Можно ли вернуть материнский капитал который был уплачен за ипотеку но квартиру забирает банк

Содержание

Возврат материнского капитала в пенсионный фонд

Можно ли вернуть материнский капитал который был уплачен за ипотеку но квартиру забирает банк

Держателям сертификатов материнского капитала (МК) важно учитывать ситуации, когда выданные государством средства приходиться возвращать. Часто это капитал, уже вложенный в ипотеку.

При расторжении договора израсходованная сумма подлежит возврату в пенсионный фонд, так как цели, указанные в договоре, не были достигнуты. О причинах и способах осуществления процедуры поговорим сегодня.

Можно ли вернуть материнский капитал в ПФР

Часто ситуация с возвратом средств возникает при сделках с недвижимостью. Переоценка сил по выплате ипотеки или расторжение договора с застройщиком в силу рабочих, финансовых или других причин становятся поводом для прекращения сотрудничества и необходимостью возврата финансовых ресурсов.

Не менее распространённый пример — отчисление за неуспеваемость ребёнка, обучающегося за счёт средств, полученных от ПФР.

Удачным вариантом для владельца сертификата при возвращении средств станет ситуация, когда заявление принято госструктурой, но деньги ещё не переведены. В таком случае держатель сертификата обращается с заявлением об аннулировании распоряжения в ПФР.

Какие сложности могут возникнуть при возврате маткапитала в пенсионный фонд

Сложность возврата маткапитала в ПФР состоит в несовершенстве законодательной базы по проводимой процедуре, а ответственность за использование средств лежит на получателе субсидии.

Так как не вернуть полученные деньги или истратить на нецелевые нужды нельзя, процедура нередко заканчивается судебным разбирательством.

Точный порядок действий важно уточнить в каждом отдельном случае в отделении Пенсионного фонда.

Если МК выступал в качестве первоначального взноса по ипотеке, продавать такую жилплощадь можно только с разрешения банка и органов опеки и попечительства. Подтверждением целевой траты будет доля жилплощади, предоставленная детям, которую нельзя выделить до погашения кредита.

Варианты возврата средств государственной программы

Утверждены два способа возврата средств в бюджет ПФР:

  1. Получатель подаёт бумагу об аннулировании заявления о распоряжении выделенными средствами. Порядок подачи нового заявления предусмотрен пп.13-15 «Правил подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала» (приказ Минздравсоцразвития №779н от 26.12.2008).  Этот способ возврата МК возможен, только если ПФР ещё не успел перевести средства.
  2. После того как МК будет направлен на формирование накопительной части пенсии мамы, заявитель вправе отказаться от этого до назначения пенсионных выплат, подав заявление в ПФР об отказе.

Читать также:  Ежемесячные выплаты из материнского капитала

В судебной практике возможно ещё два варианта развития событий:

  • Маткапитал возвращают в пенсионный фонд. При этом договор с застройщиком или продавцом жилья будет расторгнут и он перечислит полную сумму, уплаченную за квартиру, включая маткапитал. Социальная выплата в полном размере возвращается в отделение ПФР, в котором предоставлялась получателю.После такого развития событий для повторного получения маткапитала придётся обращаться в судебные органы.
  • Маткапитал остаётся в семейном бюджете. Получатель оставляет средства маткапитала себе и в кратчайшие сроки использует по назначению для достижения цели, указанной в заявлении на пользование средствами. Если это было улучшение жилищных условий, то лицо находит подходящее жильё, приобретает его и выделяет доли детям. Формально это нарушение, но если интересы детей соблюдены, то ПФР лояльно относится к такой ситуации. Рекомендуется сохранять подтверждающие бумаги для предоставления в ПФР по требованию.

Можно ли ещё раз воспользоваться материнским капиталом

Повторное использование МК не запрещается, если в первый раз не удалось достигнуть предусмотренной законом цели и реализовать право молодой семьи на получение социальной помощи. Зачастую повторно получить маткапитал возможно только через суд. Повторно использовать МК после возврата нельзя в следующих случаях:

  • ребёнок, обучающийся за счёт государства, отчислен за неуспеваемость;
  • ребёнок по факту обучается не в том учреждении, которое указывалось в заявлении;
  • сделка при покупке жилья признана фиктивной.

Ответственность за отказ от возврата

Нецелевое использование средств, выделенных из бюджета, не допускается. Если деньги не будут возвращены, то ПФР вправе подать к получателю иск о взыскании суммы капитала. Также это вправе осуществить региональная прокуратура. В судебной практике выделяют 3 основных варианта развития событий:

  1. Суд признаёт доказательства целевого использования МК. При этом потребуется предоставить бумаги, подтверждающие соответствие использования социальных средств по назначению. Судья вправе проверить состояние приобретённого жилья и уточнить, улучшились ли с жилищные условия семьи. Учитывается также и расположение новой квартиры или дома: покупка дешёвого жилья в местности с неразвитой инфраструктурой будет расцениваться как ухудшение жилищных условий.
  2. Взыскание суммы маткапитала в принудительном порядке. Это возможно в случае, если будет доказано нецелевое использование МК. Если сразу вернуть полную сумму не получается, то плательщик вправе попросить отсрочку исполнения судебного решения.
  3. Добровольный возврат капитала. Если ответчик признаёт исковые требования и в добровольном порядке вернёт выданную сумму в полном размере, то вправе рассчитывать на повторное получение социальной выплаты в ПФР. Владельцам сертификата, заведомо использующих фиктивные способы обналичивания, грозит уголовная ответственность.

