядит так:

• 1-ый месяц (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30
• 2-ой месяц (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 

То есть, мы видим, что при уменьшении самого кредита, становится меньше размер кредитного ежемесячного платежа. 

А как же разные штрафы? 

Иногда, кроме всех выплат вам приходится погашать штрафы. Например, если вы не внесли платеж в срок. Хорошо, когда такие величины фиксированные. 

Например, вы просрочили долг на 2 дня. Вам насчитали за это сто рублей фиксированной санкции. Вы прибавили к следующему платежу сотню и все хорошо.

Сложнее, когда штрафы вычисляются в процентах. Как правило, такие величины зависит от суммы кредита, которую вы должны на данный момент времени. 

Например, вы должны были внести деньги до 5 мая. И их сумма была 500 рублей. У вас что-то не получилось. И вас оштрафовали на 5% от суммы ежемесячного платежа. 

Тогда вы можете рассчитать сумму штрафных санкций по следующей формуле:

• 500 : 100 х 5 = 25 . Чистый штраф составил двадцать пять рублей. 

Мы разделили ежемесячный платёж на 100, узнав от него 1 процент. Далее мы умножили это на количество процентов, и все готово. 

Только помните, что в следующем месяце вам необходимо внести два платежа вместе с суммой штрафа. То есть, ваш долг составляет 1025 рублей. Ведь одну выплату вы пропустили. 

Немного о кредитном калькуляторе 

Разбираться в банковских формулах по расчёту процентов по кредиту сможет не каждый. Поэтому вы можете посмотреть наш кредитный калькулятор. 

Это специальная программа, куда забиты уже все формулы. Нужны только ваши данные и команда к действию. 

Чтобы воспользоваться данным сервисом, стоит: 

1. Ввести в поля только цифры, без тире, точек, запятых;
2. Можно немного округлить, чтобы получилось лучше;
3. Потом кликнуть по надписи аннуитетный или дифференцированный платеж;
4. Затем нажать на «рассчитать».

Все. Программа покажет вам сумму переплат, итоговый процент переплаты и полную стоимость кредита. 

Калькуляторы есть и на почти всех банковских сайтах. Не забывайте ими пользоваться, когда рассматриваете, то или иное банковское предложение. 

Что влияет на ваши переплаты? 

Помните, что на ваши конечные переплаты по долгу влияет остаток самого долга. Так что, если вы будете вносить немного больше, то потом переплатите меньше. 

Количество дней погашения. Короткий кредит в итоге будет стоить меньше. Но и платить его сложнее…

Еще считается, что чем ближе дата погашения платежа к началу месяца, тем меньше со временем становится сам платеж. 

И самое главное, не забывайте, что банк должен заработать. Даже если вы в расчетах видите, что будете много переплачивать, то необходимо размышлять здраво. Без этого никак. И искать предложение, где нет переплат — это глупо. 

Последняя рекомендация 

Сегодня информация о расчете процентов по кредиту находится в свободном доступе. Сами банки на своих сайтах позволяют производить подобные операции. 

Но лучше рассматривать официальные, а не рекламные, условия кредитования. Также, необходимо задавать все интересующие вопросы кредитным менеджерам. 

Умейте сравнивать разные программы, анализировать отзывы и видеть суть предложений. Тогда тяжелые умственные мытарства вам точно будут ни к чему. 

В дополнение темы: 

Как рассчитать сумму ежемесячного платежа? 

Как посчитать 13% от зарплаты? 

Высчитываем эффективную процентную ставку 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/formula_rascheta_procentov_po_kreditu_legko_i_prosto