Как Оплатить Ипотеку Аижк

Реквизиты и оплата ипотеки “АИЖК” через личный кабинет “ВТБ” в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ 2020 году заемщикам «АИЖК» необходимо получить новые реквизиты для оплаты ипотеки. Узнать их и совершить оплату ипотечного взноса  можно через официального агента по сопровождению ипотеки «АИЖК» — банк «ВТБ».

Для онлайн-перевода средств в оплату ипотеки «АИЖК» заемщику необходимы точные данные получателя средств. Заемщикам следует обратить внимание, что в 2020 году реквизиты «АИЖК» изменились.

Информационное сообщение об изменении реквизитов и вся требуемая информация по этому вопросу опубликованы на портале агентства «Дом.РФ» по адресу: https://дом.рф/.

Узнать идентификационные данные кредитора поможет следующая инструкция:

1. Внизу главной страницы официального сайта находится блок, выделенный черным цветом.
2. Раздел «Ипотека» содержит подраздел «Обслуживание кредита». При нажатии на него открывается страница, где справа есть опция «Реквизиты расчетного счета для оплаты ипотечного кредита».
3. При клике мышкой открывается страница с реквизитами «АИЖК» для оплаты ипотеки через «ВТБ». Стоит обратить внимание, что с марта 2020 года агентство называется АО «ДОМ.РФ».

Бланк с реквизитами можно скачать здесь.

На портале можно воспользоваться личным кабинетом заемщика «АИЖК». С его помощью можно подать запрос на частичное или полное досрочное исполнение кредитных обязательств, узнать текущую информацию о ссудной задолженности, графику платежей и их размере. Сервис позволяет заказывать справки от заимодавца и получать иную важную информацию от агентства.

Помимо этого, заемщик может обратиться в офисы «ВТБ» при любых возникших вопросах по обслуживанию кредита. Справочную информацию можно получить по телефону 8(800)-100-24-24.

Порядок оплаты ипотеки “АИЖК” через “ВТБ-онлайн”

Оплата ипотеки по реквизитам «АИЖК» в личном кабинете «ВТБ» производится по определенному алгоритму.

Регистрация учетных данных

Для оплаты ипотеки «АИЖК» через «ВТБ», сначала необходимо получить учетные данные. Для этого одному из заемщиков нужно прийти в офис кредитной организации с паспортом для подключения комплексного обслуживания. Заявление можно скачать по указанной ссылке.

Сотрудники попросят клиента указать номер телефона, поскольку на него будут отправляться смс-сообщения, оповещающие о проводимых операциях через онлайн-банк, и подписать согласие на обработку личных данных.

Затем плательщику открывается рублевый, евро или долларовый мастер-счет. Бесплатно выдается расчетная карта «ВТБ». На распечатанном бланке, который предоставят заемщику, будет указана информация о счетах и логин для входа — УНК.

Работу следует начинать со входа на страницу https://online.vtb.ru/

В появившемся окне следует ввести логин или номер выданной банком карты, кликнуть «ДАЛЕЕ». Откроется новое окно, где нужно указать пароль.

После введения полученного кода возможна дальнейшая работа с личным кабинетом.

Исполнение ипотечного обязательства через «ВТБ – онлайн»

При входе в личный кабинет должнику открывается главная страница. Меню состоит из 5 разделов. Выбрать нужно пункт «Переводы».

При нажатии открывается следующая страничка, внизу которой есть подраздел «Другие переводы». Здесь следует кликнуть на «Погашение кредитов».

В открывшейся вкладке кликнуть на «АО «ДОМ.РФ».

После клика мышкой на опцию откроется окно, где нужно ввести данные номера закладной, кредитного договора, данные заемщика полностью и сумму платежа. После чего внизу нажать на «Продолжить».

Номер закладной «АИЖК» можно узнать по звонку на горячую линию организации: 8-800-505-11-11.

Заемщику следует иметь в виду, что «АИЖК» позволяет внести платеж по ипотеке без комиссии через специальный портал «ВТБ». Для этого нужно получить карту (при ее отсутствии). Далее карта пополняется необходимой суммой через банкомат «ВТБ» с функционалом cash-in или через специалиста в отделении банка (при пополнении от 30 тыс. руб.), без комиссии.