Источник: https://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/vozvrat-materinskogo-kapitala-v-pensionnyj-fond.html

Можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки при разводе

Можно ли вернуть материнский капитал который был уплачен за ипотеку но квартиру забирает банк

По закону, при официальном разводе долговые различные обязательства и имущество между разведенными супругами делят пополам. Однако, после покупки частного дома или квартиры в ипотеку по госпрограмме «Материнский капитал» такое правило не действует. В последней ситуации при официальном расторжении брака супруги свободно не распоряжаются подобным жильем.

Рассмотрим, можно ли после развода вернуть материнский капитал, вложенный в ипотеку.

Применение материнского капитала

При официальном оформлении и выдаче материнского капитала российской семье оказывают адресную господдержку. После рождения второго и третьего ребенка выдают именной сертификат.

В законодательстве РФ прописаны основные цели использования материнского капитала. К таковым относят следующие:

  • улучшение текущих жилищных условий;
  • инвестиции в образование (ССУЗ, ВУЗ) детей;
  • проведение ремонтных работ в жилом помещении и др.

Вне зависимости от целей использования маткапитала, эти средства оформляют на всю семью. Однако после развода и при наличии ипотеки эти деньги и конкретные ипотечные обязательства делят различными нижеприведенными способами.

Как потратить на жилье материнский капитал

Как погашают ипотеку и что делают с маткапиталом после развода

Чаще при разводе квартиру или иное общее имущество оставляют в ипотеке, потому что бывшие супруги-заемщики израсходовали весь материнский капитал и у них больше нет денег на погашение такого кредита. Подобную проблему решают 1 из 3 вариантов действий:

  1. При разделе частного дома или иного ипотечного жилья в местном суде ставят вопрос об официальном переоформлении ипотеки из-за развода.
  2. Идут в банк и оставляют заявку на оформление 2 банковских кредитов разведенным супругам, которые по общей сумме равны конкретному остатку ипотеки.
  3. Продолжают ежемесячно выплачивать ипотечный кредит. Это делают по обоюдной устной или письменной договоренности.

Возвращают ли государственные средства при разводе

По общему правилу, при официальном разводе денежные средства из маткапитала не делят между супругами. В такой ситуации подобными деньгами распоряжается только владелец именного сертификата.

При разводе применяют общие правила раздела частного дома или иного ипотечного жилья. В этой ситуации на детей и их родителей выделяют конкретные имущественные доли.

Кому положен маткапитал после расторжения брака

По закону, маткапитал оформляют на одного из родителей. Однако, это делают только в интересах несовершеннолетнего.

При принятии окончательного решения в суде учитывают то обстоятельство, что после развода двое детей будут жить с матерью или с отцом. Именно этому родителю и оставляют маткапитал.

Как делят ипотечное имущество после официального развода

При разводе в суде учитывают конкретные законные интересы и жены и мужа, и их 2 и более детей. В подобном судебном процессе часто возникают много споров. При официальном разделе ипотеки разведенным супругам-родителям, а также их младшему и старшему ребенку выделяют конкретные имущественные доли в частном доме или в квартире.

Читать так же:  Нужно ли платить алименты с продажи квартиры

Доли родителей

Во время раздела частного дома или иного ипотечного жилья, при приобретении которого использовали маткапитал, супругам изначально выделяют равные имущественные доли. Подобную жилплощадь считают общей (совместно нажитой).

В итоге, квартиру или частный дом делят также, как и все иные совместные покупки разведенной семьи.

Доли детей

Порядок оформления конкретной долевой собственности на 2 и более детей установлен в п. 4 ст.10 ФЗ № 256 от 29 декабря 2006 г. В этой ситуации составляют соглашение, которое заверяют у нотариуса. Такой документ называют нотариально заверенным обязательством о выделении определенных долей по маткапиталу.

Иногда такой документ выдают обоим родителям—собственникам жилья. В этой ситуации нотариусу предоставляют твердые гарантии выделения в будущем конкретного имущества всем детям.

Что делают при отказе одного из разведенных супругов от имущественной доли

При официальном отказе одного из разведенных супругов от своей конкретной доли в частном доме или в квартире, такое ипотечное имущество автоматически оформляют на разведенную жену или мужа. Однако, в этой ситуации учитывают и интересы детей. Имущественные детские доли указывают в обязательстве.

При изменении обстоятельств и при претензиях бывшего супруга-отказника на ипотечное жилье, такую информацию обязательно предоставляют суду. В этой ситуации имущественную долю нередко возвращают обратно.

По соглашению сторон

При официальном разводе, по обоюдному согласию, бывшие супруги составляют официальное письменное соглашение о разделе общей ипотечной квартиры. Однако, если на момент аннулирования брака ипотеку не погасили, то в этой ситуации идут в суд.

В этой ситуации идут в суд и разделяют совместно нажитое имущество по конкретным долям.