Если карточный счет пополняется другими способами, возможно начисление комиссии банком или платежной системой, осуществляющей перевод.

Перевод средств в пользу «АИЖК» осуществляется моментально. Операции, которые проводятся в нерабочее время, обрабатываются на следующий день. При оплате ипотеки в праздничный или выходной день, он будет проведен следующим ближайшим рабочим днем.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/aizhk-rekvizity-i-oplata-cherez-lichnyj-kabinet-vtb.html

Как оформить ипотечный кредит через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)

Чтобы ипотека была доступна гражданам нашей страны, государство старается регулировать условия, на которых люди могут получать кредиты на жильё.

Специально для этого разрабатывают меры господдержки населения. Об одной из таким мер – ипотеке АИЖК – и пойдёт речь в рамках статьи.

Понятие и функции Агентства

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) является основным элементом отечественной ипотечной системы. Оно целиком находится в собственности государства и использует бюджетные деньги.

Цель агентства – сделать ипотечные программы доступными для населения. Именно через АИЖК проводятся все изменения для увеличения доступности недвижимости и числа кредитных программ.

Агентство с 2010 г. вместе с Внешэкономбанком оказывают финансовую поддержку банкам нашей страны, а те – финансируют застройщиков и покупателей жилья. Коммерческие банки, сотрудничающие с АИЖК, предоставляют займы согласно стандартам агентства. С помощью АИЖК государство поощряет строительство новостроек и стимулирует спрос на квартиры во время кризиса.

Кредитование строится таким образом, чтобы каждый партнёр агентства предоставлял ипотеку и обслуживал клиентов по единым условиям: одинаковый первоначальный взнос и годовые %-ы. Единственное различие – в комиссионных.

Ставки АИЖК различаются в зависимости от:

• Типа ставки – фиксированная либо переменная.
• Суммы первоначального взноса.
• Срока выплаты.
• Предназначение займа (для покупки вторичного жилья, в новостройке и пр.).

Участниками программы агентства могут стать совершеннолетние граждане РФ, но не старше 65 лет. Проверяя клиента, смотрят на официальный доход, который можно подтвердить документально. На ежемесячные выплаты должно уходить не больше 45% от ЗП заёмщика.

Перечень услуг

Чтобы получить ипотеку в Агентстве, вам нужно:

• Обратиться в банк, сотрудничающий с АИЖК (он будет работать по стандартам Агентства).
• Выбрать подходящую ипотечную программу.
• Подобрать жильё, которое он хочет приобрести.

Также проводится рефинансирование оформленных займов:

• Когда банк-партнёр агентства предоставляет ипотеку, АИЖК перекупает у него этот кредит (точнее – право требования).
• Агентство даёт банку деньги для финансирования получателя займа, а банк зарабатывает на комиссионных, взимаемых с заёмщика, которые он выплачивает при получении суммы и для продолжения обслуживания. При этом банки не рискуют с заёмщиками – выплаты по кредиту пойдут в АИЖК.
• Агентство же не занимается обслуживанием клиентов и не решает вопросы по невыплате долга – этим занимается сам банк.
• Клиент же получает ипотеку на более выгодных условиях, чем те, что банки предлагают в обычной ситуации. К тому же, государство выступает гарантом сделки – в случае задержки оплаты ваш долг не передадут коллекторским организациям.

Стандартные условия ипотеки в агентстве следующие:

• Предварительный взнос – 10%.
• Около 8% годовых при взносе в размере пятидесяти процентов от суммы жилья. Ставка в 12.8% – если ипотека оформлена на срок до 30 лет.
• Есть возможность зафиксировать %-ю ставку на некоторый период времени. Однако дальше её рассчитывают, опираясь на уровень инфляции.
• Можно оформить рефинансирование.
• В некоторых случая можно уменьшить ставку.

Виды и условия программ

Агентство предоставляет практически все популярные ипотечные продукты, которые есть у банков.

У АИЖК есть программы поддержки, которые подойдут как для обычных граждан, так и для специализированных категорий населения:

• Стандартная программа – ипотека для приобретения вторичного жилья;
• Программа с использованием материнского капитала – позволяет увеличить сумму займа на размер маткапитала, благодаря чему можно купить квартиру с лучшими условиями, нежели ту, что доступна при зарплате клиента. Ставка – до 8%;
• «Новостройка» – программа приобретения квартиры в новостройке. Первоначальный взнос составляет 20%. Действует при покупке жилья, которое было построено не раньше 2007 года. Процентная ставка – 7.9%;
• Для молодых учёных и учителей. Им также требуется сделать 10 %-й взнос;
• Ипотека для военнослужащих. Данная программа отличается простыми условиями и порядком выплаты долга;
• «Малоэтажное жильё» – ипотечная программа, рассчитанная на малоэтажные постройки. Первоначальный взнос равен 10%, а проценты для новостройки – 7.9% (во «вторичке» — 8.9%) ;
• «Переезд» – программа покупки без внесения первоначального взноса, которая подойдёт тем, кто не обладает необходимой суммой наличных денег. Вы косвенно отдаёте старую квартиру банку под залог. Однако на самом деле агентство позволяет взять ипотеку без первоначального взноса: продав прежнее жильё, вы выплачиваете долг и первоначальный платёж. Процентная ставка будет больше – 12% годовых, что связано с отсрочкой платежа.

«Социальная» программа предназначена для граждан, нуждающихся в жилье. На неё могут претендовать:

1. Участники социальной программы – «Жильё для граждан России».
2. Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами.
3. Работники органов обороны.

Условия такой ипотеки следующие:

• Процентная ставка ниже среднерыночной – не больше 9.9%.
• Взнос – 10%.
• Увеличить сумму кредита можно при помощи материнского капитала.
• Низкие цены на жильё.

«Военная ипотека» предоставляется на таких условиях:

• Получателем суммы может стать военнослужащий, являющийся участником накопительной системы.
• Оформляется кредит на сумму в 2 200 000 р.
• Первоначальный платёж – 10 %.
• Срок выплаты указывается самим клиентом. Во многих случая срок рассчитан до того момента, пока заёмщику не исполнится 45 лет.
• С клиента не взимается комиссия за все операции.
• Оплата производится наличными в кассе либо безналичным переводом на счёт.
• %-я ставка равна 10,9.
• Кредитору предоставляют документы – паспорт и военное удостоверение.

Вам могут помочь уменьшить процентную ставку по ипотеке в коммерческом банке в том случае, если стоимость квадратного метра дороже той, что установлена региональным министерством. Этого возможно добиться:

• Взяв ипотеку на рефинансирование.
• При покупке жилья, задействованного в программе «Стимул».
• Если покупатель участвует в программе «Обеспечение жильём», «Жилище», «Выполнение государственных обязательств перед трудящимися гражданами» – процент снизится на 0.25%.
• Когда используется материнский капитал – ставка также снизится на 0.25%.

В какие банки можно обращаться

Оформить ипотеку через агентство можно в любом регионе, т.к. у него имеется широкая сеть банков-партнёров.

С агентством сотрудничают почти все топовые банки страны:

• Сбербанк.
• Дельта.
• ВТБ 24.
• Газпромбанк.
• Россельхозбанк.
• Бинканк.
• ТрансКапиталБанк.

Для банков такое сотрудничество также выгодно тем, что АИЖК становится опорой банка в случае недостатка средств, полученных от комиссионных с клиента.

Положительные и отрицательные стороны

Преимущества ипотеки от агентства следующие:

• Главное плюс – в первоначальном взносе: всего 10% от стоимости жилья. Однако такие ипотечные условия действуют в определённых программах (например, для покупки квартиры в новостройке, цены на которые намного больше, нежели на вторичное жильё). К тому же, чем меньше сумма первоначального взноса, тем больше %-ы и переплаты.
• Будет застрахована жизнь клиента, возможная потеря работы и причинение вреда жилью.
• Есть возможность оплатить первоначальный взнос при помощи материнского капитала.
• Ипотечная ставка – от 7.9 % в год. Это самая низкая процентная ставка по кредиту, которую не предложит ни один коммерческий банк. При условии – сделать первоначальный взнос в размере 50% и срок выплаты не больше 5 лет. Но даже без взноса %-ты по кредиту всё равно будут самыми низкими.
• Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет.
• Нет штрафов и мораториев.