Можно ли вернуть супружескую долю обратно

Имущественную супружескую долю возвращают и после выплаты всей ипотеки и официального оформления квартиры на бывшую жену и двоих или более детей. В этой ситуации общее имущество супругов делится между ними поровну.

Однако, имущественную долю, которая отписана сыну и дочери, оставляют в собственности этих детей.

Продают ли ипотечное жилье с непогашенной ипотекой

Сегодня банки РФ иногда дают согласие на официальную продажу частного дома или иного ипотечного жилья. В этой ситуации в день совершения подобной сделки на банковский счет перечисляют сумму, которая равна конкретному остатку по ипотеке.

Однако, такое невозможно при приобретении частного дома или иного ипотечного жилья на средства из маткапитала. Ведь в подобной ситуации учитывают и конкретные законные интересы детей.

В ином случае сделку купли-продажи конкретного ипотечного жилья признают ничтожной. Это делают по официальному иску от прокурора.

Продают ли квартиру без оформления долей на детей

Материнский капитал возвращают в бюджет РФ и после продажи частного дома или иного ипотечной недвижимости без оформления на несовершеннолетних сыновей и дочерей имущественной доли и последующей покупке новой недвижимости. В крайней ситуации часть новой жилплощади оформляют на детей.

Читать так же:  Развод при наличии несовершеннолетних детей

Однако, первоначальную сделку купли-продажи частного домовладения или иного ипотечного жилья, которое купили на средства из маткапитала и при этом не оформили конкретную долевую собственность на несовершеннолетних сыновей или дочерей, признают недействительной.

Обязательство о выделении общего имущества детям

При составлении официального обязательства о выделении имущественных долей всем общим детям, в зависимости от нижеприведенных ситуаций, выполняют 1 из 3 действий:

  1. Без применения денежных средств из материнского капитала — идут к местному нотариусу и составляют соглашение об установлении конкретных имущественных долей (обычно квартиру делят поровну). Затем, этот документ регистрируется в Росреестре. Потом, снова идут к нотариусу и составляют новое соглашение об оформлении определенной долевой собственности на детей.
  2. При погашении части ипотеки денежными средствами из маткапитала — идут к нотариусу и составляют соглашение о закреплении конкретной части доли мужа и жены за двумя и более несовершеннолетними детьми.
  3. При применении маткапитала в качестве первоначального взноса — часть имущества на несовершеннолетних оформляют при получении ипотеки. В этой ситуации к нотариусу не идут.

В заявлении на получение разрешения на выписку детей указывают веские причины продажи жилья. К заявке прикладывают нижеприведенную документацию:

  1. Свидетельство о рождении 2 и более детей.
  2. Паспорта обоих родителей.
  3. Свидетельство о расторжении официального брака.
  4. Обязательство об оформлении имущественных долей двум и более детям, которое заверено у местного нотариуса (3 экземпляра).
  5. Свидетельство о праве собственности на жилье и др.

После одобрения поданной заявки приступают к юридической процедуре купли-продажи частного дома или иного ипотечного имущества. Об этом, в первую очередь, оповещают кредитора (банк).

Если дополнительно использовались другие совместные средства

Если кроме ипотеки и маткапитала при покупке частного дома, квартиры или иного жилья используют другие совместные средства, то в этой ситуации выполняют одно из 3 таких действий:

  1. На каждого из супругов оформляют отдельный кредит. Этими кредитными средствами погашают ипотечный кредит, потом продают частный дом или иное имущество и разделяют поровну деньги от его продажи. Однако, в некоторых ситуациях органы опеки или местная прокуратура признают подобную сделку недействительной.
  2. Разделяют ипотечные конкретные обязательства поровну или по долям, которые установлены в нотариально заверенном соглашении. В подобной ситуации погашают свою часть ипотеки. Потом, общее имущество супругов оставляют в собственности в размере тех имущественных долей, которые были до расторжения официального брака и раздела имущества.
  3. Бывшему мужу или жене, которых выселяют из совместно нажитой квартиры, выплачивают денежную компенсацию, которая пропорциональна его доле финансовых вложений в приобретение подобного жилья. Это делает второй супруг.

У кого получают разрешение на продажу жилья

При продаже конкретного ипотечного жилья супруги получают разрешение на проведение такой сделки в 2 следующих инстанциях:

  • в банке, в котором до этого получили ипотеку;
  • в местном Управлении соцзащиты населения (органы опеки).

При рассмотрении всех обстоятельств банк и местные органы опеки учитывают права двух и более детей при продаже ипотечного жилья. Если при этом интересы несовершеннолетних не нарушают, то супругам дают официальное разрешение на проведение такой сделки.

Согласие на продажу жилья

Возможно ли вернуть маткапитал после продажи банком ипотечного жилья

Согласно п. 3 ст. 7 ФЗ № 256 от 29 декабря 2006 г., материнский капитал применяют по одному из конкретных направлений, которые указаны в этой статье. При применении таких денег на погашение ипотеки и иные цели обратно их не возвращают. Подобной нормы нет в законодательстве РФ.

Читать так же:  Прописка новорожденного ребенка

Обратно не возвращают средства из маткапитала и после продажи банком квартиры или иного ипотечного жилья. Однако, в этом случае снижают сумму ипотеки, проверяют действительность подобных торгов и др. В итоге, у супругов—заемщиков после реализации банком их жилья на руках остается определенная сумма.

Когда идут в суд

При официальном отказе одного из супругов от выделения 2 и более детям конкретной жилплощади идут в местный суд. При этом после расторжения брака, но до раздела определенного общего имущества, в иске указывают требование о выделении имущественных долей разведенной жене и мужу, и несовершеннолетним сыну и дочери.

В целях предотвращения вышеописанной ситуации при разводе сразу же выясняют наличие или отсутствие официального ареста на недвижимость или иных законных оснований, по которым не проводят регистрацию имущества.

Подобный запрет на распоряжение квартирой снимают только в судебном порядке.

Срок исковой давности

Иск в местный суд подают на протяжении конкретного срока исковой давности. При разделении совместно нажитого (общего) имущества исковое заявление составляют и регистрируют на протяжении 3 лет (п. 7 ст. 38 СК РФ).

Последней датой, например, считают письменное обращение к бывшему мужу или жене о разделе их общего имущества.

Размер госпошлины

При разделе частного дома или иного ипотечного жилья по суду уплачивают определенную госпошлину. Размер такого сбора рассчитывают с учетом рыночной стоимости конкретного объекта недвижимости.

Пример!

У супругов есть общая двухкомнатная квартира стоимостью в 3 000 000 руб. Их общему сыну и дочери выделены по 1/4 имущественной доли, а бывшей жене — 2/4. Таким образом, налоговая база по госпошлине = ((3 000 000:4) *2):2 = 750 000 руб.

судебного иска

В исковом заявлении обязательно указывают причину обращения в суд. Иск состоит из 4 частей:

  1. Преамбула (истец, ответчик, третье лицо, цена).
  2. Описательная часть.
  3. Мотивировочный блок.
  4. Просительная часть.

В описательном блоке иска излагают суть конкретной проблемы и иные разнообразные обстоятельства. В мотивировочном блоке отражают юридически значимые действия, документацию и возможных 1 или нескольких свидетелей. В крайнем разделе иска подробно прописывают определенные исковые требования.

Исковое заявление о разделе имущества

Заключение

В целях предотвращения вышеописанных проблем супруги выполняют такие действия:

  • внимательно изучают и оценивают все риски до приобретения отдельной жилплощади в ипотеку;
  • выделяют имущественные доли на детей, которые отражают в нотариально заверенном обязательстве;
  • при разделе частного дома, квартиры сначала договариваются между собой и решают все вопросы по взаимному согласию.

При крайней необходимости, новое жилье покупают по ипотеке сразу после свадьбы. Причем, этот кредит сразу погашают средствами из маткапитала. В подобной ситуации заранее решают, какие доли можно будет выделить всем членам семьи и как продать ипотечное жилье в случае развода.

Источник: https://zakonoved.su/%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%BD%D0%BE-%D0%BB%D0%B8-%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%BD%D1%83%D1%82%D1%8C-%D0%BC%D0%B0%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%B8%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9-%D0%BA%D0%B0%D0%BF%D0%B8%D1%82%D0%B0.html

Возврат материнского капитала: в пенсионный фонд, при продаже, по ипотеке. || Как вернуть материнский капитал из ипотеки

Можно ли вернуть материнский капитал который был уплачен за ипотеку но квартиру забирает банк

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня

Шаг 2
Оформите нотариальное обязательство

Оформить обязательство стоит 2—3 тысячи рублей, обычно это занимает один-два дня. Нотариусу нужно принести следующие документы:

  1. Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Кредитный договор.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность

Шаг 5
Подайте заявление в банк на погашение ипотеки маткапиталом

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Шаг 4
Дождитесь ответа пенсионного фонда

проблемазаключается в том, что способы возвращения денежных средств не оговорены взаконодательных актах. Поэтому на практике можно столкнуться с различными

трудностями.

Допускается подать заявление на возврат материнского капитала в пенсионный фонд, если не прошло 2 месяцев после написания ходатайства о целях использования средств.

В случае, когда речь идет о погашении ипотечного кредитования, срок сокращается до 1 месяца.

Заявление о направлении средств на пенсионные накопления матери допускается аннулировать в течение всего периода, до наступления срока первой выплаты пособия.

Встречается два способа
возврата средств в Пенсионный фонд:

  • добровольное;
  • принудительное.

В первом случае обычно причина в расторжении договора с лицом, которое реализовало недвижимость.

Предлагаем ознакомиться  Закон о общественных организациях

Возврат материнского капитала при покупке квартиры имеет свои особенности. В случае, когда застройщик не выполнил свои обязательства, и соглашение аннулируется, он возвращает все полученные денежные средства на счет дольщика.

Сумма, которая была выплачена из МСК, должна быть возвращена в ПФР безналичным путем. Для этого получатель господдержки подает соответствующее заявление в организацию.

Но встречаются ситуации, когда объект недвижимости, приобретенный на материнский капитал, не устраивает семью.

В данном случае вернуть средства будет сложнее, как и реализовать квартиру или дом. После регистрации сделки в Росреестре возвращение маткапитала, потраченного на приобретение жилья, невозможно.