Недостатки ипотечных займов в АИЖК таковы:

• Вашу заявку могут рассматривать в течение долгого времени (до нескольких лет). Связано это с бюрократической работой: её проверяют в два этапа: сначала сам банк, а затем Агентство.
• Многие программы (в т.ч. социальные) потребуют собирать справки в госинстанциях. За это вам, конечно же, придётся оплачивать государственную пошлину.

Анализ отзывов клиентов

В сети можно заметить множество негативных отзывов о такой форме ипотеки. На самом деле, такая государственная поддержка не столь широко распространена. Не все коммерческие банки готовы идти на такие уступки, даже несмотря на то, что государство берёт на себя большую часть выплаты.

Заёмщики отмечают, что после подачи заявления и документов, банк сначала не требует выплаты взноса, потому как производится реструктуризация кредита.

Так что, если вы хотите взять ипотеку АИЖК, подготовьте бумаги в двух экземплярах: один – для агентства, а другой – для банка.

Сами сотрудники банков и госучреждений говорят, что механизм госпомощи ещё не функционирует на полную мощность: часто возникает много нестыковок между работой государства и банка. В целом, %-е ставки по ипотеке АИЖК не сильно ниже обычных ставок в банках. Зато при оформлении у партнёров агентства с вас возьмут приличную сумму – примерно 2% от суммы займа.

Больше всех ипотеку на условиях агентства предоставляют Сбербанк и ВТБ 24 (около 80% от всего ипотечного кредитования АИЖК). В своё время именно эти два банка стали первыми партнёрами агентства, а доверие к ним среди населения закрепилось благодаря оптимизированной системе подачи заявок и налаженного обслуживания клиента.

О программе социального ипотечного кредитования от Агентства смотрите в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/aizhk.html

Программа АИЖК по ипотеке в «Сбербанке: как погасить долг

Россияне, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, получат помощь с выплатой ипотеки. Год назад в России заработала обновленная госпрограмма содействия ипотечным заемщикам.

Она направлена на оказание поддержки определенным категориям граждан, у которых появились материальные проблемы, приведшие к тому, что они не могут справиться с ипотечным бременем. Претенденты на участие в программе должны иметь совокупный семейный доход, не превышающий двух прожиточных минимумов.

А ежемесячный платеж по их ипотеке должен возрасти не менее чем на 30% с момента заключения ипотечного контракта.

Что такое АИЖК?

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования. Ведомство хорошо знакомо заемщикам, чье материальное благополучие пошатнулось настолько, что они больше не могут выплачивать ипотеку в полном объеме.

Агентство было создано в 1997 году распоряжением правительства №1010. С момента учреждения оно оказывает помощь гражданам, которые взяли валютную или рублевую ипотеку и чьи ежемесячные платежи выросли более чем на 30% в связи с кризисом на рынке недвижимости и обвалом курса рубля.

Правительство выделило на ипотечную поддержку два миллиарда рублей.

Что включает в себя программа АИЖК и «Сбербанка»?

Программа, реализуемая АИЖК совместно со «Сбербанком», направлена в первую очередь на реструктуризацию долгов по ипотеке.

Если ежемесячный ипотечный платеж клиента увеличился настолько, что он больше не может своевременно и в полном объеме вносить плату, или если материальное положение гражданина значительно ухудшилось по не зависящим от него причинам, он может обратиться в адрес АИЖК и «Сбербанка» с письменным заявлением на рефинансирование долгов.

В случае одобрения заявки агентство компенсирует кредитору, то есть «Сбербанку», часть средств, которые он недополучил от клиента. Максимальная сумма компенсации – 30% от еще не выплаченной суммы, но не более полутора миллионов рублей. Размер помощи может быть увеличен, но не более чем вдвое и только по решению специальной межведомственной комиссии.