Семья может продать квартиру только по следующему алгоритму:

  • получитьсогласие органов опеки;
  • найти покупателя;
  • заплатитьналог от сделки;
  • вернутьсредства в ПФР.

Органы опеки могут дать согласие на сделку только в случае, если им будут представлены доказательства того, что проживать с детьми в этом объекте недвижимости невозможно.

Если родители покупают на приобретенные средства другую квартиру, улучшающую жилищные условия, то перечислять средства в ПФР не требуется

. Однако, требуется разрешение на сделку органов опеки.

Материнский капитал
принудительно взыскивается с родителей по следующим причинам:

  • взрослые лишены родительскихправ;
  • была отменена процедура усыновления;
  • деньги использовались не по назначению;
  • родителем было совершено преступление против ребенка.

Пенсионный фонд имеет право подать исковое заявление на принудительное возвращение маткапитала.

Если у ответчика отсутствует возможность сразу вернуть потраченную сумму, то ему будет дана отсрочка на исполнение судебного решения.

В таком случае также инициируются судебные разбирательства. Родители должны будут доказать, что купленное жилье улучшает положение семьи.

При этом будет учитываться не только площадь объекта, но и его расположение, состояние здания, доступная инфраструктура и др.

Предлагаем ознакомиться  Права потребителя при возврате обуви в магазин

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР, что маткапитал уже не потратили на что-то другое.

Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал.

Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк.

Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете.

После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

вернуть , ипотека , капитал , материнский

Источник: https://mydigitalart.ru/vernut-materinskiy-kapital-ipoteki/

Можно ли вернуть материнский капитал в ПФР, потраченный на ипотеку, обратно при продаже квартиры в 2020 году

Можно ли вернуть материнский капитал который был уплачен за ипотеку но квартиру забирает банк

Материнский капитал – целевая мера поддержки государством семей, родивших (усыновивших) второго, а также последующих детей. Материальная помощь государства по этой программе единовременна.

Целевое назначение

Закон регламентирует цели, на которые может быть использован маткапитал:

  • улучшение жилищных условий для детей;
  • на обучение детей;
  • для формирования накопительной части трудовой пенсии для женщин.

В отдельных случаях закон предоставляет право применения дополнительной материальной помощи и на другие цели. Так, например, родители детей-инвалидов могут использовать МСК (материнский семейный капитал) для приобретения оборудования, товаров, услуг для лучшей социальной адаптации.

Распоряжение средствами может одновременно осуществляться по нескольким из перечисленных направлений. Родительский подход к тому, что важнее: квартира или пенсия –  индивидуален.

Как правило, жилье – приоритетная статья употребления материальной поддержки. Строгий, целевой подход означает, что нельзя, к примеру, погасить ею долги по коммунальным услугам. Даже под угрозой того, что будут выселять.

Возможно только купить недвижимость.

Оплата НДФЛ  не распространяется на семейный капитал.

Условия возврата маткапитала в ПФР

Когда целесообразно подать прошение (заявление) об отказе от распоряжения маткапиталом? Ответ – как только приняли другое решение и собираетесь потратить помощь иначе. Идеально, если не прошло 2-х месяцев с момента подачи заявления о распоряжении.

Прошение об аннулировании первоначального заявления также пишется в органы ПФ России.

Если же заявитель просил о погашении основного долга (включая проценты) по кредитам на покупку жилья – изменение такого решения допускается в течение месяца.

Порядок изменения первоначальных прошений регламентируется пп.13-15 Приказа Министерства здравоохранения и соцразвития №779н от 26 декабря 2008г. Соблюдение этих условий дает возможность подачи повторного заявления о распоряжении средствами МСК.

Другое дело, если заявитель отказывается от направления МСК на формирование пенсии. Срок аннулирования не ограничен вплоть до дня назначения таких выплат.

Закон допускает реализацию маткапитала в НПФ.

Сложности, связанные с возвратом

Материальные средства, уже перечисленные на покупку квартиры (ее строительства), а также на уплату ипотечного долга, не могут быть возвращены. Как правило, после оформления недвижимости и регистрации договора в Росреестре собственник не может распоряжаться ею до выполнения обязательств по выплате займа (его части). В таких обстоятельствах необходимо:

  • обосновать органам опеки невозможность проживания в таком помещении;
  • продать купленную недвижимость;
  • уплатить полный налог с продажи;
  • вернуть деньги в фонд.

На практике такая процедура сопряжена с массой сложностей. Использование маткапитала на приобретение квартиры означает выделение в жилой площади долей на каждого члена семьи. В свою очередь, долевой характер оформления осложняет продажу. Кроме того, если долг на покупку не был погашен – требуется разрешение банка.

Именно поэтому кредитный договор нередко содержит так называемые расписки на несвоевременное расторжение – когда покупатель не имеет права на реализацию до полного объема выплат.

Понятно, что последнее через ипотечный заем может осуществиться лишь в далекой перспективе, даже после того как ребенок окончил ВУЗ и стал совершеннолетним.