Кроме того, участие в программе позволит клиенту воспользоваться следующими привилегиями:

• списание штрафов;
• погашение пеней;
• уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
• снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
• увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
• отсрочка выплат;
• пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
• выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.

Важно!

• Пересчет ипотеки из валюты в рубли производится в любом случае, поскольку АИЖК ведет все расчеты только в российской валюте.
• Рекомендуем воспользоваться калькулятором кредита онлайн.

Критерии для заемщиков

Лица, претендующие на участие в программе реструктуризации ипотеки, должны соответствовать строгим требованиям.

Во-первых, ежемесячный доход семьи не может превышать двух прожиточных минимумов (величина устанавливается отдельно для каждого региона РФ). Во-вторых, платеж по ипотеке должен вырасти более чем на 30% с момента подписания контракта.

К слову, сам ипотечный договор должен быть заключен не менее года назад, а квартира, указанная в бумаге, должна быть единственным жильем для семьи.

Кроме того, претенденты на помощь АИЖК должны подпадать под одну из следующих категорий:

• семьи с детьми, в том числе инвалидами;
• совершеннолетние лица с инвалидностью;
• ветераны различных войн;
• граждане, содержащие школьников, студентов или аспирантов очной формы не старше 24 лет.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки «Сбербанка» в АИЖК могут даже те, кто уже участвовал в аналогичной программе до 2017 года. Для этого достаточно лишь собрать полный комплект документов, подтверждающих право на участие в программе.

Требования, предъявляемые к ипотечному жилью

>

Строгие требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью. Площадь недвижимости, на которую взята ипотека, не может превышать:

• для однокомнатного жилья – 45 м2;
• для двухкомнатного – 65 м2;
• для трехкомнатного – 85 м2.

Перечень необходимых документов

Как стать участником программы и реструктурировать долг по ипотеке?

Чтоб стать участником программы рефинансирования ипотеки от АИЖК и «Сбербанка», необходимо написать соответствующую заявку в любом отделении банка, где работают специалисты по кредитованию. Уточнить условия можно в агентстве ипотечного жилищного кредитования по телефону 8 (800) 755-55-00 или на официальном сайте дом.рф.

Рекомендуем прочитать:

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/programma-aizhk-po-ipoteke-v-sberbanke

Как оплачивать ипотеку ДОМ РФ в 2020 г: обзор способов и комиссий

Погашение основного долга и процентов по кредиту упростить не сложно. Разберемся, как оплачивать ипотеку ДОМ РФ с применением разных способов. Подробный обзор актуальных методик поможет выбрать оптимальный вариант с учетом личных требований заемщика.

Оплата через Личный кабинет ВТБ

После заключения агентского соглашения клиенты ВТБ получили возможность оплаты ипотеки ДОМ РФ стандартными инструментами своего банка. Следует подчеркнуть сохранение базовых условий заключенного договора. ВТБ не имеет права устанавливать иные процентные ставки либо изменять утвержденный временной график погашения задолженностей.

Для выполнения обязательств заемщики могут использовать удобный интерфейс Личного кабинета. После регистрации оплачивать ипотеку ДОМ РФ можно в браузерной или мобильной версии сервиса. Предлагаются специализированные версии приложений для мобильных устройств с установленной ОС Adroid, iOS и Windows Phone.

Как подключить

Для авторизации нового пользователя необходимо личное посещение отделения ВТБ с гражданским паспортом. Выбрать подходящий адрес можно с помощью интерактивной карты на сайте банка.

При отметке маркером подходящего варианта на экране отображаются часы работы и контактные данные.

Необходимо будет подписать стандартный договор комплексного обслуживания (ДКО), чтобы оплачивать ипотеку ДОМ РФ и получить доступ к другим услугам.

К сведению! Альтернативный способ – получение доступа с помощью банкомата. В меню выбирают пункт «Настройки». Далее выполняют необходимые действия в соответствии с информационными подсказками. Идентификация личности выполняется банковской картой.

После завершения процедуры по любому из выбранных алгоритмов клиент получает:

• уникальный код (УНК);
• пароль.