Закон защищает маткапитал от неправомерных действий. Именно поэтому обналичивание целевых средств запрещено. Если же продажа квартиры вызвана жизненной необходимостью (развод супругов), бывшие муж и жена должны сделать следующее:

  • получить положительный ответ органов соц. опеки;
  • разрешение банка на сделку;
  • новый покупатель берет квартиру на тех же условиях (в ипотеку);
  • маткапитал возвращается в ПФР.

Обмен жилого помещения предполагает выполнение таких же пунктов.

Российская Федерация избрала такую программу, защищая материнство. Поэтому купля жилья не должна идти в ущерб правам матери и детей.

Способы осуществления процедуры

С практической точки зрения применения норм права, существует несколько вариантов возврата МСК:

  • добровольный возврат целевых средств в ПФ;
  • принудительный порядок возврата.

К добровольным мерам относится факт расторжение договора. В данном случае причиной могут выступать отношения с застройщиками или продавцами квартир.

В случае прекращения обязательств с организацией-застройщиком или продавцом, последний перечисляет внесенную сумму (включая МСК) на счет заявителя. После чего необходимо вернуть целевые средства обратно в ПФ России.

Вернуть материнский капитал в ПФР, потраченный на ипотеку, можно только путем безналичного перечисления средств по алгоритму: застройщик (продавец) – банк – пенсионный фонд. Происходит обратный порядок процедуры по сравнению с получением МСК.

Отказ от перечисления средств маткапитала на формирование пенсии урегулирован Постановлением Правительства от 12.12.2007г. №862. При таких ситуациях вернуть материнский капитал обратно в пенсионный фонд гораздо проще.

К принудительным случаям возвращения относятся:

  • лишение граждан судом родительских прав;
  • приговор суда в результате совершения преступления против жизни и здоровья детей;
  • отмена усыновления;
  • нецелевое использование средств МСК.

Повторное использование средств

Под повторным использованием средств подразумевается вторая подача заявления на использование маткапитала после его возврата в ПФ.  Но необходимо учитывать, что направлять средства, как и в первый раз, следует на определенные законом цели. Нередки случаи, когда заявителю приходится добиваться права на повторное использование средств через суд.

Возвращенный капитал остается на дополнительном контроле со стороны государства. Но жизненные реалии таковы, что необходимость возврата возникает по независящим от воли сторон обстоятельствам.

Например, семья решила улучшить жилищные условия, но попался недобросовестный застройщик или продавец. Факт мошенничества обнаружился уже после заключения сделки.

Поэтому, добровольное возмещение семьями МСК российский закон должен скорее поощрять.

Меры государства, если материнский капитал не возвращен

Пенсионный Фонд (или прокуратура по его просьбе) вправе подать через суд требование о возврате суммы целевой помощи. Если такая ситуация произошла, держателю госсертификата необходимо представить доказательства правомерности потраченной суммы.

В случае, когда ответчик купил другое помещение взамен того, что было, и оно пригодно для проживания, улучшает первоначальные жилищные условия детей – суд может встать на его сторону.

Если же здание находится в аварийном состоянии, имеющаяся ранее площадь была больше в расчете на каждого члена семьи, необоснованный выбор места нахождения объекта (например, глухая деревня, вдали от школ, дошкольных учреждений и больниц) – решение суда будет строго отрицательным. Требования обоснованы, и даже детский сад поблизости будет иметь значение.

В качестве санкций закон предусматривает взыскание суммы в принудительном порядке. Ответчики, не способные вернуть (этот факт также определяет суд) неправомерно затраченные средства, могут попросить отсрочку исполнения.

Последствия отказа от возврата материнского капитала

Теоретически, семья может оставить возвращенный капитал себе и использовать его по назначению, согласно требуемых законом целей. В то же время следует собрать все документы, подтверждающие правомерные действия, так как придется держать ответ перед органами опеки и ПФ. Практика применения норм показывает повсеместный судебный порядок повторных прошений.

Возврат материнского капитала в пенсионный фонд – главное требование, если по каким-то причинам теряется основная суть его целевого применения.

Получившим МСК и незаконно использовавшим его (в обход заявленных нормой целей) грозит административная ответственность.

Кроме того, в рамках гражданско-правовых требований, держатели госсертификата подвергаются штрафу на сумму израсходованного таким образом МСК. Дальнейшее предоставление материальной помощи аннулируется и не подлежит пересмотру.

Восстановить права уже не удастся. Один раз оступившись, гражданин теряет возможность на участие в программе целевой поддержки.

Обязательство возвращения маткапитала незыблемо, если заявитель претендует на повторное заявление в ПФ.

Можно ли вернуть материнский капитал который был уплачен за ипотеку но квартиру забирает банк

Можно ли вернуть материнский капитал который был уплачен за ипотеку но квартиру забирает банк

Следовательно, официально заключить сделку о продаже в обход банка не получиться.Существует несколько способов, которые предоставляют владельцу возможность провести сделку по отчуждению обремененной жилплощади:

  1. С разрешения банка. Продавец изначально находит покупателя, после чего обращается в банк с официальной просьбой о сделке. В прошении необходимо указывать, кому будет продана собственность, по каким причинам происходит продажа и ее сумму.

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

Ответственный заемщик обязан решать эту проблему еще до ее появления. Зная, что уже через определенное время оплачивать кредит будет нечем, он должен обратиться к кредитору и в письменном виде сообщить ему о своих финансовых проблемах, а также попросить о рассрочке, реструктуризации или о любом ином варианте выхода из этой ситуации. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы.

При продаже квартиры на торгах, кредитная организация несет определенные убытки. Банкам выгоднее вернуть залоговую недвижимость в собственность. В этой ситуации выигрывают все: и банк и заемщик.

Если объем денежных средств, полученных от реализации квартиры, будет больше, чем величина долга, то разницу, на основании законодательства, вернуть заемщику.

В этой ситуации банк забирает квартиру по ипотеке, а оставшийся долг не взыскивается.

Можно ли вернуть средства материнского капитала, если квартиру забирает банк по закладной

Здравствуйте, мы с мужем взяли квартиру по ипотечному кредиту, год не могли платить по ипотеке, недавно в банк поступили средства материнского капитала на уменьшение основного долга, так как мы все равно пока не можем гасить кредит, можно ли вернуть средства материнского капитала,так как квартиру банк уже забирает по закладной, хотя бы в пенсионный фонд для дальнейшего их использования.

Судебная практика на данный момент исходит из следующего: даже если у родителей есть обязанность по выделению долей в квартире (после погашения ипотеки) в момент обращения взыскания на заложенное имущество, и такое взыскание нарушает права несовершеннолетних детей, суд все равно удовлетворяет требования Банков.

Материнский капитал для погашения ипотеки

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Всё, что для этого нужно – аннулировать пакет документов, который был направлен в ПФР. Для этого требуется подать специальное заявление. Но поспешите – нельзя чтобы заявление пришло позднее двухмесячного срока с момента подачи первого пакета документов. Именно два месяца нужно, чтобы прошла выплата на погашение кредита. Иначе деньги уже будут переведены на банковский счёт.

Ипотека в декретном отпуске (ипотечный кредит)

Погасить основную задолженность можно исключительно по кредиту, который был оформлен с целью покупки или строительства собственного жилья. Любые иные кредиты, в том числе предоставленные микрофинансовыми компаниями, категорически запрещено погашать средствами материнского капитала. В основе данного ограничения лежат законные основания, и они закреплены соответствующей статьей.

На сегодняшний день действует его последняя редактура, которая была испущена 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ. в акте изложены принципы ипотечного кредитования, порядок и условия его предоставления, методика расчета процентных начислений.

105: Возможно ли вернуть деньги за ипотеку? Банк забирает квартиру

Добрый день. Я многодетная мать одиночка. Живу с тремя детьми на пособия. У меня была задолжность перед банком, но как только поступали деньги на дебетовую карту, я всегда всё оплачивала.

Вот и вчера, как только на мой счёт поступили деньги, я сразу же оплатила обязательный платёж. Но банк спустя какое то время ещё снимает с моей карты остатки денег в счёт кредита.

Теперь я с детьми совсем остались без средств к существованию.

Здравствуйте! Взяли в банке потребительский целевой кредит на приобретение жилья. Нам в банке выдали не кредитный договор, а соглашение.

В пенсионном фонде отказали перечислять материнский капитал на погашение кредита, так как им нужен кредитный договор. В банке сказали, что на потребительские кредиты у них только соглашения, а на ипотечные- кредитные договора.

В соглашении всё написано, что кредит выдан на приобретение жилья. Что теперь делать?

Как заплатить долги по ипотеке и не потерять квартиру

Сохранить жилье? Как правило, это выгодно, когда уже оплачена значительная часть кредита. Тогда нужно пытаться набрать сумму хотя бы в 20-40 процентов от суммы просроченной задолженности для частичного погашения долга. Когда банк видит ваши намерения исполнять обязательства, то идет на уступки.

— К сожалению, поправки в закон о банкротстве, которые позволяют признать банкротом физическое лицо, мало чем могут помочь спасти квартиру. Так как при процедуре банкротства продается все имущество должника. Ипотечная квартира тоже подлежит реализации за долги.

Могут ли отобрать квартиру за неуплату ипотеки если перечислен материнский капитал

Проблема созрела — что делать дальше? Итак, лучшее, что можно сделать, если настали «трудные времена» — добиться реструктуризации, снизив долговую нагрузку за счет продления кредита и/или получения отсрочки погашения основного долга.

В случае если сумма от продажи квартиры не покроет долга, судебная тяжба продлится дольше, возможна реализация иного имущества заемщика для погашения остатка долга. Может ли банк отобрать квартиру за неуплату ипотеки Распространенным заблуждением является то, что суд не отберет квартиру, если она является единственным жильем.

Именно с этим связано то, что люди, которые где-то один или два раза услышали данную неверную информацию, не переживают о возможной потере жилья, не ищут путей решения. Данное заблуждение пошло от того что, действительно, заложенную квартиру, являющуюся единственным жильем заемщика и его семьи нельзя отнять.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Военнослужащие имеют право приобретать жилье и использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий на тех же основаниях, которые существуют для обычных граждан.

Однако в дополнение к этому согласно федеральному закону от 20.08.

2004 № 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы могут также приобретать жилое помещение на льготных условиях с использованием:

  1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья — купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
  2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 ммлн рублей производятся следующие действия:
    • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
    • производится регистрация ипотеки и Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2020 года — выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
    • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере — на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
  3. Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
  4. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
  5. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).