Для загрузки мобильного приложения в соответствующем магазине выполняют поиск по аббревиатуре «ВТБ».

В качестве логина для первого входа можно использовать:

• номер действующей карты;
• УНК, указанный в ДКО;
• ое сообщение при обращении в справочный центр по телефону.

Первый пароль приходит в SMS сообщении на номер клиента, приведенный в ДКО. Для безопасности рекомендуется изменить код в соответствии с действующими ограничениями по количеству и составу символов.

Пошаговая инструкция

После входа в систему:

• переходят последовательно в нужный раздел (Мои продукты – Кредиты – ДОМ РФ);
• проверяют информацию о выполненных операциях и графике погашения;
• перечисляют необходимую сумму с любого из имеющихся счетов;
• подтверждают действие кодом из полученного SMS сообщения.

При желании, можно оплачивать ипотеку ДОМ РФ быстрее. Для этого активизируют диалоговый режим «Погасить досрочно». В появившейся форме заявления отмечают приемлемый вариант из перечня:

• увеличение суммы платежа;
• изменение временного интервала.

После завершения операции коррекция действующего графика выполняется автоматически.

Комиссия

По агентскому соглашению между сторонами за погашение задолженности по ипотеке ДОМ РФ банк ВТБ не берет комиссионное вознаграждение с клиентов.

Через Личный кабинет ДОМ РФ

Аналогичный сервис предоставляет банк Дом РФ. После регистрации заемщик получает в Личном кабинете доступ к следующим возможностям:

• уточнение данных по действующему ипотечному договору;
• проверка временного графика, актуального состояния счета;
• подготовку квитанций для регулярного или досрочного погашения задолженностей;
• квалифицированную консультацию дежурного специалиста.

Система ДОМ РФ не выполняет платежи. С помощью удаленного доступа можно проверить имеющиеся задолженности, сформировать и вывести на печать квитанцию на бумажном носителе. По этому документу оплачивают установленную сумму в банке наличными либо переводом с карточки, личного счета. Оплатить также можно через бухгалтерию предприятия работодателя.

Регистрация

Пользоваться системой удаленного доступа может основной заемщик либо созаемщик по ипотечному договору с закладными правами ДОМ РФ на недвижимость. Уточнить действительность соответствующего статуса можно по телефону. Для выполнения рабочих операций установлен рекомендованный список браузеров с минимально допустимыми версиями (часть списка):

• Firefox 14;
• Google Chrome 21;
• IE 10.

Важно! По установленным корпоративным нормативам допустима задержка до двух рабочих дней при обновлении базы данных в системе.

Алгоритм регистрации:

• изучают типовое соглашение, подтверждают ознакомление с установленными правилами;
• заполняют стандартную форму – ФИО, дата рождения, № закладной, телефон, E-mail;
• данные (логин, одноразовый пароль), полученные на собственный адрес электронной почты, используют для первого входа в Личный кабинет.

На этапе изменения базовых настроек можно изменить пароль, выбрать контрольный вопрос (ответ). При переходе на следующую страницу нужно ввести СНИЛС.

Инструкция по оплате

Нужная информация имеется на странице «Кредиты»:

• остаток средств на личном счете;
• дата и сумма планового платежа с детализацией;
• график (история) погашения с выбором диапазона дат;
• номер договора, процентная ставка и другие сведения о ссуде.

Подготовить платежный документ можно так (пример для досрочного погашения):

• уточняют платежные реквизиты получателя;
• переходят в раздел досрочного погашения;
• выбирают вариант операции (частичное/ полное);
• отмечают дату платежа (срок от 5 рабочих дней с момента формирования заявления);
• подтверждают действие клавишей «Отправить»;
• проверяют появление распоряжения в измененном графике платежей;
• вторично подтверждают корректность введенных данных;
• выводят квитанцию на печать для оплаты в банке.

В отделении, где оформляли кредит

При личном посещении банка можно оплачивать ипотеку ДОМ РФ:

• наличными деньгами;
• с карточки;
• переводом с имеющегося счета.