Погашение части ипотеки материнским капиталом

Важно помнить, что погасить, в том числе и частично, ипотечный кредит за счет средств материнского капитала можно в любое время с момента получения сертификата и до достижения ребенком возраста 23 лет, при этом не имеет значение срок действия ипотечного кредита.

Если же материнский капитал планируется использовать в качестве первоначального взноса, то необходимо дождаться трехлетия ребенка, после рождения которого возникло право на мат.капитал.

Причем для первоначального взноса можно использовать только полную сумму материнского капитала, а для погашения кредита можно использовать и часть средств. Иногда возникают ситуации, когда размер мат.

капитала превышает сумму задолженности, в этом случае ипотечный кредит гасится полностью, а оставшиеся средства могут быть направлены на иные цели, предусмотренные законодательством.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Что могут забрать судебные приставы за долги по кредиту и когда могут отобрать квартиру за кредитный долг

  • доказательства отсутствия поступления доходов – нахождение в декретном отпуске, на больничном;
  • копии всех платежных документов – оплата коммунальных услуг и прочих обязательных расходов;
  • график доступных для неплательщика платежей – но только умеренный, рассчитанный на максимально короткое время.

Последовательность может быть немного изменена, если сам гражданин с наличием неоплаченного долга пойдет навстречу судебным приставам и обязуется погасить задолженность после продажи определенного имущества. Для этого обращаются в канцелярию службы федеральных судебных приставов с подачей соответствующего заявления.

Тем, кто незаконно использует маткапитал, несет ответственность перед законом. Их ждет административная ответственность, наложение штрафа в размере суммы, которая была потрачена из государственных средств. Дальнейшее участие в программе невозможное.

Заявитель имеет право направить заявление в отделение Пенсионного фонда по месту регистрации, проживания или пребывания. Документы можно направить как непосредственно в отделение ПФР, так и через МФЦ или почтовым отправлением с описью вложений и с уведомлением о вручении.

Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке

При этом для погашения не имеет значение, кто из родителей выступает заемщиком по ипотечному кредиту. Направить материнский капитал можно на ипотечный кредит, оформленный как на обоих супругов, так и на любого из них.

Также не стоит думать, что использование материнского капитала для погашения ипотеки негативно отражается на кредитной истории. Факт досрочного погашения, безусловно, фиксируется в бюро кредитных историй, но ни для одного банка это не является свидетельством ненадежности заемщика. Достаточно проверить кредитную историю. чтобы убедиться в этом.

Может ли банк отсудить дом за долги по кредиту

Это обозначает, что перед должником вновь может встать требование платить по просроченному займу. Только теперь его могут обязать еще оплатить часть издержек за юридическое оформление и судебные расходы, что понесли коллекторы.

Вообще, прописывать в доме несовершеннолетнего ребенка (любого, родного или не родного) в процессе разрешения долговых споров – это не совсем эффективная мера защиты своего имущества. Есть случаи, когда органы опеки становятся на сторону кредиторов, при этом обязывая заемщика селить несовершеннолетнего в другом своем жилище.

Кто хочет погасить ипотеку материнским капиталом, читайте внимательно

— Налоговые органы обязаны руководствоваться, в том числе и разъяснениями Минфина РФ по вопросам законодательства о налогах и сборах (пп. 5 п. 1 ст. 32 Налогового кодекса РФ). Так вот, в Письме Минфина РФ от 14.07.

08 N 03-04-05-01/243 указано что, в ситуации, когда супруги приобретают квартиру в общую совместную собственность, и ранее один из супругов уже использовал право на получение имущественного вычета по НДФЛ, второй супруг имеет право на получение вычета в размере половины стоимости жилья, но не более 2 млн руб. (до 2020 г. не более 1 млн руб.).

Стоит отметить, что и предоставление вычета в данной сумме (только половины от стоимости жилья) не бесспорно. Однако отстаивать вычет на полную сумму жилья, гражданину, скорее всего, придется в суде…

Если при покупке жилья использовался кредит, то сумма, выплаченная в счет процентов по кредиту тоже попадает под вычет. Но на нее ограничения не распространяются. С учетом кредита сумма, возвращенная заемщику может в несколько раз превышать упомянутые 260 тыс.

Но (!) если заемщик реструктурировал свой кредит через «смешанный договор», то он теряет право на налоговый вычет по процентам по обновленному кредиту. При этом потери могут быть весьма существенные. Например, если реструктурируется кредит на 1 млн руб.

, взятый на 15 лет, то сумма недополученного вычета (на проценты по кредиту) может превысить 180 тыс. руб.

Поэтому, кстати, как недавно заметила директора УБК «Магазин ипотеки» Елена Мяло, она рекомендовала бы ипотечным заемщикам, решившим реструктурировать свой кредит, воспользоваться не «смешанным договором», а «стабилизационным займом». В этом случае право на вычет по процентам сохраняется.

Вам также может понравиться

Источник: https://lawcapital.ru/alimenty-s-seroj-zarplaty/mozhno-li-vernut-materinskij-kapital-kotoryj-byl-uplachen-za-ipoteku-no-kvartiru-zabiraet-bank

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.