Существенное преимущество – практически немедленное зачисление суммы. Однако это утверждение справедливо только при получении кредита в этом банке. Срок перевода на счет ДОМ РФ составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Основной недостаток технологии – потери времени на поездку и ожидание в очередях. Не исключены ошибочные действия операциониста, поэтому рекомендуется внимательно проверять чеки и другие подтверждающие документы.

Необходимые документы

Для выполнения оплаты предоставляют:

• гражданский паспорт;
• квитанцию с реквизитами получателя и суммой.

В отделении дом рф

Существенный плюс этой методики – быстрое зачисление денег на счет. В ходе личного визита можно оформить изменения в действующем договоре.

Переводом из другого банка

Как отмечено выше, этот способ сопряжен с дополнительными затратами времени на выполнение финансовой транзакции. Денежные затраты определяются тарифными ставками определенного банка.

Другие способы

Оплачивать ипотеку ДОМ РФ можно с помощью специализированных терминалов и платежных сервисов. Ниже рассмотрены технологии, которые официально одобрены кредитором для погашения задолженностей.

Через партнеров КИВИ Банк

Чтобы оплачивать по этой методике, необходимо предъявить паспорт и номер счета, указать сумму перевода. Услуги оказывают официальные партнеры «КИВИ Банка»: «Связной», «М-». Данная услуга предоставляется бесплатно только в тех муниципальных образованиях, где не осуществляет свою деятельность ДОМ РФ в рамках партнерского соглашения с ВТБ.

Золотая корона

Этот сервис берет за перевод 1% от суммы, но не меньше 50 р. Оплачивать ипотеку ДОМ РФ можно через партнеров «Золотой Короны». Для проведения транзакции обращаются с паспортом и реквизитами получателя в салон оператора мобильно связи «МТС» или «Билайн».

Система Город

Для пользования этим сервисом при сумме выше 15 000 р. понадобится гражданский паспорт. Действующая комиссия – 1 %, 50 р. минимум. Нормированный срок зачисления денег на счет – один рабочий день. Ближайший пункт обслуживания можно найти на интерактивной карте.

Выводы

Для исключения ошибок и лишних затрат оплачивать ипотеку ДОМ РФ рекомендуется с учетом следующих фактов:

• наиболее выгодные условия предлагает ВТБ в рамках специального партнерского соглашения;
• с помощью этой организации оплаты выполняются бесплатно в любой форме (купюры, безналичный расчет);
• другие банки (платежные сервисы) берут за перевод комиссионное вознаграждение;
• на этапе подготовки следует учитывать время транзакции для своевременного погашения задолженностей;
• за просрочку начисляется пеня с учетом действующей ставки Центробанка.

Обращайтесь к дежурному юристу сайта, если возникли затруднения. Публикуйте комментарии, делитесь собственным опытом по заданной теме. Ставьте лайки, делайте репосты. Для оперативного получения информации пользуетесь подпиской на новости.

https://www.youtube.com/watch?v=sDKZJK7K068

Читайте далее: оформление ипотеки в ДОМ РФ.

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/kak-oplachivat-ipoteku.html

Программа АИЖК | Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

АИЖК — это агентство ипотечного кредитования. Создано с целью оказания помощи в получении жилья (улучшении жилищных условий) населению. Ранее в России действовали различные программы АИЖК по оказанию помощи нуждающимся: АИЖК федеральная программа «Переезд», программа от агентства АИЖК «Молодая семья». На 2018 год действующей остается только одна: программа помощи ипотечным заемщикам.

В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию.

Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2017 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК.

Соответствующее Постановление в августе 2017 года подписал Д. А. Медведев.

Новые программы агентства АИЖК начали действовать с 22 августа 2017 года. Основная суть заключается в том, чтобы реструктуризировать займы должников, оставшихся без средств к существованию. При реструктуризации государство предоставляет должнику 1.5 млн.

рублей, но не более 30% от оставшейся суммы обязательств (изначально с 2015 по 2017 года программа АИЖК по ипотеке подразумевала возвращение 20%). Данные средства предназначаются для погашения части ипотечного займа и перечисляются сразу на счет кредитора (банка). Заемщик не получает указанные средства на руки. Более того, соискатель вовсе не взаимодействует с агентством.

Ему лишь необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, а далее сам банк передаст нужные документы по адресу.

Кто может претендовать на государственную поддержку

В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы.

Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации.

Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:

• Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
• Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок инвалид;
• Семьи, у которых на содержании находится студент, обучающийся на дневной форме;
• Лица, имеющие инвалидность;
• Ветераны войны (реальных боевых действий).

Недостаточность доходов.

Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту.

Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

• Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
• Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

o 45 м.кв. для однокомнатного жилья; o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;

o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

• Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
• Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию.

В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям.

Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.

Условия получения государственной поддержки

Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно.

Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком. Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию.

Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).

• Перевод ипотеки с долларов (евро или любой другой валюты) в местные рубли по ставке Центробанка, которая была установлена на момент одобрения заявления о реструктуризации.
• Установление процентной ставки в 11.5%. В то же время, программа помощи заемщикам по ипотеке от агентства АИЖК дает возможность банку еще больше снизить процентную ставку. Главное, чтобы она не превышала отметку 11.5%.
• Снижение общей суммы долга на 30%, но не более чем на 1.5 млн. рублей. Согласно практике, агентством АИЖК может быть предоставлена программа «Ипотека» в одном из следующих вариантов:

o единовременное списание всего размера государственной поддержки с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
o перевод кредитов с валюты на местные рубли по курсу, ниже, чем действующий курс, установленный Банком России.

• Ликвидация любых неустоек и штрафов, начисленных по ипотеке за просрочку платежей. Если неустойка взыскивается по решению суда, программа помощи ипотечным заемщикам не сможет помочь гражданину.

Согласно требованиям государства и агентства АИЖК, федеральная программа помощи ипотечным должникам запрещает банкам взимать дополнительные комиссии с заемщиков при реструктуризации кредита. Также банкам запрещено сокращать срок погашения ипотеки.

Перспективы

Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации.

Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране.

Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.

Устаревшие проекты

До 2014 года реализовывалось еще несколько программ АИЖК: «Молодая семья» и «Переезд». Данные типы программы АИЖК были приняты с целью создания благоприятных условий получения займа для молодых семей с детьми, и граждан, имеющих во владении жилую собственность, но желающих переехать в новостройку.

Молодая семья

Суть заключалась в предоставлении сниженной ставки по кредиту для семей, имеющих на воспитании хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка. При этом один из родителей должен был быть не старше 35 лет. Программа АИЖК предусматривала погашение разницы в процентной ставке с помощью государственной дотации.

Переезд

Еще одна устаревшая АИЖК программа. Предоставлялась граждан, имеющим во владении собственное жилье, но желающим съехать с него. Существовало 3 разновидности проекта: 1. Эконом. Заемщик продавал свою квартиру, взамен которой получал жилье подешевле, оставшимися средствами он мог распоряжаться по своему усмотрению.

Опция была актуальна в случае, если заемщик не мог справиться с действующим ипотечным кредитом. Тогда он продавал дом (квартиру), приобретенный в ипотеку, а взамен получал жилую собственность поскромнее. 2. Межгород. Соискатель продавал агентству свое жилье, переезжал в другой населенный пункт и за вырученные деньги приобретал там квартиру.

Для участия в проекте необходимо было, чтобы гражданин устроился на работу в новом городе и прошел там испытательный срок. 3. Комфорт. Клиент продавал свой дом и переезжал в новый, подороже. Опция пользовалась популярность при приобретении жилья в новостройках.

Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье. Агентство позволяло гражданам оставаться в своем старом доме, но при этом иметь в собственности площадь в новостройке. Как только квартиру достраивали — клиенты переезжали в новый дом.

Главный недостаток данного вида займа — маленький срок кредитования: от полугода до 2 лет. В случае большей разницы между стоимостью старого и нового жилья, клиенту приходилось платить большие ежемесячные взносы.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/programma-aizhk-gosudarstvennaya-finansovaya-podderzhka-nuzhdayushhimsya-v-poluchenii-zhilya.html